„Wells Fargo“ verslo paskolų apžvalga: 2023 m. liepos mėn
![Wells Fargo](/f/44f4a6f24bae162430dca4675d2ac3f7.jpg)
Wells Fargo
Mūsų paėmimas
Pastaraisiais metais Wells Fargo susidūrė su tam tikrais iššūkiais, tačiau tai vis dar yra viena didžiausių ir patvariausių finansų institucijų šalyje. Taigi, jei turite bankinius ryšius su Wells Fargo ir ieškote tradicinės smulkaus verslo skolinimo patirties, verta ištirti jos kredito linijas. Gali būti, kad reikalavimai yra šiek tiek griežtesni nei kai kurių kitų skolintojų, tačiau mokesčiai ir įkainiai yra konkurencingi. Tačiau dėl terminuotų paskolų turėsite ieškoti kitur.
- Už ir prieš
- Key Takeaways
- Kompanijos apžvalga
Už ir prieš
Uždirbkite atlygį iš savo kredito linijos
Kredito linijos galimybės visiems verslo lygiams
Puikus pasirinkimas, jei pageidaujate asmeninės pagalbos
„Wells Fargo“ verslo terminuotos paskolos nebegalimos
Galimybė teikti paraiškas internetu yra ribota
Kredito reikalavimai yra gana griežti
Key Takeaways
- „Wells Fargo“ siūlo tris kredito linijas ir SBA paskolas mažoms įmonėms, ieškančioms skolinimo produktų.
- Naudodami Wells Fargo galite tikėtis daugiau tradicinės verslo paskolos patirties, susijusios su bendravimu telefonu arba asmeniniu ryšiu, ir lėtesnio proceso, nei gali pasiūlyti skaitmeniniai skolintojai.
- Jei ieškote terminuotų paskolų, Wells Fargo siūlo SBA finansavimą.
- Norint gauti daugumą Wells Fargo verslo skolinimo produktų, jums reikia gero kredito, nusistovėjusio verslo ir asmeninės garantijos.
Kompanijos apžvalga
Wells Fargo turi ilgą istoriją. Jį 1852 m. įkūrė Henry Wells ir William G. Fargo San Franciske. Šiandien tai yra 4-as pagal dydį JAV bankas, turintis apie 4 700 bankų ir maždaug 1,9 trilijono USD turto. Wells Fargo siūlo visą asmeninių ir verslo finansinių paslaugų rinkinį – nuo čekių ir taupomųjų sąskaitų iki kredito kortelių iki hipotekos ir paskolų. 2010-aisiais patekusi į finansinius skandalus ir ieškinius, įmonė stengiasi atkurti savo reputaciją ir pagerinti klientų aptarnavimą.
- APR diapazonas Prime + 1,75% iki Prime + 9,75%
- Paskolos suma 5 000–150 000 USD už neužtikrintą kredito liniją; 100 000–1 000 000 USD už užtikrintą kredito liniją.
- Paskolos sąlygos Neatskleidžiama.
- Metinis mokestis 95 USD arba 175 USD verslo kredito linijai, priklausomai nuo linijos sumos; atsisakė pirmaisiais metais.
- Rekomenduojamas minimalus kredito balas 680.
- Kilmės mokestis 0,50 % pradinis mokestis už saugią kredito liniją.
- Vėlavimo mokestis $25–$50.
Pliusai, paaiškinti
- Uždirbkite atlygį iš savo kredito linijos: Wells Fargo neužtikrintos verslo kredito linijos siūlo atlygio programą, panašią į tą, kurią rasite atlygio kredito kortelėje. Gausite Mastercard prieigos kortelę, kad galėtumėte pirkti iš savo kredito linijos ir uždirbti 1 tašką už kiekvieną išleistą 1 USD, kurią galėsite panaudoti kelionėms, dovanų kortelėms ir kitoms prekėms. Taip pat gausite 1000 premijos taškų už kiekvieną mėnesį, kai įsigysite 1000 USD ar daugiau, ir 10 % taškų kreditą išpirkdami internetu (10 % išpirkimo vertės).
- Kredito linijos galimybės visiems verslo lygiams: Naujesnių įmonių savininkams, dirbantiems dvejus ar daugiau metų arba didesnėms organizacijoms, kurių pardavimas yra 2 mln. USD ar daugiau, „Wells Fargo“ siūlo kredito liniją.
- Puikus pasirinkimas, jei pageidaujate asmeninės pagalbos: Kaip tradicinis bankas, turintis daug vietų visoje JAV, Wells Fargo gali pasiūlyti daugiau žmogiškumo požiūris į verslo skolinimą, nei galite rasti iš internetinio skolintojo, kuris daugiausia dėmesio skiria skaitmeniniam verslui patirtį.
Paaiškinti trūkumai
- „Wells Fargo“ verslo terminuotos paskolos nebegalimos: Anksčiau bankas siūlydavo keturis skirtingus verslo paskolos (Paskola „Equipment Express“, „Wells Fargo BusinessLoan“ terminuota paskola, „FastFlex“ smulkaus verslo paskola ir „Advancing“ termino paskola), tačiau jos buvo nutrauktos. Tačiau galite kreiptis dėl SBA termino paskolos su Wells Fargo.
- Galimybė teikti paraiškas internetu yra ribota: Norėdami pateikti paraišką internetu, turite būti Wells Fargo banko klientas bent vienerius metus. Be to, jei siekiate daugiau nei 100 000 USD kredito linijos, turėsite paskambinti dėl susitikimo filiale.
- Kredito reikalavimai yra gana griežti: 680 kredito balas, kurį Wells Fargo teigia, kad jų skolininkai turėtų turėti, yra „gerame“ kredito diapazone. Tai pašalina verslo savininkus, kurie gali turėti problemų dėl savo asmeninio kredito. Be to, visiems, kurie yra paskolos laiduotojai, bus taikomi tie patys standartai.
„Wells Fargo“ siūlomų verslo paskolų rūšys
„Wells Fargo“ siūlo tris skirtingas kredito produktų verslo linijas ir SBA paskolas.
Neužtikrintos kredito linijos
Wells Fargo verslo linija
Ši kredito linija skirta įmonėms, kurios veikia mažiausiai dvejus metus. Galite gauti 10 000–150 000 USD atnaujinamą kredito liniją, kurios tarifai prasideda nuo Prime + 1,75%. Yra metinis mokestis, bet pirmaisiais metais jo netaikoma.
„Wells Fargo“ smulkaus verslo pranašumas
Jei dirbate mažiau nei dvejus metus, tai jums skirtas produktas, kurio kredito linijos yra nuo 5 000 USD iki 50 000 USD. Metinio mokesčio nėra, bet mokėsite didesnį tarifą (pradedant nuo Prime + 4,50%).
Užtikrinta kredito linija
Pagrindinė kredito linija
Įmonės, kurių metiniai pardavimai viršija 2 mln. USD ir turi didesnių skolinimosi poreikių, gali kreiptis dėl šios užtikrintos kredito linijos nuo 100 000 USD iki 1 000 000 USD. Jį užtikrina jūsų turtas, pvz., gautinos sumos, atsargos ar įranga, o atidarydami sąskaitą ir kiekvienais metais mokėsite 0,50 % inicijavimo mokestį.
Jei naudositės pagrindine kredito linija, bus suteiktas pirmos eilės suvaržymas visiems esamiems ir būsimiems gautinos sumos, inventorius, įranga, bendras nematerialusis turtas ir tam tikri kiti nepiniginiai asmeniniai daiktai nuosavybė. Tai reiškia, kad Wells Fargo yra pirmasis skolininkas, kuriam prireikus grąžinamas užstatas.
SBA paskolos
Wells Fargo siūlo SBA 7 (a) ir SBA 504 paskolas. Šie smulkaus verslo paskolos yra skirti įmonėms, kurių grynoji vertė mažesnė nei 15 mln. USD, o vidutinės grynosios pajamos mažesnės nei 5 mln.
Laikas gauti lėšų
Wells Fargo verslo kredito linijų apdorojimas užtrunka šiek tiek laiko. Jei norite naudoti neapsaugotą liniją, turėsite palaukti raštiško pranešimo iš Wells Fargo, kad sužinotumėte, ar esate patvirtintas ir už kiek. Tikimasi, kad „Wells Fargo Prime“ kredito linijos pasirašymas užtruks iki dviejų savaičių po to, kai pateikiate visus reikalingus dokumentus.
Reikalavimai skolininkui
- Minimalus rekomenduojamas kredito balas: 680
- Verslo laikas: Wells Fargo BusinessLine kredito linijai reikia mažiausiai dvejų metų verslo. Naujesnės įmonės gali kreiptis dėl Wells Fargo Small Business Advantage linijos. Pastariesiems taip pat turėsite atitikti SBA reikalavimus, įskaitant namų ūkio asmeninį likvidų turtą, mažesnį nei 500 000 USD.
- Asmeninės garantijos reikalaujamos iš bet kurio savininko, kurio nuosavybės dalis yra 25% ar daugiau; Small Business Advantage linija to paties reikalauja iš savininkų, turinčių 20% ar daugiau nuosavybės.
- „Prime Line of Credit“ reikalauja, kad įmonės turėtų 2–10 mln. USD metinių pardavimų.
Wells Fargo verslo paskolos funkcijos
Galima garantuota kredito linija: Wells Fargo Prime kredito linija naudoja užstatą, įskaitant gautinas sumas, atsargas ar įrangą.
Esami klientai gali kreiptis internetu: Jei jau buvote Wells Fargo banko sąskaitos savininkas metus ar ilgiau, savo verslo kredito linijos paraišką galite užpildyti internetu.
Klientų aptarnavimas
Klientų aptarnavimas telefonu teikiamas septynias dienas per savaitę. Nėra internetinių pokalbių, tačiau klientų aptarnavimo puslapį turi visą reikiamą kontaktinę informaciją.
Klientų pasitenkinimas
„Wells Fargo“ susidūrė su kai kuriais reputacijos iššūkiais, įskaitant finansinius skandalus, ieškinio išmokas ir prastus „Better Business Bureau“ reitingus. Ji taip pat užima paskutinę vietą J.D. Power's 2022 m. smulkiojo verslo bankininkystės pasitenkinimo tyrime.
„Wells Fargo“ laukia vyriausybės veiksmų, susijusių su būsto paskolų skyriumi. Tai įvyko po to, kai 2022 m. sumokėjote 3,7 milijardo dolerių baudų iš vartotojų finansų Apsaugos biuro (CFPB) ieškinys, dėl kurio buvo įtariamas netinkamas automobilių paskolų, hipotekos ir indėlių valdymas sąskaitas.
Paraiška dėl Wells Fargo verslo paskolos
Daugeliui Wells Fargo verslo kredito linijos paraiškų reikės skambinti telefonu arba užsukti į filialą pasikalbėti su paskolų specialistu. Tačiau jei esate banko klientas, procesą galite pradėti internetu.
Turėsite pateikti bendrą verslo informaciją, įskaitant įmonės atidarymo datą, verslo mokesčių ID, savininkų skaičių ir bendrąsias metines pajamas. Kiekvienas savininkas turės pateikti asmeninę garantiją kartu su asmenine kontaktine informacija ir metinėmis namų ūkio pajamomis.
Jei kreipiatės dėl Wells Fargo Prime kredito linijos, turėsite parodyti dvejų metų asmeninį ir verslo mokesčių deklaracijas, asmeninę finansinę ataskaitą ir dvejų metų įmonės parengtą, metų pabaigos finansinę pareiškimas.
Kai visa informacija bus pateikta, apdorojimas gali užtrukti kelias savaites.
Alternatyvūs verslo paskolų skolintojai
Kapitus | Ant denio | Bluevine | |
---|---|---|---|
LOC suma | Iki 250 000 USD | Iki 250 000 USD | Iki 250 000 USD |
Paskolos sąlygos | 3-18 mėnesių | Iki 24 mėn | 6-12 mėnesių |
Rekomenduojamas minimalus kredito balas | 650 | 625 | 625 |
Galutinis verdiktas
Wells Fargo siūlo verslo skolinimo produktus įsitvirtinusioms įmonėms, kurios teikia pirmenybę asmeniniams banko santykiams. Jei ypač ieškote kredito linijos, yra trys parinktys, kurios patenkina daugumą verslo poreikių. Tačiau terminuotoms paskoloms Wells Fargo siūlo tik SBA paskolas. Jei atitinkate skolinimo reikalavimus, galite gauti palankias palūkanų normas ir sąlygas. Jei kiltų problemų, stebėkite jas ir viską dokumentuokite, nes teigiama, kad Wells Fargo klientų aptarnavimo reputacija geriausiu atveju yra netvirta.
Kokių tipų verslo paskolas siūlo Wells Fargo?
Wells Fargo siūlo SBA verslo paskolos ir verslo kredito linijos.
Ar Wells Fargo yra pageidaujamas SBA skolintojas?
Taip, Wells Fargo yra a Pageidaujamas SBA skolintojas, siūlanti SBA 7(a) ir SBA 504 paskolas. Kaip pageidaujamas skolintojas, Wells Fargo gali patvirtinti ir apdoroti paskolos paraišką greičiau nei ne pageidaujamas skolintojas.
Ar Wells Fargo suteikia verslo paskolas su blogu kreditu?
Wells Fargo paprastai siūlo verslo kredito linijas skolininkams, kurių kredito balai yra 680 ar daugiau, todėl tai mažai tikėtinas pasirinkimas verslo paskola su blogu kreditu. SBA paskoloms taip pat būdingi geri kredito balo reikalavimai, nors specifika neatskleidžiama.
Kaip jūs turite teisę gauti verslo paskolą Wells Fargo?
Kiekvienas Wells Fargo verslo skolinimo produktas turi savo reikalavimus, tačiau kvalifikuoti, skolininkų kredito balas paprastai turi būti 680 arba didesnis. Taip pat turėsite dirbti dvejus metus, jei kreipiatės dėl Wells Fargo BusinessLine kredito linijos arba turite daugiau nei 2 mln. USD metinių „Prime“ kredito linijos pardavimų.