Ar turėtumėte padidinti savo 401 (k) skaičių metų pradžioje?

Į išnaudokite visas savo mokesčių lengvatų 401(k) galimybes pensijų taupymo planus, siekkite prisidėti tiek, kiek galite. Vidaus pajamų tarnyba (IRS) nustato metinius apribojimus, kiek galite prisidėti, tačiau tai ne visada reiškia, kad įnašas iki šios ribos atitinka jūsų finansinius interesus arba netgi įmanomas. Turėsite pasverti kelis savo finansinės padėties veiksnius, kad galėtumėte nustatyti idealią įmokos sumą.

2022 m. didžiausia suma, kurią galite prisidėti prie a 401(k) planą yra 20 500 USD arba 27 000 USD, jei jums 50 metų ar vyresni, nes 6 500 USD pasivijimo indėlis. 2023 m. galite įnešti iki 22 500 USD į 401 (k) planą ir iki 30 000 USD, jei esate 50 metų ar vyresni, nes pasivijimo įnašas padidėja iki 7 500 USD. Turėsite įvertinti kelis savo finansinės padėties veiksnius, kad galėtumėte nuspręsti, ar turėtumėte prisidėti iki nustatytos ribos.

Pažvelkime išsamiau į privalumus ir trūkumus, kaip metų pradžioje padidinti 401 (k) įnašą, taip pat maksimalios sumos taupymo strategijas.

Kaip veikia 401(k) planai

401 (k) planas yra populiarus būdas taupyti pensijai dėl jo mokesčių lengvatos. Naudojant tradicinius 401(k) s, jūsų įnašai atliekami ikimokestiniais pinigais, todėl jūsų mokesčių sąskaita sumažinama. Su Roth 401(k) s padarysite įmokų sumokėjus pajamų mokestį, bet tada išėję į pensiją galėsite išsiimti neapmokestinamus pinigus, įskaitant visas pajamas.

Ne kiekvienas darbuotojas kiekvienais metais įmoka iki maksimumo. Kiek įnešite, priklausys nuo jūsų biudžeto ir finansinių prioritetų.

2020 m. buvo apie 600 000 darbo vietų remiamų 401 (k) planų, kuriuose dalyvavo maždaug 60 milijonų aktyvių dalyvių, taip pat milijonai buvusių darbuotojų ir pensininkų. Pagal naujausius tyrimus 2021 m. birželio mėn.

Kaip maksimaliai išnaudoti 401 (k)?

The IRS nustato metinius įmokų limitus, kiek galite įnešti. 2022 m. didžiausia suma, kurią galite prisidėti prie 401 (k) plano, yra 20 500 USD arba 27 000 USD, jei esate 50 metų ar vyresni, nes sumokėjote 6 500 USD. 2023 m. galite įnešti iki 22 500 USD į 401 (k) planą ir iki 30 000 USD, jei esate 50 metų ar vyresni, nes pasivijimo įnašas padidėja iki 7 500 USD.

Jei pasieksite šiuos maksimumus, galėsite greičiau pasinaudoti galia sudėtinės palūkanos ir gauti daugiau mokesčių lengvatų. Vienas iš būdų maksimaliai padidinti 401 (k) metų pradžioje yra reguliariai išskaičiuoti įmokas iš jūsų darbo užmokesčio, kurių sumos yra didesnės, nei jums reikėtų, kad pasiektumėte maksimalią sumą per 12 mėnesių.

Pavyzdžiui, jei buvote jaunesnis nei 50 metų ir mokėjote kas savaitę, norėsite įnešti daugiau nei 394,23 USD per mokėjimo laikotarpį, kad anksti išnaudotumėte 401 (k). Jei įneštumėte 789 USD per savaitę, maksimaliai išnaudotumėte 401 (k) 2022 m., o prieš pirmąjį metų pusmetį įneštumėte 20 500 USD.

Kiek žmonių išnaudoja savo 401 (k)?

Daugeliui darbuotojų sunku metų pradžioje pasiekti maksimalų 401(k). Remiantis Vanguard atliktu tyrimu, 2021 m. tik 14% iš 401 (k) dalyvių įnešė didžiausią 19 500 USD sumą.

Tie, kurie per metus įnešė didžiausią įnašą, buvo linkę „turėti didesnes pajamas, buvo vyresni, dirbo ilgiau jų dabartinis darbdavys ir turėjo sukaupę žymiai didesnius sąskaitų likučius“, – teigia „Vanguard“. studijuoti.

Jūsų pajamų lygis, būtinos išlaidos ir finansiniai prioritetai turi įtakos tam, ar turėtumėte sutaupyti iki maksimumo. Pavyzdžiui, svarbu, kad sumokėtumėte hipoteka prieš agresyviai kaupdami pensijai, arba galite prarasti savo namus areštas.

Apsvarstykite skolą prieš padidindami 401 (k) anksti

Spręsdami, ar metų pradžioje maksimaliai išnaudosite 401 (k), apsvarstykite, kaip jūsų skola veikia jūsų finansus. Palūkanos jūsų skola gali žymiai padidinti jūsų ilgalaikes išlaidas. Skolos, tokios kaip kredito kortelės, paskolos automobiliui, studentų paskolos ir asmeninės paskolos, taip pat gali neigiamai paveikti jūsų kredito Taškai, o tai savo ruožtu gali turėti įtakos jūsų galimybėms gauti kitas paskolas.

JAV vartotojų skola, įskaitant būsto paskolas, trečioje šalyje pasiekė 15,31 trln. ketvirtį 2021 m., o bendras vidutinis likutis yra 96 ​​371 USD, palyginti su 92 727 USD tuo pačiu laikotarpiu prieš metus, teigia „Experian“.

Dažnai prasmingiau sumokėti didelių palūkanų atnaujinamą skolą prieš agresyviai kaupiant pensijai. Tačiau galite pastebėti, kad taip pat gali būti prasminga anksti išnaudoti 401 (k) sumą prieš sumokėdami hipoteką. Pasverkite savo lūkesčius grąžos norma 401 (k) portfelį nuo palūkanų, kurias mokėsite už savo skolą, kad padėtumėte nuspręsti, kur skirsite savo papildomas lėšas.

Pasiruoškite ekstremalioms situacijoms

Kitas finansinis veiksnys, į kurį reikia atsižvelgti prieš nusprendžiant maksimaliai išnaudoti 401(k) anksti, yra tai, ar turite pakankamai skubios pagalbos fondas. Neatidėliotinos pagalbos fondas gali padėti išlaikyti gerą finansinę būklę, kai susiduriate su netikėtomis išlaidomis, tokiomis kaip didelis automobilio remontas ar medicininės išlaidos.

Daugelis finansų patarėjų rekomenduoja atidėti trijų ar šešių mėnesių išlaidas, tačiau tinkamas skubios pagalbos fondo dydis priklauso nuo kitų veiksnių, tokių kaip jūsų gyvenimo būdas ir skolos.

Daugiau nei du trečdaliai suaugusiųjų amerikiečių (68 %) 2021 m. Federalinio rezervo banko apklausoje teigė, kad jie galėtų sumokėti už netikėtas 400 USD skubias išlaidas grynaisiais ar lygiaverčiu mokesčiu. Ir 11% teigė, kad negalės padengti išlaidų jokiu būdu.

Kai prisidedate prie 401(k), paprastai negalite gauti tų pinigų be nuobaudų, kol jums nėra 59½ metų. Taigi, sukurti skubios pagalbos fondą, kurį galėtumėte lengvai pasiekti, daugeliui žmonių gali būti didesnis prioritetas, nei anksti išnaudoti 401 (k).

Kaip gauti visą 401(k) atitiktį

Daugelis 401 (k) sąskaitų turėtojų siekia bent prisidėti prie kompanijos rungtynes kad jie galėtų maksimaliai išnaudoti savo naudą. Darbdaviai paprastai atitinka savo limitą, o ne IRS maksimumą. Pavyzdžiui, jie gali atitikti iki 3% jūsų atlyginimo.

Jei negalite įmokėti iki didžiausios IRS ribos per metus, apsvarstykite galimybę kiekvienais metais sumokėti bent iki atitinkamo įnašo limito.

Esmė

Ar turėtumėte maksimaliai išnaudoti savo 401 (k), priklauso nuo jūsų finansų ir individualios situacijos. Nėra universalaus sprendimo, nes jūsų atlyginimas, išlaidos ir finansiniai prioritetai turi įtakos tam, ar iki metų pabaigos galite ir turėtumėte prisidėti visa suma.

Jei tu negali sau leisti prisidėti iki nustatytos ribos IRS, stenkitės įnešti bent tiek, kiek reikia, kad atitiktumėte jūsų darbdavio atitiktį, jei jūsų planas toks yra. Atitinkami įnašai iš esmės yra nemokami pinigai.