Dienos terminas: kintamos palūkanų normos indėlių sertifikatai (CD)
Visus rekomenduojamus produktus ir paslaugas vertiname nepriklausomai. Jei spustelėsite mūsų pateiktas nuorodas, galime gauti kompensaciją. Sužinokite daugiau.
Investuotojams iškilo tik vienas klausimas, kai praėjusį trečiadienį Federalinis atvirosios rinkos komitetas (FOMC) pirmą kartą per 15 mėnesių nusprendė sustabdyti palūkanų normų didinimą. Kas toliau? Pasak Fed, atsakymas yra du labiau tikėtini palūkanų normų kėlimai šiais metais, o po to – neapibrėžtumas 2024 m. Šis netikrumas sukėlė taupytojų pokalbius apie kintamos palūkanų normos indėlių sertifikatai (CD) ir kiek vertingi šie vadinamieji „Flex kompaktiniai diskai“ bus per ateinančius pusantrų metų.
Key Takeaways
- Kintamų palūkanų kompaktiniai diskai, taip pat žinomi kaip lankstieji kompaktiniai diskai, turi fiksuotą terminą, bet palūkanų norma, kuri laikui bėgant kinta atsižvelgiant į įvairias ekonomines sąlygas.
- Kai tikimasi palūkanų normų kilimo, kintamų palūkanų kompaktinis diskas gali būti pageidautina taupymo priemonė.
- Mažėjančių palūkanų normų laikotarpiais kintamų palūkanų kompaktiniai diskai laikomi prastomis investicijomis.
Kaip rodo pavadinimas, kintamų palūkanų kompaktinis diskas yra taupymo priemonė, kuriai nėra fiksuotos palūkanų normos, o laikui bėgant keičiasi. Kadangi CD spartai, be kita ko, turi įtakos Federalinis rezervų bankas federalinių fondų tikslinė palūkanų norma, tuo didesnė tikimybė, kad Fed palūkanų norma kils, tuo patrauklesni bus kintamų palūkanų kompaktiniai diskai.
Deja, tarifai, kurie gali padidėti, taip pat gali sumažėti. Kadangi ši taupymo priemonė yra kompaktinis diskas, jam taikomas fiksuotas terminas ir baudos, jei išimate lėšas anksčiau laiko. Dėl mažėjančių palūkanų normų ir išankstinio išėmimo baudų investuoti į kintamos palūkanų normos kompaktinį diską gali būti mažiau patrauklu.
Kintamos spartos kompaktinis diskas yra panašus į a didelio pajamingumo taupomoji sąskaita be likvidumo. Didelio našumo taupymas gali mokėti didelius tarifus kaip kompaktiniai diskai, bet yra 100% skysti, o tai reiškia, kad galite bet kada atsiimti pinigus be baudos. Jų trūkumas yra tas, kad palūkanų norma yra kintama ir gali nukristi bet kada, kaip ir su kintamų palūkanų CD.
Kintamų palūkanų kompaktiniai diskai leidžia pasinaudoti didėjančiomis palūkanų normomis, kaip tai patyrėme nuo praėjusių metų kovo. Dėl fiksuoto termino ir išankstinio išėmimo baudų, būdingų šio tipo indėlių sertifikatams, jie yra daug mažiau naudingi, kai palūkanų normos mažėja. Kadangi daugelis ekspertų mano, kad palūkanų normos artėja prie didžiausio lygio, ekonominio netikrumo laikais turėtumėte būti atsargūs, prieš suskirstydami pinigus į kintamų palūkanų kompaktinį diską.
Jei norite užsitikrinti santaupas nustatytam terminui, apsvarstykite kitokio tipo kompaktinį diską. Šiuo metu kai kurie iš geriausi kompaktiniai diskai siūlo 5% APY, bet apsimoka apsipirkti, kad rastumėte tinkamą jūsų poreikius atitinkantį variantą.
Įkainių rinkimo metodika
Kiekvieną darbo dieną „Investopedia“ stebi daugiau nei 200 siūlančių bankų ir kredito unijų tarifų duomenis Kompaktiniai diskai klientams visoje šalyje ir kasdien nustato geriausiai apmokamų sertifikatų reitingus kiekvienoje srityje terminas. Kad patektų į mūsų sąrašus, įstaiga turi būti apdrausta federaliniu lygiu (FDIC bankams, NCUA kredito unijoms), o kompaktinio disko minimalus pradinis įnašas neturi viršyti 25 000 USD.
Bankai turi būti prieinami mažiausiai 40 valstybių. Ir nors kai kurios kredito unijos reikalauja, kad paaukotumėte konkrečiai labdaros organizacijai ar asociacijai, kad taptumėte jos nariu, jei neatitinkate kitų reikalavimų kriterijus (pvz., jūs negyvenate tam tikroje vietovėje arba dirbate tam tikrą darbą), neįtraukiame kredito unijų, kurių aukos reikalavimas yra 40 USD arba daugiau. Norėdami sužinoti daugiau apie tai, kaip pasirenkame geriausius tarifus, perskaitykite visą mūsų metodiką.