Kaip padovanoti biržoje prekiaujamą fondą (ETF).

Kai perkate dovanas šventiniam laikotarpiui ar kitai ypatingai progai, jums netrūksta pasirinkimų. Viena vertus, elektroninė prekyba todėl lengviau nei bet kada anksčiau pristatyti dovanas iš viso pasaulio. Tačiau, išskyrus kai kuriuos kolekcionuojamus daiktus, nedaugelio dovanų vertė gali padidėti.

Jei ieškote dovanos su ilgalaike finansine nauda, ​​galite pasirinkti kam nors padovanoti investicinį turtą, pvz biržoje prekiaujamas fondas (ETF). Užuot atstovavęs tam tikros įmonės akcijų paketą, pavyzdžiui, a atsargos arba konkreti skolos priemonė, pvz., a obligacija, ETF yra bendras vertybinis popierius, kurį sudaro a krepšelis įvairių investicijų. Kai dovanojate ETF, tai reiškia, kad jūsų gavėjas tampa investuotoju į dalį finansų rinkų.

Turimos lėšos, kurios seka beveik bet kurią rinkos sritį arba turto tipą, kokį tik galite įsivaizduoti – iš įvairių atsargų indeksai į nišinius segmentus, nuo žaliavų iki obligacijų – yra daug ETF, kuriuos galėtumėte apsvarstyti kaip dovana.

Kas yra biržoje prekiaujamas fondas (ETF)?

Biržoje prekiaujamas fondas (ETF) yra įvairių vertybinių popierių krepšelis, supakuotas į vieną investicinį turtą. Skirtingai nei Bendri draugai, kuriais paprastai prekiaujama tik dienos pabaigoje, ETF turi pranašumą prekiaujant tiesiogiai akcijomis biržos, leidžiančios investuotojams pirkti ir parduoti akcijas per savo tarpininkavimo sąskaitas realiu laiku prekybos diena. Tai taip pat leidžia ETF investuotojams atlikti įvairių tipų sandorius, pvz sustabdyti įsakymus ir limitiniai pavedimai, suteikianti daugiau galimybių kontroliuoti pirkimo ir pardavimo kainas.

ETF taip pat yra skaidrios investicijos, dauguma jų atskleidžia savo valdos kiekvieną dieną. Be to, ETF gali pasiūlyti mokesčių lengvatų, palyginti su kitų rūšių investicijomis, pvz aktyviai valdoma fondų, kur dažnesnė apyvarta fonde gali generuoti daugiau kapitalo prieaugio mokesčiai. Galbūt svarbiausia, kad ETF siūlo integruoto pranašumą įvairinimas, su keliais vertybiniais popieriais kompensuojančia riziką, jei vieno komponento vertė sumažės.

Nuo tada, kai ETF pradėjo veikti 1990-aisiais, jie tapo vis svarbesne daugelio investuotojų dalimi. portfelius. ETF gali taikyti įvairias rinkos dalis, todėl investuotojai gali įgyvendinti įvairių rūšių investavimo strategijas. Turint omenyje šiuos privalumus, ko gero, nenuostabu, kad ETF per kelis dešimtmečius rinkoje augo. „Fidelity Investments“ duomenimis, buvo 2 955 ETF ir kt biržoje parduodami produktai (ETP), prekiaujantys Jungtinėse Valstijose, kurių turtas 2022 m. gegužės mėn. pabaigoje siekė 6,64 trilijonus USD.

ETF tipai

Turint tiek daug lėšų, išsirinkti ETF savo portfeliui arba nuspręsti, ką geriausia padovanoti, gali būti sunku. Dauguma ETF yra skirti sekti konkrečias indeksas– vertybinių popierių grupė, skirta tam tikros rinkos srities rezultatams įvertinti. ETF paprastai stengiasi suderinti savo pagrindinio indekso rezultatus investuodami į visą indekse esantį turtą arba turėdami tiksliai apibrėžtą įtrauktų vertybinių popierių pavyzdį.

Jei pasirinkote ETF kaip tinkamą dovaną, geriausio fondo pasirinkimas priklausys nuo to, kokio tipo investiciją norėtumėte perduoti gavėjui. Štai keletas populiariausių ETF tipų:

• Akcijų ETF: Šio tipo fondas suteikia galimybę dalyvauti akcijų ar akcijų krepšelyje. Kai kurie akcijų ETF seka plačius indeksus, pvz., S&P 500, apimantį platų akcijų spektrą, o kiti fondai gali sutelkti dėmesį į konkrečios šalies ar sektoriaus įmones. Dovanodami akcijų ETF, galėsite valdyti akcijų rinkos segmentus, į kuriuos bus investuotas jūsų gavėjas.
• Obligacijų arba fiksuotų pajamų ETF: A obligacijų arba fiksuotų pajamų ETF investuoja į skolos vertybinių popierių krepšelį. Ilgalaikių pajamų turtas yra svarbi diversifikuoto portfelio dalis. Obligacijų ETF paprastai yra mažiau rizikinga nei akcijų ETF, ir jie gali būti tinkama dovana, jei tikitės suteikti gavėjui investicijų pajamų šaltinį.
• Žaliavų ETF: Prekės tokie kaip taurieji metalai, nafta ir pagrindiniai žemės ūkio produktai taip pat padidina portfelio diversifikaciją, tačiau tiesioginis investavimas į juos gali būti sudėtingas kasdieniams mažmeniniams investuotojams. Žaliavų ETF palengvinti šių gyvybiškai svarbių ekonominių išteklių naudojimą. Tačiau, jei planuojate dovanoti biržos prekių ETF fondą, svarbu žinoti, kad daugelis šių fondų tiesiogiai neturi pagrindinės prekės, o tai priklauso nuo dariniai stebėti turto našumą, o tai gali padidinti šių investicijų rizikos lygį.
• Tvarūs ETF: Tokio tipo fondai galėtų būti puiki dovana socialiai ir aplinkai neabejingam gavėjui. Tvarūs ETF investuoti į įmones, kurios buvo patikrintos remiantis aplinkosaugos, socialinio ir valdymo (ESG) kriterijus, leidžiančius suderinti savo investavimo strategiją su savo (arba dovanos gavėjo) vertybėmis.
• Specialūs ETF: Pastaraisiais metais atsirado naujų tipų ETF, kurie patenkina specifinius investuotojų poreikius. Atvirkštiniai ETF yra skirti padidinti vertę, kai pagrindinis indeksas mažėja, o svertiniai ETF fondai naudokite skolintus pinigus, kad gautumėte grąžos, kurios padaugina (dažnai padvigubina arba patrigubina) pagrindinio indekso rezultatus. Potencialūs dovanų davėjai turėtų nepamiršti, kad šios lėšos, nors ir suteikia galimybę gauti didesnę grąžą, taip pat yra didesnės rizika. Svertiniai ir atvirkštiniai ETF taip pat paprastai yra skirti trumpesniems laikymo laikotarpiai, todėl jie mažiau tinkami dovanos gavėjui laikyti ilgesnį laiką.

Dovanoti ETF akcijas

Dovanojimas buvo susijęs su tinkamo vyniojamojo popieriaus ir sveikinimo atviruko paieška prieš siunčiant ar pristatant prekę gavėjui. Žinoma, viskas yra kitaip, jei jūsų dovana yra finansinis turtas, ypač skaitmeninio investavimo amžiuje, kai yra daug internetinių įrankių, leidžiančių efektyviai perduoti vertybinių popierių nuosavybę. Jei nuspręsite padovanoti ETF kaip dovaną, turėsite nustatyti geriausią būdą, kaip gauti turtą į gavėjo rankas arba investicinę sąskaitą.

Darant prielaidą, kad jau esate investuotojas, jūsų nuosavas brokeris arba tarpininkavimo platforma gali būti gera vieta pradėti, jei norite padovanoti ETF. Daugeliu atvejų ETF galite nusipirkti kartu su savo tarpininkavimo sąskaita tada užpildykite formą ir paprašykite, kad jūsų tarpininkavimas perduotų turtą gavėjui. Turėsite žinoti tam tikrą asmeninę informaciją apie gavėją, įskaitant jo vardą, pavardę, socialinio draudimo numerį ir adresą.

Jei ketinate dovanoti ETF akcijas iki pervesdami juos iš savo tarpininkavimo sąskaitos, gavėjas turės turėti savo tarpininkavimo sąskaitą, kurioje galės laikyti turtą. Tai reiškia, kad jei dovanojate ETF akcijas naujam investavimo srityje, jam gali tekti atsidaryti sąskaitą, kad galėtų gauti dovaną. Perleisti nuosavybės teisę į ETF akcijas gali būti dar lengviau, jei gavėjas turi sąskaitą pas tą patį brokerį ar platformą kaip ir dovanos davėjas.

Be tarpininkavimo, yra įvairių internetinių dovanų paslaugų, kurios gali padėti jums padovanoti ETF ar kitą finansinį turtą. Naudojant kai kurias iš šių paslaugų, tai taip pat paprasta, kaip įvesti dolerio sumą ir ticker ETF, kurį norite skirti. Tačiau jūsų gavėjui gali tekti atidaryti sąskaitą su dovanų paslauga susietoje tarpininkavimo platformoje, kad gautų dovanotą turtą.

Dovanojimo ETF spąstai

ETF padovanojimas gali būti puikus būdas padėti mylimam žmogui pradėti investavimo kelionę arba žengti žingsnį į priekį siekdami savo finansinių tikslų, tačiau yra keletas ETF trūkumų, į kuriuos dovanų davėjai turėtų atsižvelgti protas. Visų pirma, nėra jokios garantijos, kad fondo, kurį dovanojate, investiciniai rezultatai bus tokie, kokių tikėtasi. Dėl to svarbu ištirti rizikas susietas su konkrečiu jūsų teikiamu fondu.

Dar vienas svarbus dalykas, į kurį reikia atkreipti dėmesį, yra jūsų dovanos mokesčių pasekmės. Pavyzdžiui, jei dovanojate dovaną, kurios vertė yra didesnė nei nustatyta slenkstis Vidaus pajamų tarnyba (IRS), galite būti atsakingas už mokėjimą dovanų mokestis. Laimei, 2022 mokestiniais metais nebūsite apmokestinti už ETF dovaną, nebent ji būtų verta daugiau nei 16 000 USD arba 32 000 USD, jei padovanojo susituokusi pora, ir viršija visą gyvenimą trunkančią dovanos mokesčio atleidimą, kuris nustatytas 12,06 mln. 2023 m. metinis atleidimas nuo dovanų padidės iki 17 000 USD (34 000 USD, jei dovanas padovanojo susituokusi pora), o nuo dovanos iki gyvos galvos – iki 12,92 mln.

Atsižvelgiant į šiuos apribojimus, daugelis ETF dovanų greičiausiai bus atleistos nuo dovanų mokesčio, tačiau reikia žinoti dar vieną mokesčių aspektą: jei viskas vyksta kaip planuota ir jūsų dovana vertina vertės, jūsų gavėjas bus atsakingas už kapitalo prieaugio mokesčių mokėjimą nuo savo investicinio pelno, kai galiausiai parduos ETF akcijas. Šios mokestinės prievolės dydis priklausys nuo kiek laiko gavėjas laikė turtą, jų mokesčių riba, ir suma, kurią ETF vertė padidino virš pirkimo kainos.

Esmė

Jei norite padovanoti dovaną, galinčią turėti ilgalaikį poveikį gavėjo finansams, ETF gali būti verta įtraukti į savo pirkinių sąrašą. Turėdami didžiulę ETF įvairovę rinkoje, turėtumėte rasti fondą, kuris galėtų padėti gavėjui pasiekti bet kokio tipo finansinį tikslą. Galbūt galėsite padovanoti ETF akcijas per savo tarpininkavimą, internetinę dovanų paslaugą arba tiesiogiai iš ETF emitento.