Finansavimo rato verslo paskolų apžvalga: 2023 m. liepos mėn

Pliusai, paaiškinti

• Maži mokesčiai: Pavyzdžiui, standartinėms verslo paskoloms nėra išankstinio mokėjimo baudų, paraiškos mokesčių ar mėnesinių mokesčių.
• Greitas sprendimas dėl paskolos patvirtinimo: Terminuotos paskolos patvirtinimas gali užtrukti net 24 valandas po to, kai bus pateikti visi reikalingi dokumentai.
• Greitas paskolų finansavimas: Įprastos verslo paskolos finansavimas gali įvykti vos per dvi dienas.

Paaiškinti trūkumai

• Griežti kredito balo reikalavimai: Paprastai „Funding Circle“ skolina skolininkams, kurių FICO balas yra bent 660.
• Didelis paskolos suteikimo mokestis: „Funding Circle“ taiko 4,49–8,49% paskolos suteikimo mokestį.
• Potencialiai aukšti APR: Paskolos balandis rašymo metu svyruoja nuo 11,29% iki 30,12%.

Finansavimo rato siūlomų verslo paskolų rūšys

„Funding Circle“ siūlo tris pagrindines verslo paskolų rūšis:

• Standartinė verslo paskola nuo 25 000 USD iki 500 000 USD su terminu iki septynerių metų; reikalingas bent 660 FICO balas
• Verslo kredito linija iki 150 000 USD, o palūkanos mokamos tik už paimtus pinigus; FICO balas rekomenduojamas bent 680
instagram viewer
• SBA 7(a) paskola nuo 75 000 USD iki 5 mln. USD su terminu iki 10 metų; minimalus FICO balas yra 650

Paskolos negalimos šių pramonės šakų įmonėms:

• Spekuliacinis nekilnojamasis turtas
• Ne pelno organizacijos
• Ginklų gamyba
• Azartiniai lošimai
• Marihuanos pardavimas
• pornografija

Kai kurioms „Funding Circle“ terminuotoms paskoloms reikalingas užstatas, pvz., verslo ar asmeninis turtas.

Įmonės SBA 7(a) paskolos skirtos tokiems tikslams kaip atsargų pirkimas, apyvartinio kapitalo tiekimas, įrangos pirkimas ir skolų konsolidavimas. SBA 7 (a) paskoloms, kurių vertė yra 25 000 USD ar mažesnė, užstatas nereikalauja, o 25 000–350 000 USD paskoloms gali prireikti turto arešto. Jei paskola viršija 350 000 USD, reikalingas užstatas, kurį sudaro verslo turtas, asmeninė gyvenamoji vieta arba investicinis nekilnojamasis turtas.

„Funding Circle“ teigia, kad verslo kredito linijos idealiai tinka veiklos išlaidoms padengti, pasikartojančioms išlaidoms apmokėti, pasirengimui naujam projektui ar skubiai susigrąžinti lėšas. Kai kurios kredito linijos yra užtikrintos užstatu, o kitos – ne.

Laikas gauti lėšų

„Funding Circle“ teigia, kad paraiškos pateikimas trunka vos šešias minutes, o patvirtinimas – vos 24 valandas po to, kai pateikiami visi reikalingi dokumentai. Paskolos gavėjas gali gauti paskolos finansavimą vos per 48 valandas po įprasto termino paskolos suteikimo. Kredito linijai galima finansuoti tą pačią dieną, o SBA 7(a) paskolos finansavimas vidutiniškai trunka nuo 27 iki 49 dienų.

Reikalavimai skolininkui

Štai keletas bendrųjų reikalavimų pareiškėjams, norintiems gauti terminuotų paskolų iš „Funding Circle“. Tai gali būti taikoma ne kiekvienam skolininkui ar skolinančiam produktui.

• Mažiausiai dveji metai versle
• Mažiausiai 50 000 USD metinių pajamų
• Asmeninis FICO balas bent 660 verslo savininkams
• Per pastaruosius septynerius metus nebuvo fizinių asmenų bankrotų tarp visų verslo savininkų
• Mažiausiai dvejų metų verslo mokesčių deklaracijos
• Bent vienerių metų asmens mokesčių deklaracijos
• Bent šešių mėnesių verslo banko ataskaitos
• Kai kuriais atvejais reikalinga narystė kredito unijoje
• Kai kurioms paskoloms reikalingas užstatas

„Funding Circle“ verslo paskolos ypatybės

„Funding Circle“ standartinių paskolų ypatybės:

• Nėra paraiškos mokesčio: Kai kreipiatės dėl paskolos, mokestis neimamas.
• Jokių mėnesinių mokesčių: Jokie mokesčiai netaikomi už nuolatinę paskyros priežiūrą.
• Nėra išankstinio apmokėjimo baudos: Mokestis nėra imamas už paskolos grąžinimą prieš galutinį mokėjimo terminą.
• Fiksuota palūkanų norma: paskolos balandis nesikeis.
• Fiksuota mėnesinė įmokas: mėnesinės įmokos išlieka tokios pačios.

Klientų aptarnavimas

Klientai gali susisiekti su „Funding Circle“ telefonu (darbo dienomis nuo 7 iki 16 val. PT) arba el. paštu. Įmonė giriasi, kad kiekvienam klientui yra priskirtas savo sąskaitos vadybininkas.

Klientų pasitenkinimas

Paprastai „Funding Circle“ turi tvirtą reputaciją:

• Klientų atsiliepimų svetainėje „Trustpilot“ įvertintas 4,6 žvaigždutės iš 5
• A+ akreditacija iš Better Business Bureau

Tačiau kai kurie „Better Business Bureau“ svetainės apžvalgininkai skundžiasi „Funding Circle“ klientų aptarnavimu, profesionalumu ir skolinimo standartais.

Kreipimasis dėl finansavimo rato verslo paskolos

„Funding Circle“ priima tik internetines paraiškas dėl terminuotų paskolų. Štai keli žingsniai, kurių reikia imtis, kai pateikiate paraišką:

• Pasirinkite paskolos dydį, pvz., 150 000 USD.
• Pasirinkite paskolos terminą, pavyzdžiui, penkerius metus.
• Pateikite informaciją, pvz., savo vardą, įmonės pavadinimą, el. pašto adresą, telefono numerį ir įmonės telefono numerį.
• Pateikite verslo mokesčių deklaracijas bent už pastaruosius dvejus metus.
• Pateikite asmens mokesčių deklaracijas bent už praėjusius metus.
• Pateikite verslo banko ataskaitas bent už pastaruosius šešis mėnesius.
• Pasiūlykite užstatą, pavyzdžiui, verslo turtą (daugeliu atvejų).
• Užpildykite formą, kurioje išvardyti skoliniai įsipareigojimai, pvz., kredito kortelės, verslo paskolos ir grynųjų pinigų avansai.
• Užpildykite paskolos garantijos formą. Kiekvienas savininkas, valdantis bent 20 % įmonės, privalo užpildyti asmeninės garantijos formą.

Alternatyvūs verslo paskolų skolintojai

Kapitus	Ant denio	Bluevine
Paskola arba LOC suma	Iki 250 000 USD	Iki 250 000 USD	Iki 250 000 USD
Paskolos sąlygos	3-18 mėnesių	Iki 24 mėn	6-12 mėnesių
Rekomenduojamas minimalus kredito balas	650	625	625

Galutinis verdiktas

Verslo skolininkas gali gauti mažą palūkanų normą už paskolą iš „Funding Circle“, jei jo kredito balas yra nuo labai gero iki išskirtinio FICO skalės (740–850). Priešingu atveju palūkanų norma gali būti 20% ar daugiau – didesnė nei daugelio kredito kortelių APR.

Jei turite gerą kreditą, galite pasinaudoti Finansavimo rato paskola, nes trūksta mokesčių, taip pat greitas patvirtinimo ir finansavimo procesas. Tačiau atminkite, kad „Funding Circle“ taiko paskolos suteikimo mokestį, kuris gali viršyti 8%, ir 5% pavėluoto mokėjimo mokestį. Šie mokesčiai kartu su galimai aukšta palūkanų norma gali paskatinti verslo skolininką ieškoti pinigų iš kito skolintojo.

Ar „Funding Circle“ sukuria verslo kreditą?

Taip, „Funding Circle“ gali jums padėti sukurti verslo kreditą. „Funding Circle“ praneša apie laiku ir pavėluotus paskolos mokėjimus dviem kredito biurams: „Experian“ ir „Dun & Bradstreet“.

Ar „Funding Circle“ verslo paskolos yra užtikrintos?

Dauguma, bet ne visos, „Funding Circle“ verslo paskolos yra apsaugotas, o tai reiškia, kad turėsite pateikti tam tikrą užstatą.

Kaip veikia finansavimo ratas?

Kaip tarpusavio skolinimo platforma, Finansavimo ratas investuotojų pinigais finansuoja paskolas mažoms įmonėms. Tai ne bankas; Vietoj to, ji bendradarbiauja su investuotojais ir skolintojais, kad galėtų teikti paskolas.

Kokia yra skolintojo finansavimo rato pasirinkimo rizika?

Nors „Funding Circle“ veikia nuo 2010 m. ir suteikė daugiau nei 19 mlrd. plytų ir skiedinio vietose ir klientų aptarnavimo problemas, kurias nurodė kai kurie klientai.

Ar finansavimo ratui reikalingas užstatas?

Kai kurioms Finansavimo rato paskoloms reikia užstatas, pvz., verslo ir asmeninio turto. Tačiau ne visos jos paskolos.