Cigna gyvybės draudimo apžvalga

Pliusai, paaiškinti

• Daugeliui politikos krypčių nereikia atlikti medicininės apžiūros: Įsigiję Cigna grupės gyvybės draudimo polisą per savo darbdavį, galite gauti garantuotą emisijos draudimą. Jei jūsų draudimo suma nesiekia nustatyto limito, galite įsigyti draudimą neatsakę į sveikatos klausimus ar neatlikę medicininės apžiūros.
• Įmokas galite sumokėti iš darbo užmokesčio atskaitymų: Vienas iš grupinio gyvybės draudimo privalumų yra galimybė mokėti įmokas iš darbo užmokesčio atskaitymų. Naudojant šį mokėjimo metodą, sumažėja tikimybė, kad nesumokėsite, o pinigai išimami iš jūsų atlyginimo, kol galėsite juos protiškai išleisti.
• Galite gauti draudimą šeimos nariams: Naudodami „Cigna“ grupės gyvenimo politiką, taip pat galite įsigyti draudimą savo sutuoktiniui ir vaikams.

Paaiškinti trūkumai

• Didžiausia draudimo suma priklauso nuo jūsų atlyginimo:
  instagram viewer
  „Cigna“ grupės politika turi aprėpties apribojimus. Priklausomai nuo darbdavio, galite įsigyti išmoką, lygią nuo vieno iki penkių jūsų atlyginimo dydžio. Didžiausia draudimo suma, kurią galite nusipirkti, yra 500 000 USD.
• Didesnė politika reikalauja medicininių egzaminų: Jei pasirinksite savanorišką arba papildomą gyvybės draudimo polisą, be darbdavio siūlomo poliso, turėsite pateikti prašymą ir atlikti medicininę apžiūrą.
• Riboto plano parinktys: Nors kai kurios draudimo bendrovės gali rinktis iš kelių draudimo polisų, „Cigna“ pasiūlymai yra riboti. Yra tik trys gyvybės draudimo planai: grupinės trukmės, grupės visos ir individualios viso gyvybės draudimo polisai.

Galimi planai

Cigna daugiausia dėmesio skiria grupei gyvybės draudimas politika. Jūs turite teisę naudotis šiais planais tik tuo atveju, jei jūsų darbdavys siūlo „Cigna“ gyvybės draudimą kaip dalį savo kompensavimo paketo darbuotojams. Tačiau Cigna turi vieną individualų polisą, kurį galite įsigyti patys.

„Cigna“ išduoda šių tipų politiką:

Grupės terminas

Termino draudimas yra laikinas, suteikiantis naudos tik poliso galiojimo laikui. Kadangi jis apima tik tam tikrą laiką, terminuotas gyvybės draudimas yra pigesnis nei kitos gyvybės draudimo formos.

Su Cigna grupės termino gyvenimo planu jūsų draudimas galioja visą jūsų darbo laikotarpį. Kiek draudimo galite gauti, priklauso nuo jūsų darbdavio. Apskritai, jūs galite gauti išmoką, lygią jūsų atlyginimo procentui, ne daugiau kaip 500 000 USD.

Grupė Visuotinis gyvenimas

Su grupe universalus gyvybės draudimas „Cigna“ politika, kartu gausite nuolatinę aprėptį. Be to, jūsų politika gali sukurti grynųjų pinigų vertę, kuri uždirba atidėtas mokesčių palūkanas. Galite išsiimti pinigus arba imti paskolas už tą grynųjų pinigų vertę, kad apmokėtumėte pagrindines išlaidas arba apmokėtumėte kai kurias išėjimo į pensiją išlaidas.

Individualus Visas gyvenimas

Nors Cigna specializuojasi grupinių polisų srityje, ji parduoda individualų viso gyvybės draudimą. Visą gyvenimą aprėptis yra nuolatinė ir galioja visą gyvenimą. Laikui bėgant, visą gyvenimą trunkanti politika gali kaupti grynųjų pinigų vertę, kurią galėsite panaudoti vėliau.

Visas Cigna gyvenimo planas yra palyginti nedidelis ir yra skirtas jūsų paskutinėms išlaidoms padengti. Politikos išmokos svyruoja nuo 2 000 iki 25 000 USD.

Galimi motociklininkai

Kaip ir kitos bendrovės, Cigna turi daugybę neprivalomų patvirtinimų arba draudimo vairuotojai galite pridėti prie savo politikos, kad koreguotų ir tinkintumėte aprėptį. Vairuotojai gali padidinti jūsų įmokas, bet leisti jums įsigyti papildomą draudimą.

Cigna siūlo šiuos motociklininkus:

Paspartinta mirties išmoka

Jei jums arba jūsų sutuoktiniui diagnozuota mirtina liga ir jums liko gyventi mažiau nei 12 mėnesių, pagreitintos mirties pašalpos vairuotojas leidžia panaudoti dalį pašalpos sumos, kol esate nejudantis gyvenantys.

Nelaimingo atsitikimo mirties išmoka

Galima gauti individualiam visam gyvenimui skirtą draudimo išmoką dėl nelaimingo atsitikimo mirties, jos gavėjams suteikiama papildoma mirties išmoka, jei mirštate per nelaimingą atsitikimą.

Vaikų terminas

Jei perkate grupinį gyvenimo draudimą, taip pat galite gauti termino draudimą savo vaikui. Didžiausia draudimo suma, kurią jūsų vaikas gali gauti, yra 10 000 USD.

„Premium“ atsisakymas

Jei tapsite neįgaliu nesulaukę 60 metų, Cigna atsisakys jūsų mėnesinių įmokų ir jūsų draudimo polisas liks galioti.

Sutuoktinio terminas

Jei esate vedęs ir turite grupinio gyvenimo politiką, savo sutuoktiniui galite įsigyti iki 50 000 USD.

Klientų aptarnavimas

Norėdami užsiregistruoti bet kurioje politikoje, išskyrus individualų viso gyvenimo planą, turite pereiti per savo darbdavio žmogiškųjų išteklių skyrių. Jei norite kreiptis dėl individualios viso gyvenimo aprėpties, galite gauti pasiūlymą ir pateikti paraišką internetu Cigna svetainėje.

Jei turite klausimų, galite skambinti klientų aptarnavimo tarnybai numeriu 855-373-8005. Pagalba klientams teikiama nuo pirmadienio iki penktadienio nuo 8.30 iki 20.30 val. EST.

Skundų indeksas

Nacionalinė draudimo komisaro asociacija (NAIC) išleidžia įmonių skundų rodiklius, kad padėtų vartotojams palyginti draudiko klientų aptarnavimą. Santykis yra skaičius, atspindintis skundų, pateiktų dėl draudimo bendrovės, skaičių, palyginti su jos dalimi tam tikrame rinkos segmente.

Pramonės standartas yra 1.0. Idealiu atveju įmonė gautų mažiau skundų nei įprasta, o jų santykis būtų mažesnis nei 1,0.

2021 m. Cigna skundų rodiklis buvo 0,80, šiek tiek geresnis nei nacionalinis skundų indeksas.

Trečiųjų šalių įvertinimai

AM Best yra kredito reitingų agentūra, kuri teikia nuomones apie draudimo įmonių finansinį stabilumą.

2022 m. AM Best patvirtino Cigna A (puikus) įvertinimą. Tai pripažino įmonės balanso stiprumą ir veiklos rezultatus.

Nors „Cigna“ nėra įtraukta į 2021 m. „J.D. Power“ JAV individualaus gyvybės draudimo tyrimą, „Cigna“ patronuojanti įmonė „New York Life“ užėmė devintą vietą iš 21 bendrovės. Tyrimo metu įmonės buvo vertinamos pagal jų gaminius, kainas, bendravimą su klientais.

Atšaukimo politika

Kaip ir kiti draudikai, „Cigna“ suteikia klientams nemokamą peržiūros laikotarpį, kuris paprastai trunka 10 dienų, tačiau kai kuriose valstijose jis gali būti ilgesnis. Nemokamos peržiūros laikotarpiu galite atšaukti savo polisą ir susigrąžinti visas sumokėtas įmokas ir mokesčius.

Pasibaigus nemokamos peržiūros laikotarpiui, atšaukimo politika priklauso nuo jūsų turimos draudimo rūšies. Terminuoto gyvybės draudėjai gali bet kada atšaukti draudimą, bet jūs negausite pinigų. Jei turite visą grupės ar visuotinę gyvybės draudimo politiką, galite turėti teisę į plano grąžinimo grynaisiais pinigais vertę.

Jei norite atšaukti draudimą, pasitarkite su savo žmogiškųjų išteklių skyriumi. Jei įsigijote individualų viso gyvenimo polisą, skambinkite Cigna numeriu 855-373-8005.

Kaina

„Cigna“ leidžia internete gauti individualių viso gyvenimo politikos pasiūlymų, bet nesiūlo šios funkcijos terminuotiems ar universaliems gyvenimo planams.

Individualių viso gyvenimo polisų kainos prasideda nuo 28 USD per mėnesį. Tačiau galite gauti 5 % nuolaidą sutuoktinio priemokoms, jei kartu su sutuoktiniu perkate individualius Cigna viso gyvenimo polisus.

Taikant terminuotą ir universalią politiką, jūsų tarifas priklauso nuo jūsų amžiaus. Kai senstate į kitą penkerių metų amžiaus grupę, jūsų įmokos didės.

Kaip ir kitos draudimo bendrovės, Cigna reikalauja, kad teikdami paraišką dėl gyvybės draudimo poliso pasirinktumėte „vyrą“ arba „moterį“. Nors Jei esate ne dvejetainis, tai neatima teisės gauti gyvybės draudimo, atminkite, kad dauguma draudimo bendrovių neatnaujino savo draudimo procesų, kad atspindėtų dabartinį supratimą apie lyčių problemas.

Varzybos

Naudodami Cigna galite įsigyti garantuotos išdavimo politikos ir praleisti medicininį patikrinimą. Tačiau jūs turite dirbti dalyvaujančiam darbdaviui, kad galėtumėte gauti daugumą polisų, o vieno individualaus poliso aprėpties ribos yra mažos.

Jei ieškote aprėpties, kurią galite įsigyti patys, apsvarstykite Ethos, gyvybės draudimą tiesiogiai vartotojams per savo svetainę parduodanti įmonė. Ethos siūlo tik termino ir viso gyvenimo politiką. Kaip ir „Cigna“, visas jo galiojimo laikas yra mažos garantuotos emisijos politika, todėl jūsų negalima atmesti remiantis jūsų ligos istorija.

Naudodami „Ethos“ galite įsigyti iki 2 mln.

Nors „Ethos“ lenkia „Cigna“ patogumo ir naudos sumomis, ji atsilieka nuo „Cigna“ klientų aptarnavimo srityje. „Ethos“ politiką pasirašo kitos bendrovės, o kai kurios iš jų turi labai didelį skundų skaičių.

Cigna	Ethos
Rinkos dalis	N/A	N/A
Planų skaičius	3	3
Dividendai už 2020 m	N/A	N/A
Sveikatingumo programos nuolaidos / paskatos mesti rūkyti	N/A	N/A
Aptarnavimo būdas	Darbdavys (grupė), tel	Internetu, telefonu, el
AM geriausias įvertinimas	A Puikus	A ir aukštesnis (remiantis polisą pasirašiusia įmone)
Kainos reitingas	Nepasiekiamas	Nepasiekiamas
Skundų tendencija	0.80	nuo 0,37 iki 3,72 (atsižvelgiant į polisą pasirašiusią įmonę)

Metodika

Mūsų apžvalgos apie gyvybės draudimo bendroves yra pagrįstos a kiekybinė metodika kuriame analizuojamas kiekvieno draudiko stabilumas ir patikimumas, klientų aptarnavimas, žalų suteikimo patirtis, produktų linijų įvairovė ir kaina. Mes lyginame kiekvieno siūlomo poliso tipo sąlygas (įskaitant galimas draudimo sumas, pasirenkamus vairuotojus ir įmokų mokėjimo galimybes) su kitų pagrindinių gyvybės draudimo bendrovių sąlygomis. Galiausiai apžvelgiame, kaip įmonę vertina trečiųjų šalių organizacijos, kad nustatytų jos patikimumą ir bendrą reputaciją.