Kaip studentų paskolos įtakoja jūsų mokesčius?
Studentų paskolos ir mokesčiai: du dalykai, apie kuriuos mažai kam patinka galvoti. Tačiau jei turite studentų paskolų, jos gali turėti įtakos jūsų mokesčių sąskaitai. Štai ką reikia žinoti.
Key Takeaways
- Iki 2500 USD studentų paskolos palūkanos kiekvienais metais gali būti atskaitomos iš mokesčių.
- Priklausomai nuo paskolos atleidimo programos, kurioje dalyvaujate, gali tekti mokėti mokesčius nuo atleistos sumos.
- COVID-19 pagalbos programos laikinai paveikė tai, kaip Vidaus pajamų tarnyba (IRS) tvarko kai kurias studentų paskolų išmokas.
- Jei sustabdėte studentų paskolų mokėjimą pagal federalinės pandemijos pagalbos programą, tai suteikta pakantumas, jums nereikės iš karto mokėti mokesčių už neatliktus mokėjimus.
Studento paskolos palūkanų mokesčio atskaita
The studentų paskolos palūkanų mokesčio atskaita skirtas sumažinti jūsų apmokestinamos pajamos, atsižvelgiant į tai, kiek studentų paskolos palūkanų sumokėjote per metus. Svarbu atminti, kad jūs negaunate išskaitymo pagal tai, kiek mokėjote. Vietoj to, galite atskaityti tik palūkanų mokėjimus iki 2500 USD.
Studentų paskolos palūkanų mokesčio atskaita yra didesnė nei eilutė, tai reiškia, kad norint ją reikalauti, nereikia detalizuoti.
Kaip gauti studento paskolos palūkanų mokesčio atskaitą
Norėdami gauti studijų paskolos palūkanų atskaitymą, turite atitikti šiuos kriterijus:
- Sumokėjote palūkanas už kvalifikuotą studijų paskolą, kuri yra naudojama mokymosi tikslais, a priklausomas, arba sutuoktinis
- Būti teisiškai įpareigotas mokėti palūkanas už studentų paskolą
- Susituokusių asmenų prašymas atskirai nėra jūsų padavimo būsena
- Tavo modifikuotos pakoreguotos bendrosios pajamos (MAGI) yra žemiau nustatytos ribos Vidaus pajamų tarnyba (IRS) Kiekvienais metais
Jei mokėjote palūkanas už savo studentų paskolas, paskolų administratorius atsiųs jums 1098-E, jei per metus sumokėtos palūkanos siekė bent 600 USD; tačiau net jei sumokėjote mažiau nei ši suma, galite paprašyti 1098-E iš savo skolintojo ar paslaugų teikėjo. Šiame dokumente bus tiksliai nurodyta, kiek studentų paskolos palūkanų sumokėjote ir kiek galite atskaityti.
Išskaitymai gali sumažinti jūsų pajamų sumą prieš apskaičiuojant mokėtiną mokesčių sumą. Kreditai gali sumažinti mokesčių sumą, kurią esate skolingi už dolerį už dolerį. Atskaitymas sumažina jūsų apmokestinamas pajamas, skirtingai nei kreditas, dėl kurio sumažėja jūsų mokamo mokesčio suma. Studentų paskolos palūkanų atskaitymas nėra jūsų mokesčių sąskaitos sumažinimas už dolerį.
Studento paskolos atleidimas ir mokesčiai
Jei turite teisę gauti studento paskolos atleidimas, priklausomai nuo situacijos, jūs taip pat galite mokėti mokesčius. Tai gali būti nemaloni staigmena, jei jūsų studento skola bus atleista arba iš dalies atleista, o tada jums vis tiek reikės sumokėti didelę mokesčių sąskaitą.
Viešųjų paslaugų paskolų atleidimas (PSLF)
Tie, kurie turi teisę į viešųjų paslaugų paskolų atleidimą (PSLF), neturi jaudintis dėl mokesčių už atleistą sumą. Jei atitinkate tinkamumo reikalavimus dirbti pas kvalifikuotą darbdavį ir atliekate 120 kvalifikuotų įmokų, paskolos likutis (-iai) gali būti atleistas be mokesčių pasekmių.
Pajamomis pagrįstas grąžinimo atleidimas
Priklausomai nuo pajamomis pagrįsto grąžinimo plano tipo, jums gali būti suteikta teisė atleisti paskolą po 20 ar 25 metų. Panaudojus pajamomis pagrįstą grąžinimo planą reikiamą laiką, likęs likutis anuliuojamas; tačiau šis atšaukimas paprastai pateikiamas kartu su mokesčių sąskaita.
Nors atleidimas už pajamomis pagrįstą grąžinimą paprastai laikomas apmokestinamu, COVID-19 pagalbos įstatymas priimtas 2021 m panaikinti mokesčiai už tokio pobūdžio atleidimą iki 2025 m.
Taigi, jūs galite būti ant kabliuko dėl dešimčių tūkstančių dolerių mokesčių, priklausomai nuo to, kiek galiausiai bus atleista.
Darbdavio pagalba studentų paskoloms grąžinti ir mokesčiai
Kai kurie darbdaviai siūlo naudą savo darbuotojams, įskaitant pagalbą mokant studentų paskolą. Kaip ir su kai kuriomis studentų paskolų rūšimis atleidimas, ši pagalba paprastai yra apmokestinama. Pavyzdžiui, jei jūsų darbdavys pasiūlytų iki 5000 USD, kad padėtų jums grąžinti studijų paskolas per metus, ta suma būtų pridėta prie jūsų apmokestinamųjų pajamų. Savo mokesčius nustatytumėte pagal tas bendras pajamas.
Tačiau, kaip ir grąžinant pajamas, COVID-19 lengvata sustabdė šių sumų mokesčius. Iki 2025 m., jei darbdavys pasiūlys studentų paskolos grąžinimo pagalbą, jūs nebūsite iš karto apmokestinti nuo suteiktos sumos.
Kongresas galėtų nuspręsti šias mokesčių nuostatas padaryti nuolatinėmis, tačiau svarbu jomis pasinaudoti dabar, jei galite, tik tuo atveju, jei Kongresas nuspręstų nesiimti veiksmų ir jūs atsidurtumėte ant kabliuko dėl mokesčių linija.
Ar mano paskolos studentams turi įtakos mano mokesčių grąžinimui?
Taip. Jei mokėjote studentų paskolos palūkanas, už šią sumą galite gauti mokesčių atskaitą iki 2500 USD. Be to, kai kurios paskolos atleidimo rūšys laikomos apmokestinamomis pajamomis.
Ar studentų paskolos skaičiuojamos kaip pajamos iš mano mokesčių?
Studento paskolos gavimas, siekiant padėti sumokėti už mokyklą, nėra laikomas pajamomis mokesčių tikslais. IRS paprastai nelaiko skolos pajamomis, nors kai kurios skolos atleidimo rūšys gali būti laikomos apmokestinamomis pajamomis.
Ar COVID-19 lengvata turi įtakos mano studentų paskoloms ir mokesčiams?
COVID-19 lengvata pakeitė tai, kaip studentų paskolos bent laikinai veikia jūsų mokesčius. Atleidimas, susijęs su pajamomis grindžiamu grąžinimu, nelaikomas apmokestinamomis pajamomis iki 2025 m. Be to, kadangi federalinių studentų paskolų palūkanų mokėjimas buvo sustabdytas, greičiausiai negalėsite pasinaudoti studentų paskolos palūkanų mokesčio atskaita.
Esmė
Jūsų studentų paskolos gali turėti įtakos jūsų mokesčių deklaracijai. Jei mokėjote palūkanas už studentų paskolas, galbūt galėsite išskaičiuoti dalį tų palūkanų iš apmokestinamųjų pajamų.
Be to, kai kurių rūšių paskolos atleidimas turi mokestinių pasekmių. Peržiūrėkite savo finansinę padėtį ir apsvarstykite galimybę pasikalbėti su mokesčių specialistu, kad sužinotumėte, kokios mokesčių lengvatos ir pasekmės yra jūsų studentų paskoloms.
