Savarankiškos tarpininkavimo sąskaitos: viskas, ką reikia žinoti
Kas yra savarankiška tarpininkavimo sąskaita?
Savarankiška paskyra yra tam tikras tipas tarpininkavimo sąskaita kuri suteikia investuotojui visišką savo investicinių sprendimų kontrolę.
Skirtingai nuo a valdoma paskyra kur finansų patarėjas, portfelio valdytojas, arba robo patarėjas priima investicinius sprendimus investuotojų vardu, savarankiškai valdomos sąskaitos suteikia sąskaitos turėtojui visišką valdžią savo investicijoms ir laisvę pirkti bei parduoti.
Key Takeaways
- Savarankiškai valdomos tarpininkavimo sąskaitos suteikia klientams visišką savo investicinių sprendimų kontrolę – nuo investicijų rūšių pasirinkimo iki jų valdymo.
- Tai galima palyginti su valdoma sąskaita, kai finansų profesionalas tvarko klientų investicijų portfelius.
- Savarankiškos tarpininkavimo sąskaitos gali būti apmokestinamos tarpininkavimo sąskaitos arba išėjimo į pensiją tarpininkavimo sąskaitos kaip individualios išėjimo į pensiją sąskaitos (IRA) ir Roth IRA, kurių kiekviena turi savo taisykles ir mokesčius. pasekmės.
- Pagrindiniai privalumai yra visiška kontrolė, galimybė naudotis įvairiomis investicijomis, galimas išlaidų sutaupymas ir mokymosi galimybės.
- Tačiau šios sąskaitos reikalauja didelių laiko ir žinių investicijų, be to, kyla pavojus, kad sprendimai bus priimti netinkamai.
Savarankiškų tarpininkavimo sąskaitų supratimas
Turėdami savarankišką sąskaitą, jūs priimate visus prekybos sprendimus. Tai reiškia, kad jūs, kaip sąskaitos savininkas, esate atsakingas už įvairių tipų investicijos. Tai gali būti nuo akcijų, obligacijų ir investicinių fondų iki sudėtingesnių ir rizikingesnių investicijų, tokių kaip opcionai, ateities sandoriai ir tarptautinės akcijos.
Iš esmės savarankiška tarpininkavimo sąskaita yra platforma, suteikianti galimybę pačiam prisiimti atsakomybę už savo finansinį likimą, kurti investicijas. portfelį pagal savo rizikos toleranciją ir investavimo tikslus bei galbūt sutaupysite valdymo mokesčių.
Daugelis maklerio įmonių siūlo įvairius išteklius, kad padėtų jums ištirti investicijas ir priimti pagrįstus sprendimus. Šie ištekliai gali apimti tyrimų ataskaitas, mokomuosius straipsnius ir internetinius įrankius.
Savarankiškos tarpininkavimo sąskaitos privalumai
Savarankiškai valdomos tarpininkavimo sąskaitos siūlo keletą privalumų praktiniams investuotojas:
- Visiška kontrolė: Svarbiausias privalumas yra galimybė kontroliuoti savo investicinius sprendimus. Galite pritaikyti savo investavimo strategiją, kad ji atitiktų konkrečius finansinius tikslus ir rizikos tolerancija.
- Prieiga prie plataus spektro investicijų: Turėdami savarankišką sąskaitą, turite laisvę investuoti į daugybę dalykų turto, įskaitant atskiras akcijas, obligacijas, biržoje prekiaujamus fondus (ETF), investicinius fondus, pasirinkimo sandorius, ateities sandorius ir net tam tikras alternatyvias investicijas, pvz., žaliavas ar kriptovaliutą.
- Galimas išlaidų sutaupymas: Priimdami savo investicinius sprendimus galite sutaupyti valdymo mokesčių, kuriuos gali imti finansų konsultantai ar portfelio valdytojai. Laikui bėgant tai gali žymiai sutaupyti, ypač dėl to, kad daugelis savarankiškai valdomų sąskaitų dabar siūlo be komisinių prekybą akcijomis ir ETF. Tačiau patikrinkite savo konkrečią tarpininkavimo sąskaitą, nes mokesčiai skiriasi tarp savarankiškų individualių pensijų sąskaitos (IRA) patikėtinių ir saugotojai. Kai kurie gali imti žymiai didesnius mokesčius.
- Išsilavinimo galimybės: Valdydami savo investicijas galite išplėsti savo supratimą apie finansų rinkas ir investavimo strategijas, o tai gali būti naudinga ir suteikti daugiau galių. Mokymasis iš patirties gali padėti patobulinti savo įgūdžius ir tapti geresniu prekybininkas arba investuotojas.
Savarankiškos tarpininkavimo sąskaitos trūkumai
Nors yra keletas privalumų, savarankiškos tarpininkavimo sąskaitos taip pat turi keletą galimų trūkumų:
- Reikalauja laiko ir žinių: Sėkmingam savarankiškam investavimui reikia laiko ištirti ir valdyti savo investicijas bei gerai išmanyti finansų rinkas ir investavimo strategijas.
- Blogo sprendimo priėmimo rizika: Be profesionalo nurodymų kyla rizika priimti netinkamus investicinius sprendimus, dėl kurių galite patirti didelių finansinių nuostolių. Emocijų, tokių kaip baimė ir godumas, įtaka gali lemti tendencijų vaikymąsi ir pernelyg ilgą nevykėlių laikymąsi.
- Trūksta apsauginio tinklo: Nėra patarėjo, kuris pateiktų apsaugos tinklą ar antrą nuomonę apie jūsų investicinius sprendimus, o tai reiškia, kad jūs prisiimate visą atsakomybę už bet kokius nuostolius.
Savarankiškos paskyros privalumai ir trūkumai
Pilna kontrolė
Žema kaina
Gebėjimas mokytis per patirtį
Reikia laiko lavinti įgūdžius ir žinias
Reikalingi tyrimai ir išsamus investicijų patikrinimas
Galimai didesnė rizika
Galimybė pasirodyti prasčiau
Savarankiškų tarpininkavimo sąskaitų tipai
Yra du pagrindiniai savarankiškų tarpininkavimo sąskaitų tipai, kurių abi gali turėti daugybę investavimo galimybių.
- Apmokestinamos tarpininkavimo sąskaitos: Tai yra standartinės investicinės sąskaitos. Galite įnešti ir išsiimti lėšas bet kuriuo metu, tačiau turite sumokėti kapitalo prieaugio mokesčiai apie bet kokį pelną iš jūsų investicijų. Apmokestinamoje sąskaitoje galite turėti teisę į a maržos sąskaita, kuri leidžia pirkti naudojant svertą ir parduoti trumpą sandorį.
- Pensijų tarpininkavimo sąskaitos: Tai apima tokias paskyras kaip individualios išėjimo į pensiją sąskaitos (IRA) ir Roth IRA. Šios sąskaitos suteikia mokesčių lengvatas kaupiant pensiją, tačiau jose taikomos tam tikros išėmimo taisyklės ir apribojimai. Naudodami savarankiškai valdomą IRA pasirenkate ir valdote savo išėjimo į pensiją portfelį, tačiau kai kurių tipų turtas neleidžiamas kvalifikuotos išėjimo į pensiją sąskaitos, pvz., prekės, kolekcionuojami daiktai, nekilnojamasis turtas, privatus verslas arba gyvybės draudimas politika.
Savarankiškos paskyros atidarymas
Savarankiškos tarpininkavimo sąskaitos atidarymas yra gana paprastas procesas:
- Pasirinkite tarpininkavimą: tyrinėkite įvairias tarpininkavimo įmones, kad surastumėte tą, kuri atitinka jūsų poreikius. Apsvarstykite tokius veiksnius kaip mokesčiai, investavimo galimybės, tyrimo įrankiai, patikimumas ir klientų aptarnavimas.
- Užpildykite paraišką: Tarpininkavimo paraiškas šiandien galima užpildyti internetu. Turėsite pateikti asmeninę informaciją, pvz., socialinio draudimo numerį ir informaciją apie darbą. Taip pat būsite paklausti apie jūsų investavimo patirtį ir tikslus.
- Finansuokite sąskaitą: kai jūsų paraiška bus patvirtinta, turėsite įnešti pinigų į sąskaitą. Paprastai tai galima padaryti banko pavedimu, čekiu arba perkeliant iš kitos sąskaitos.
- Pradėkite investuoti: Kai sąskaita bus apmokėta, galite pradėti pirkti ir parduoti investicijas. Prieš priimdami sprendimą, atidžiai ištirkite kiekvieną investiciją.
Atminkite, kad savarankiškas investavimas tinka ne visiems. Tam reikia daug laiko, žinių ir disciplinos. Tačiau tiems, kurie laukia iššūkio, tai gali būti naudingas būdas kontroliuoti savo finansinę ateitį. Kaip ir priimant visus investicinius sprendimus, svarbu atsižvelgti į savo individualias aplinkybes ir, jei reikia, pasikonsultuoti su a finansinis patarėjas.
Ar galiu investuoti į kriptovaliutas turėdamas savarankišką tarpininkavimo sąskaitą?
Taip, daugelis internetinių tarpininkavimo sąskaitų šiandien siūlo prekybą kriptovaliutos kaip Bitcoin ir Ethereum, bet skirtingu laipsniu. Be to, kai kurios sąskaitos gali nesiūlyti tiesioginės nuosavybės ar kriptovaliutų turto saugojimo, todėl tiksliai supraskite, ką siūlo jūsų brokeris. Taip pat svarbu atlikti savo tyrimą ir suprasti nepastovumą bei riziką, susijusią su investavimu į kriptovaliutas.
Ar yra minimali suma, kurios reikia norint atidaryti savarankišką tarpininkavimo sąskaitą?
Minimali suma, skirta atidaryti savarankišką tarpininkavimo sąskaitą, įvairiose tarpininkavimo įmonėse gali labai skirtis. Kai kurie tarpininkai iš viso netaiko minimalaus reikalavimo, o kiti gali reikalauti pradinio 1000 USD ar didesnio įnašo. Svarbu pasikonsultuoti su konkrečia brokerių įmone, kad suprastumėte jų reikalavimus.
Ar galiu prekiauti per dieną naudodamas savarankišką tarpininkavimo sąskaitą?
Taip, galite prekiauti dieną naudodami savarankišką tarpininkavimo sąskaitą. Tačiau žinokite, kad dienos prekyba reikalauja daug žinių ir laiko bei kelia didelę riziką. Be to, Finansų pramonės reguliavimo institucija (FINRA) taiko specialias taisykles modelio dienos prekybininkai, kurios reikalauja tose sąskaitose išlaikyti ne mažiau kaip 25 000 USD nuosavo kapitalo.
Ką daryti, jei priimu blogą sprendimą investuoti į savo savarankišką tarpininkavimo sąskaitą?
Jūs, kaip savarankiškas investuotojas, esate atsakingas už visus investicinius sprendimus, įskaitant nuostolius. Jei investicija veikia prastai, apsaugos tinklų nėra. Ši rizika pabrėžia kruopštaus tyrimo ir išmatuoto sprendimų priėmimo svarbą investuojant.
Kas atsitiks su mano savarankiška paskyra, jei mano brokeris išeis iš verslo?
Jei jūsų finansų maklerio įmonė nutraukia veiklą, jūsų investicijos paprastai yra saugios ir susigrąžinamos. Finansų maklerio įmonės pagal įstatymą privalo laikyti savo klientų turtą atskirai nuo savo. Tai reiškia, kad jūsų investicijos nebus prieinamos finansų maklerio įmonės kreditoriams, jei įmonė žlunga.
Be to, tarpininkavimo sąskaitos Jungtinėse Valstijose yra apsaugotos Vertybinių popierių investuotojų apsaugos korporacija. (SIPC). SIPC yra pramonės finansuojama organizacija, kuri imasi veiksmų, kai finansų maklerio įmonė žlunga. Jis skirtas grąžinti grynuosius pinigus, akcijas ir kitus vertybinius popierius iki 500 000 USD, įskaitant 250 000 USD grynųjų pinigų limitą. Be SIPC apsaugos, daugelis brokerių įmonių taip pat turi papildomų draudimo polisų, skirtų padengti sumas, viršijančias SIPC ribas.
Esmė
Savarankiška tarpininkavimo sąskaita suteikia investuotojams galimybę kontroliuoti savo finansinį likimą. Tai leidžia tiesiogiai dalyvauti priimant investicinius sprendimus ir suteikia prieigą prie įvairių investavimo galimybių.
Nors savarankiškas investavimas leidžia sutaupyti išlaidų ir mokymosi galimybių, tam reikia daug laiko, žinių ir disciplinos. Profesionalaus patarėjo trūkumas gali sukelti netinkamų sprendimų priėmimo ir didelių finansinių nuostolių riziką. Todėl savarankiškos tarpininkavimo sąskaitos geriausiai tinka tiems, kurie patogiai naršo sudėtingose finansų rinkose.
Kaip ir priimant visus investicinius sprendimus, svarbiausia yra kruopštus individualių aplinkybių įvertinimas, kruopštus tyrimas ir konsultacija su finansų patarėju (jei reikia).