Kaip atidaryti Roth IRA su pagrindine internetinio maklerio įmone

Sutaupyti pakankamai, kad išlaikytumėte savo gyvenimo lygį auksiniais metais, reikia planuoti ir nuosekliai, protingai investuoti. Laimei, dauguma amerikiečių turi puikių dalykų mokesčių lengvatas jų turimus įrankius. Vienas geriausių yra Roth IRA.

Roth individuali išėjimo į pensiją sąskaita (Roth IRA) yra mokesčių lengvatas investavimo įrankis. 2022 m. asmenys, kurie nesiekia tam tikrų pajamų slenksčių, gali sumokėti iki 6 000 USD vienam asmeniui arba 7 000 USD vienam asmeniui 50 metų ir vyresniems atskaičius mokesčius. 2023 m. įmokų limitai atitinkamai padidės iki 6 500 ir 7 500 USD. Tada tuos pinigus galima investuoti Bendri draugai, akcijų, obligacijų, arba biržoje prekiaujami fondai (ETF).

Kaip nustatyti Roth IRA

Roth IRA atidarymas internetu maklerio įmonė yra paprastas ir gana vienodas daugelyje didžiųjų įmonių. Štai žingsniai, kuriuos turėsite atlikti penkiems žinomiems tarpininkams:

Charlesas Schwabas

Charlesas Schwabas ant jų rodo kelis oranžinius mygtukus „Atidaryti paskyrą“. pagrindinis puslapis. Spustelėkite bet kurį iš jų, tada spustelėkite oranžinį mygtuką „Roth IRA“ kitame puslapyje, kad pradėtumėte. Štai ko jums reikės kiekviename paraiškos teikimo proceso puslapyje:

1. Asmeninės informacijos puslapyje turėsite įvesti savo vardą, el. pašto adresą, Socialinio draudimo numeris (SSN), gimimo data ir motinos mergautinė pavardė.
2. Tada sukurkite prisijungimo vardą ir slaptažodį. Šiame puslapyje taip pat pasirinksite saugos klausimą.
3. Kitame puslapyje turėsite įvesti savo juridinį adresą ir telefono numerį bei pasirinkti pašto nuostatas.
4. Įveskite savo darbo statusą, metinį pajamos, ir skystis grynoji vertė šiame puslapyje.
5. Šiame puslapyje rasite reguliavimo atskleidimo informaciją. Taip pat galėsite pasirinkti, ar pridėti patikimą kontaktą.
6. Jei nuspręsite pridėti kontaktą, turėsite įvesti jo vardą ir el. pašto adresą.
7. Čia pasirinkite papildomas funkcijas: nepopieriniai ryšiai, Schwab prekybos paslaugos, galimybės prekyba ir ribota paraštės.
8. Galite pridėti savo naudos gavėjas informacija šiame puslapyje, jei taikoma. Jei nuspręsite tai pridėti dabar, jums reikės jų gimimo datos (-ų).
9. Galiausiai sutikimo formos. Turėsite sutikti su elektroninių įrašų ir parašų naudojimu, tarpininkavimo sąskaitos sutartimi, atskleidimu ir sąlygomis; Vidaus pajamų tarnyba (IRS) mokesčių išskaitymo statusas; ir tt
10. Jūsų paskyra sukurta! Dabar galite jį finansuoti pervesdami pinigus internetu, įnešdami čekį programoje, išsiųsdami čekį paštu arba išnešdami čekį į fizinę vietą.

ištikimybė

Iš bet kokios Fidelity tinklo puslapis, pradėkite spustelėdami „Prisijungti“ šalia viršaus, o kito puslapio apačioje turėtumėte rasti oranžinį mygtuką „Atidaryti paskyrą“. Pasirinkite „Atidaryti Roth IRA“, tada „Pradėti“:

1. Ar jau esate „Fidelity“ klientas? Jei taip, galite lengvai atidaryti paskyrą naudodami išsaugotą informaciją, pirmame puslapyje spustelėję „Taip“. Jei ne, tada paspauskite „Ne“.
2. Kitame puslapyje turėsite įvesti šią asmeninės informacijos dalį: savo vardą, pavardę, SSN, gimimo datą, pilietybės šalį, telefono numerį, el. pašto adresą ir reklamos kredito kodą (jei taikoma). Šio puslapio apačioje yra atskira skiltis, skirta įvesti savo juridinį adresą.
3. Darbo būsenos puslapyje galite pasirinkti iš išskleidžiamojo meniu su tokiomis parinktimis kaip „dirbantis“, „savarankiškai dirbantis“, „išėjęs į pensiją“, „bedarbis“ ir kt. Kai pasirinksite, pasirodys iššokantis langas, kuriame prašoma papildomos informacijos apie darbą. Čia taip pat rodomi jūsų reglamentai.
4. Tada turėsite galimybę peržiūrėti savo informaciją. Šiame puslapyje galite pasirinkti pagrindinę pareigą – „Fidelity Government“. Pinigų rinkos fondas arba a Federalinė indėlių draudimo korporacija. (FDIC) – apdraustojo indėlių valymo programa, be to, kad būtų rodomi visi jūsų atskleidimai. Puslapio apačioje paspausite „Atidaryti paskyrą“. Atminkite, kad tai darydami sutinkate su visais atskleidimais.
5. Sveikiname, atidarėte savo Fidelity Roth IRA paskyrą! Šiame puslapyje galite rasti savo naują sąskaitos numerį.
6. Galiausiai galėsite nustatyti savo Fidelity vartotojo vardą ir slaptažodį.
7. Sukūrę sąskaitą, galite ją finansuoti pervesdami iš čekio ar taupomosios sąskaitos, pervesdami IRA turtą iš kitų institucijų arba čekiu, pavedimu ar tiesioginiu indėliu.

Avangardas

„Vanguard“ siūlo keletą svetainių, iš kurių galite pasirinkti, jei lankotės Vanguard.com. Spustelėkite „Asmeniniai investuotojai“ esančiame laukelyje dešinėje arba išskleidžiamajame meniu „Mūsų svetainės“ viršutiniame kairiajame kampe, kad patektumėte į atitinkamą tinklalapį.

1. Pradėkite spustelėdami vieną iš dviejų šiame puslapyje esančių mygtukų „Atidaryti paskyrą“. Kitame puslapyje galite pasirinkti „Pradėti naują paskyrą“ arba „Pradėti perkėlimą arba perkėlimą“.
2. Pasirinkę kurti naują paskyrą, kitame puslapyje būsite paklausti, kaip norėtumėte finansuoti savo sąskaitą: banko pavedimas (finansavimas dabar arba vėliau), perkėlimas iš darbdavio plano arba investicinės sąskaitos pervedimas iš kito firma.
3. Ar jau turite prisijungimą? Jei ne, spustelėkite „Tęsti“, esantį laukelyje „Ne, aš čia naujas“. Būsite nukreipti į įvadinį puslapį, kuriame pateikiama visa reikalinga informacija ir veiksmai, kuriuos turėsite atlikti.
4. Kitame puslapyje iš pateiktų parinkčių pasirinkite „Investavimas į pensiją (tarpininkavimo IRA)“, tada „Roth IRA“, kai pasirodys laukelis „Šiam tikslui skirti paskyros tipai“.
5. Tada turėsite įvesti šią asmeninę informaciją: vardą, el. pašto adresą, gimimo datą, SSN, pilietybę ir lytį.
6. Kitame puslapyje, be telefono numerio, įveskite savo fizinį ir pašto adresą. Tada pamatysite iššokantįjį ekraną, kuriame galėsite peržiūrėti informaciją.
7. Tada turėsite įkelti skaitmeninę vairuotojo pažymėjimo, valstybės išduoto asmens tapatybės dokumento arba paso nuotrauką.
8. Tada nustatykite savo vartotojo vardą ir slaptažodį, be to, sutikite su el. pristatymu ir Vanguard svetainės naudojimo sąlygomis. Tada kitame puslapyje turėsite pasirinkti tris saugos klausimus.
9. Tada turėsite įvesti savo banko prisijungimo duomenis arba rankiniu būdu susieti savo banko sąskaitą kaip autentifikavimo proceso dalį, kuri paprastai trunka nuo dviejų iki trijų darbo dienų.
10. Kai autentifikavimas bus baigtas, turėsite įvesti pradinę įnašo sumą. Kitame ekrane turėsite galimybę reinvestuoti dividendus ir kapitalo prieaugį arba pervesti pinigus į pinigų rinkos atsiskaitymo fondą.
11. Galiausiai peržiūrėkite informaciją ir pateikite paraišką. Maždaug po penkių dienų turėtumėte gauti el. laišką iš Vanguard, patvirtinantį, kad paskyra buvo patvirtinta, ir iliustruojančius tolesnius veiksmus.

TD Ameritrade

„TD Ameritrade“ keliose jų vietose aiškiai matomas mygtukas „Atidaryti naują sąskaitą“. Pradinis ekranas.

1. Spustelėję „Atidaryti naują paskyrą“, kito puslapio dalyje „Dažniausias“ spustelėkite „Roth IRA“, tada spustelėkite žalią mygtuką „Atidaryti Roth IRA“.
2. Įveskite savo asmeninę informaciją, pradedant savo vardu, el. pašto adresu, fiziniu adresu ir telefono numeriu, tada sutikite su privatumo pareiškimu. Jei jau turite TD Ameritrade paskyrą, galite automatiškai užpildyti šią informaciją spustelėdami „Naudoti mano esamos paskyros informaciją“.
3. Kitame puslapyje įveskite savo gimimo datą, pilietybę, SSN arba individualų mokesčių mokėtojo identifikavimo numerį (ITIN), užimtumo statusą ir informaciją apie darbą. Taip pat būsite paklausti apie paskyros tikslą.
4. Šiame puslapyje įveskite savo finansinę informaciją, įskaitant metines pajamas, grynąją vertę, likvidžią grynąją vertę, pradinio indėlio lėšų šaltinį ir nuolatinį finansavimo šaltinį. Taip pat turėsite atsakyti į klausimus, susijusius su reglamentavimu, pvz., ar esate jūs ar kuris nors jūsų šeimos narys brokerių ar vertybinių popierių biržų darbuotojai ir ar jums priklauso daugiau nei 10 proc bendrovė.
5. Šiame puslapyje galėsite peržiūrėti visą iki šiol įvestą informaciją.
6. Čia turėsite sutikti su visais atskleidimais ir sutartimis, įskaitant klientų sutartis.
7. Galiausiai nustatykite savo prisijungimą. Turėsite pasirinkti vartotojo ID ir slaptažodį, taip pat paskyros saugos metodą – dviejų veiksnių atpažinimą naudojant tekstinius pranešimus arba saugos klausimą.
8. Jūsų sąskaita dabar atidaryta! Tada galėsite toliau finansuoti savo sąskaitą ir pasirinkti investicijas.

E* prekyba iš Morgan Stanley

Yra trys purpuriniai mygtukai „Atidaryti paskyrą“. pagrindinis puslapis E*Trade iš Morgan Stanley. Norėdami pradėti, spustelėkite bet kurį iš jų.

1. Pradėkite pasirinkdami paskyros tipą: pirmiausia pažymėkite laukelį šalia „Išėjimo į pensiją sąskaita“, tada atlikite tą patį su Roth IRA kitame ekrane.
2. Jei esate naujas klientas, palikite pažymėtą burbulą „Ne“ ir spustelėkite „Tęsti“. Tada įveskite savo asmeninę informaciją: vardą, telefono numerį ir el. pašto adresą. Tada kitame puslapyje bus prašoma jūsų gyvenamosios vietos ir pašto adreso.
3. Šiame puslapyje turėsite įvesti savo SSN ir gimimo datą.
4. Šiame puslapyje įveskite savo darbo informaciją, įskaitant profesiją, sritį ir įmonės adresą.
5. Tada turėsite užpildyti savo investavimo į pensiją profilį. Paaiškinkite savo šios sąskaitos tikslą, tada nurodykite savo metines pajamas, likvidžią grynąją vertę, bendrą grynąją vertę, investavimo patirtį, šeimyninę padėtį ir skaičių. išlaikytiniai. Taip pat galite nurodyti, ar jus domina pasirinkimai ir ateities sandoriai prekyba čia.
6. Šiame puslapyje atsakykite į standartinius reguliavimo klausimus apie jūsų santykius su brokeriais ir vertybinių popierių biržos darbuotojais.
7. Čia galėsite apibrėžti sąskaitos paskirtį, pasirinkdami, kaip ketinate ją finansuoti ir kokie yra jūsų taupymo tikslai.
8. Tada galėsite nuspręsti, ką daryti su savo neinvestuotomis grynųjų pinigų atsargomis: arba išeiti į pensiją šlavimo indėlio sąskaita arba a grynųjų pinigų balanso programa. Čia taip pat galite pridėti patikimą kontaktą.
9. Šiame puslapyje turėsite galimybę peržiūrėti savo išėjimo į pensiją sutartis ir informaciją.
10. Galiausiai sukurkite savo vartotojo ID ir slaptažodį. Kai paspausite pateikti, jūsų sąskaita bus atidaryta ir paruošta finansavimui!
    

Esmė

Roth IRA yra puiki priemonė taupyti pensijai. Didiesiems brokeriams, siūlantiems internetinę sąranką, dar niekada nebuvo taip paprasta pradėti investuoti naudojant sąskaitą su mokesčių lengvata. Naudodamiesi tik keliomis pagrindinės informacijos dalimis, galite pradėti savo individualią investavimo kelionę.

Tiesiog atminkite, kad Roth IRA atidarymas yra tik pradžia siekiant optimalaus turto paskirstymas. Nuolat prisidėdami prie savo Roth IRA ir naudodamiesi nemokamomis tyrimų ir planavimo priemonėmis, kurias turi didžiosios internetinės maklerio įmonės, kad atidarytumėte įvairus portfelis ir veiklos rezultatų stebėjimas gali padėti taupantiems pasiekti savo išėjimo į pensiją tikslus.