Apsaugos gyvybės draudimo apžvalga

Pliusai, paaiškinti

• Galimybė uždirbti dividendus: Priklausomai nuo pasirinktos politikos, galite gauti metinius dividendus. Galite naudoti dividendus, kad padidintumėte savo poliso grynųjų pinigų vertę, padidintumėte draudimo išmoką mirties atveju arba sumažintumėte mokėtinų įmokų skaičių.
• Kelios aprėpties parinktys: Nors kai kurios gyvybės draudimo bendrovės siūlo tik vieną ar dvi draudimo galimybes, „Ameritas“ pasiūlymai yra daug patikimesni. Įmonė prekiauja terminais, visuminiais, universaliais, indeksuotais universaliais ir kintamaisiais universaliais planais.
• Galimi pasirinktiniai motociklininkai: „Ameritas“ turi keletą motociklininkų, kuriais galite įsigyti papildomos draudimo išmokos arba gauti išmokas mirties atveju anksti, naudodamiesi pagreitintos mirties išmokomis, vaikų termino draudimu ir išmokomis nelaimingo atsitikimo atveju.

Paaiškinti trūkumai

• Internetinės kainos pasiūlymai neprieinami daugeliui planų: Daugumoje draudimo kompanijų galite gauti kainos pasiūlymą daugeliui jų planų. Naudodami „Ameritas“ galite gauti tik internetines kainas už gyvenimo trukmę. Dėl visų kitų bendrovės draudimo galimybių turite dirbti su agentu arba finansų specialistu.
• Visi polisai parduodami per draudimo agentus arba finansų specialistus: „Ameritas“ polisai parduodami tik per draudimo agentus arba finansų specialistus; Jūs negalite patys nusipirkti poliso internetu. Draudimo agentams ir finansų specialistams, parduodantiems draudimą, „Ameritas“ moka komisinius mokesčius, todėl jie turi finansinę paskatą parduoti jums tam tikrus produktus.
• Nėra supaprastintų problemos parinkčių: Kai kuriose bendrovėse galite įsigyti gyvybės draudimą neatlikę medicininės apžiūros, naudodami supaprastintą išdavimo politiką. Tačiau Ameritas tokios galimybės neturi; visos jos politikos yra visiškai pasirašytos ir reikalauja medicininių apžiūrų bei kraujo tyrimo.

Galimi planai

Nors „Security Life“ dabar veikia su „Ameritas“ prekės ženklu, vartotojai vis dar gali įsigyti įvairių gyvybės draudimo variantų. Ameritas siūlo terminuotą, visuminę, universalią, indeksuotą, universalią ir kintamą universalią politiką. Visa jos politika yra visiškai pasirašyta ir prieinama tik per draudimo agentus arba finansų specialistus.

Galima rinktis iš devynių „Ameritas“ gyvybės draudimo planų:

Terminas

Populiarus dėl savo įperkamumo, terminuotas gyvybės draudimas yra laikina. Tai suteikia jums laikiną apsaugą, tai reiškia, kad išmoka mirties atveju mokama tik tuo atveju, jei jūs mirsite per draudimo laikotarpį.

„Ameritas“ terminų politika yra „Value Plus Term“. Galite pasirinkti vienerių, 10, 15, 20 arba 30 metų terminą. Kadencijos pabaigoje galite pasirinkti atnaujinti savo polisą, neatsižvelgiant į jūsų sveikatą, tačiau turėsite didesnes įmokas.

Per pirmuosius penkerius draudimo sutarties metus galite nuspręsti pakeisti savo planą į nuolatinį gyvybės draudimą. Daugeliu atvejų antrojo medicininio patikrinimo nereikia.

Visas

Kaip nuolatinės aprėpties forma, visą gyvenimą polisai paprastai yra brangesni nei termino gyvybės draudimas. Tačiau jūs gaunate apsaugą visą gyvenimą, o jūsų politika gali kauptis pinigine verte. Laikui bėgant galite nuspręsti pasiskolinti už grynųjų pinigų vertę arba imti paskolas, kad apmokėtumėte dideles išlaidas arba papildytumėte savo pajamas išėjus į pensiją. Ameritas turi tris viso gyvenimo planus:

• Prieiga prie viso gyvenimo: Ši parinktis suteikia garantuotą grynųjų pinigų vertės augimą ir pagreitina išmokas mirties atveju.
• Augti visą gyvenimą: Kai mokėsite įmokas pagal „Growth Whole Life“ planą, jūsų grynųjų pinigų vertė garantuotai augs. „Growth Whole Life“ planai yra dalyvavimo politika, o draudėjai turi teisę gauti dividendus.
• Vertė plius visas gyvenimas: „Value Plus“ draudėjai paprastai gauna dividendus, o ši galimybė taip pat apima paspartintos mirties išmokos vairuotoją be papildomo mokesčio.

Visuotinis gyvenimas

Kaip ir viso gyvybės draudimas, visuotinis gyvenimas aprėptis suteikia jums nuolatinę apsaugą. Tačiau universali gyvenimo politika veikia kitaip nei viso gyvenimo planai. Jei pasikeis jūsų finansai ar poreikiai, galite nuspręsti pakoreguoti įmokas ar išmoką mirties atveju. Jei pinigų trūksta, galite sumažinti įmokas. Arba, jei norite padidinti grynųjų pinigų vertę, galite nuspręsti mokėti daugiau.

Ameritas universalus gyvenimo planas yra Ameritas Value Plus UL. Jame yra Care4Life raitelis be papildomo mokesčio, todėl galite naudoti dalį išmoką mirties atveju, kol gyvenate, jei jums diagnozuota kritinė, lėtinė ar mirtina liga liga.

Indeksuotas visuotinis gyvenimas

Indeksuotas visuotinis gyvenimas politika sujungia išmokas mirties atveju su investicijų komponentu. Poliso grynųjų pinigų vertė yra susieta su a akcijų rinkos indeksas kaip S&P 500. „Ameritas“ siūlo tris universalius gyvenimo planus:

• Augimo indeksas UL: Jūsų investicijos gali būti susietos su S&P 500, Russell 2000, MSCI EAFE arba BNP Paribas indeksų rezultatais. Taip pat galite nuspręsti investuoti savo pinigus į fiksuotą sąskaitą su garantuota bent 2% palūkanų norma.
• „Value Plus“ indeksas UL: Šis planas turi daug funkcijų, kaip ir Growth Index UL planas, tačiau jis taip pat turi indekso žemiausią normą, kad apsaugotų jūsų investicijas. Politikos paskyros vertė nesumažės dėl neigiamo indekso našumo. Tačiau turėtumėte atsiminti, kad jūsų poliso vertė gali sumažėti dėl kitų poliso išlaidų.
• „Value Plus Survivor Index UL“: „Value Plus Survivor Index UL“ yra dviejų asmenų polisas, pagal kurį išmoka mirties atveju mokama tik tada, kai miršta abu draudžiami asmenys.

Kintamasis visuotinis gyvenimas

Kintamasis universalus gyvenimas polisai turi išmoką mirties atveju, tačiau taip pat galite investuoti dalį įmokų, kad padidintumėte savo grynųjų pinigų vertę. Ameritas turi du kintamus universalius gyvenimo planus:

• II pasirodymas: Naudodami planą „Performance II“ galite investuoti savo pinigus į pasirinktus investavimo variantus, sudarytus iš investicinių fondų pramonės lyderių valdomų portfelių.
• II patarėjas: Advisor II leidžia investuoti į pirmaujančių investicinių įmonių valdomus fondus. Planas skirtas vidutinio sunkumo ir agresyviems investuotojams.

Galimi motociklininkai

Kai perkate gyvybės draudimo polisą, paprastai galite pridėti draudimo patvirtinimai, taip pat žinomi kaip motociklininkai, į jūsų planą pritaikyti politiką pagal jūsų poreikius. Ameritas siūlo šiuos motociklininkus:

Nelaimingo atsitikimo mirties išmoka

Jei įtrauksite šį motociklininką prie draudimo poliso ir žūsite nelaimingo atsitikimo metu, „Ameritas“ išmokės jūsų naudos gavėjams didesnę mirties išmoką.

Care4Life

„Care4Life“ motociklininkas – tai pagreitinto mirties pašalpos vairuotojų rinkinys, dar vadinamas pragyvenimo pašalpomis. Priklausomai nuo aplinkybių, dalį savo mirties pašalpos galite panaudoti gyvendami.

• Kritinė liga: Jei jus ištiko insultas, širdies priepuolis, dideli nudegimai ar kitos kritinės būklės, galite panaudoti iki 25% draudimo išmokos mirties atveju, iki 250 000 USD.
• Lėtinės ligos: Jei sergate lėtine liga ir negalite atlikti dviejų ar daugiau pagrindinių gyvenimo užduočių, pavyzdžiui, apsirengti, vaikščioti tualetu, valgyti ar maudytis – galite panaudoti iki 50 % naudos, kol gyvenate, ne daugiau kaip 1 USD milijonas.
• Mirtina liga: Tiems, kuriems diagnozuota mirtina liga ir kurių gyvenimo trukmė yra 12 mėnesių ar trumpesnė, terminalas ligos motociklininkas leidžia draudėjui panaudoti iki 75% draudimo išmokos mirties atveju, ne daugiau kaip 1 USD milijonas.

Vaikų draudimas

Su vaikų draudimo vairuotoju galite gauti iki 25 000 USD draudimo už kiekvieną išlaikomą vaiką. Kai jūsų vaikai suaugs, jie gali jį paversti nuolatiniu draudimu.

Garantuotas draudimas

Naudodami garantuotą apdraustumą, tam tikru metu galite padidinti išmoką mirties atveju nepateikdami apdraustumo įrodymų.

Klientų aptarnavimas

„Security Life“ nebeveikia kaip nepriklausoma įmonė. Nuo įsigijimo 2016 m. visi polisai buvo valdomi ir išduodami per „Ameritą“.

Norėdami susisiekti su klientų aptarnavimo tarnyba, galite skambinti 800-745-1112. El. paštas, paštas ir faksas taip pat yra galimybės susisiekti su įmone. „Ameritas“ savo darbo valandų nenurodo, tačiau nurodo, kad klientų aptarnavimo atstovai dirba pirmadieniais–penktadieniais.

Visi „Ameritas“ polisai parduodami per draudimo agentus arba finansų specialistus. Galite naudoti įmonės vietos nustatymo įrankis rasti agentą ar finansų specialistą savo vietovėje.

Skundų indeksas

Perkant gyvybės draudimą, verta atkreipti dėmesį į įmonių skundų santykį. Nacionalinės draudimo komisijos narių asociacijos (NAIC) paskelbti skundų rodikliai atspindi vartotojų skundų, pateiktų dėl įmonės, skaičių, palyginti su jos rinkos dalimi.

Pramonės standartinis skundų indeksas yra 1,0. Bendrovė, kurios skundų santykis mažesnis už šį skaičių, pranešė apie mažiau problemų, nei tikėtasi. Skaičius virš 1,0 reiškia, kad buvo pateikta daugiau skundų, nei būdinga tokio dydžio įmonei.

2020 m. bendras „Ameritas“ skundų rodiklis buvo 0,51, o tai yra geresnis už pramonės standartą. Individualaus gyvybės draudimo segmente bendrovės skundų koeficientas buvo 0,67, o tai vis dar yra geresnis už nacionalinį skundų indeksą.

Trečiųjų šalių įvertinimai

Nuo „Security Life“ įsigijimo jos politika ir paslaugos buvo su „Ameritas“ prekės ženklu. Apskritai „Ameritas“ turi puikią reputaciją.

Draudimo bendroves vertinanti kredito reitingų agentūra „AM Best“ suteikė „Ameritas“ „A“ (Puikus) finansinio stiprumo reitingą (FSR).

AM Best reitingai atspindi draudikų finansinį stabilumą ir perspektyvas. Aukštas įvertinimas rodo, kad „AM Best“ mano, kad draudikas turi gerus veiklos rezultatus ir gali sau leisti apmokėti savo sutartinius ir politinius įsipareigojimus.

Ameritas nebuvo įtrauktas į J.D. Power 2021 JAV individualaus gyvybės draudimo tyrimą.

Atšaukimo politika

Kaip ir visose draudimo bendrovėse, pirkdami gyvybės draudimą iš „Ameritas“ turite laisvos išvaizdos laikotarpį. Per 10 dienų (kai kuriose valstijose ilgiau) galite apsigalvoti ir atšaukti politiką bei susigrąžinti visą sumą. Pasibaigus šiam laikotarpiui, už sutarties atšaukimą gali būti taikomi papildomi mokesčiai, tačiau atšaukimo sąlygos priklauso nuo jūsų turimo plano tipo.

Pasikalbėkite su savo draudimo agentu arba finansų specialistu, kad įsitikintumėte, jog suprantate savo poliso sąlygas ir kaip atšaukti planą.

Kaina

„Ameritas“ siūlo tik internetines termino gyvybės politikos kainas. Dėl visų kitų aprėpties variantų turite susisiekti su agentu arba finansų specialistu dėl kainos pasiūlymo.

Kaip ir kitos gyvybės draudimo bendrovės, „Ameritas“ reikalauja, kad pasirinktumėte vyrą arba moterį, kai gautumėte pasiūlymą arba pateiktumėte gyvybės draudimo paraišką; nėra pasirinkimo, jei identifikuojate kaip nedvejetainį. Nors Jei esate ne dvejetainis, tai neatima teisės gauti gyvybės draudimo, turėtumėte žinoti, kad dauguma draudimo kompanijų neatnaujino savo draudimo procesų, kad atspindėtų supratimą apie lyčių problemas.

Varzybos

„Ameritas“ siūlo platų draudimo produktų ir motociklininkų asortimentą, tačiau jos politika reikalauja medicininių patikrinimų ir yra visiškai pasirašyta. Tai reikšmingas trūkumas tiems, kurie nori greitai nusipirkti draudimą arba turi sveikatos problemų.

Turėdami tai omenyje, palyginome Ameritą su Prieglobsčio gyvenimas, draudikas, parduodantis supaprastintus polisus.

Haven Life priklauso stambiai draudimo bendrovei MassMutual. Naudodami Haven Life galite gauti iki 500 000 USD ilgalaikio gyvenimo draudimo be medicininės apžiūros ir netgi galite kreiptis internetu. Jei turite teisę, gyvybės draudimą galite įsigyti per kelias minutes, o tai yra didelis pranašumas prieš „Ameritas“.

Ameritas	„Haven Life“, sukūrė MassMutual
Rinkos dalis	Ne į top 10	„MassMutual“ yra penkta pagal dydį JAV – 4,9 proc.
Planų skaičius	10	2
Dividendai	Kai kurios politikos nuostatos yra tinkamos	Nė vienas
Sveikatingumo programos nuolaidos / paskatos mesti rūkyti	Netaikoma	Netaikoma
Pardavimo kanalai	Agentai, finansų specialistai	Prisijungęs
AM geriausias įvertinimas	A (puikus)	A++ (geresnis)
Skundų tendencija	0.51	0.07

Kaip vertiname gyvybės draudimo bendroves

Mūsų apžvalgos apie gyvybės draudimo bendroves yra pagrįstos a kiekybinė metodika kuri analizuoja kiekvieną draudiką pagal jų stabilumą ir patikimumą, klientų aptarnavimą, žalos atlyginimo patirtį, produktų linijų įvairovę ir kainą. Mes lyginame kiekvieno siūlomo poliso tipo sąlygas (įskaitant galimas draudimo sumas, pasirenkamus vairuotojus ir įmokų mokėjimo galimybes) su kitų pagrindinių gyvybės draudimo bendrovių sąlygomis. Galiausiai apžvelgiame, kaip trečiųjų šalių organizacijos vertina įmonę, kad nustatytų jos patikimumą ir bendrą reputaciją.