Tarpininkaujant CD įkainiai siūlo aukštesnes kainas ir didesnę riziką
Visus rekomenduojamus produktus ir paslaugas vertiname nepriklausomai. Jei spustelėsite mūsų pateiktas nuorodas, galime gauti kompensaciją. Sužinokite daugiau.
Konkuruojančių turto klasių pasaulyje indėlių sertifikatai (CD) pirmą kartą per beveik du dešimtmečius siūlo investuotojų dėmesio vertą pajamingumą. Tarpininkaujami kompaktiniai diskai– tuos, kuriuos galite įsigyti iš tarpininkavimo, o ne iš banko – siūlo didesnį pelną ir lankstumą mainais už tam tikrą riziką, kurios tradiciniai kompaktiniai diskai neturi.
Key Takeaways
- Tarpininkaujant parduodamus kompaktinius diskus galima įsigyti tarpininkavimo įmonėse, o ne tradicinius kompaktinius diskus, į kuriuos galite investuoti per banką arba kredito uniją.
- Šiuo metu tarpininkaujant parduodami kompaktiniai diskai gali pasiūlyti šiek tiek geresnius tarifus nei tradiciniai kompaktiniai diskai ir jais galima prekiauti antrinėje rinkoje, tačiau jų vertė yra susijusi su palūkanų normomis.
- Tarpininkaujant parduodamiems kompaktiniams diskams paprastai netaikomos išankstinio išėmimo baudos, kaip tradiciniams kompaktiniams diskams, tačiau gali prireikti minimalių investicijų.
- Išduodantis brokeris gali išpirkti kompaktinį diską, parduodamą tarpininkaujant, su galimybe „skambinti“ iki termino pabaigos.
Tarpininkaujami kompaktiniai diskai vs. Tradiciniai kompaktiniai diskai
Metinis kompaktinių diskų derlius išaugo net 5,65 proc. birželio 12 d., priklausomai nuo brandos trukmės. Tai toli nuo 0–0,50 % lygių prieš dvejus metus ir yra didžiausias nuo 2008–2009 m. pasaulinė finansų krizė. Tradicinis kompaktinių diskų bankuose ir kredito unijose birželį vidutiniškai duoda mažiau nei 2,00 proc. Tačiau kelios didžiosios finansų institucijos dabar siūlo kompaktinius diskus, kurių pajamingumas yra 5,25–5,50%.
Tradiciškai bankai ir kredito unijos pasiūlė kompaktinius diskus su fiksuotomis palūkanų normomis tam tikromis sąlygomis: paprastai 3 mėn., 6 mėn., 9 mėn., 1 metai, arba 5 metų laikotarpiais. Nepriklausomai nuo to, kaip palūkanų normos pasikeitus tais laikotarpiais, CD garantuoja fiksuoto dydžio mokėjimą kasmet ir pagrindinės sumos grąžinimą. Tačiau investuotojai turi sumokėti finansų įstaigai mokestį, jei išima lėšas nepasibaigus CD galiojimo laikui. Tie išankstinio pasitraukimo nuobaudos gali labai skirtis.
Svarbu
Investuotojai gali prekiauti tarpininkaujamais kompaktiniais diskais, panašiais į obligacijų, antrinėje rinkoje po pirminio jų išleidimo. Todėl tarpininkaujamo kompaktinio disko vertė gali svyruoti nuo jo išleidimo datos iki jo terminas.
Kaip ir tradicinio kompaktinio disko atveju, investuotojai gauna kompaktinio disko nominalią vertę ir visas palūkanas, kurias uždirba jam subrendus.
Nors tradiciniai kompaktiniai diskai yra apdrausti iki 250 000 USD „Federal Insurance Deposit Corp. (FDIC), kompaktiniai diskai gali gauti tokią apsaugą netiesiogiai, jei juos išleido FDIC narys bankas. Taigi prieš investuodami perskaitykite smulkiu šriftu.
Savo tarpininkavimo sąskaitoje galite įsigyti tarpininkaujamų kompaktinių diskų iš kelių bankų ir tai taip pat gali padėti išplėsti 250 000 USD ribą FDIC draudimui.
Tačiau įprastų tarpininkaujamų kompaktinių diskų pasiūlymų minimali investicijų suma yra 1000 USD.
Visų pirma todėl, kad tarpininkaujant parduodamais kompaktiniais diskais galima prekiauti ir susidurti rinkos rizika, jas siūlančios finansų institucijos paprastai siūlo šiek tiek didesnį pajamingumą, kad pritrauktų investuotojus, sakė Peteris Palionas, sertifikuotas finansų planuotojas (BŽP), turintis pagrindinio plano patarėjų Rytų Noridže, Naujojoje. Jorkas.
Palionas teigė, kad didesnės finansų institucijos, tokios kaip „Goldman Sachs“ ar „Citibank“, noriai moka tuos aukštesnius tarifus, kad pritrauktų didesnes pagrindinis sumos už jų platinamus kompaktinių diskų pasiūlymus. Jis sakė, kad paprastai investuotojų tarpininkaujamas kompaktinių diskų investicijas mato po 50 000 USD.
Investicijų svarstymai
Toks investicijų padidėjimas, pasak Paliono, paprastai reiškia turtingesnius investuotojus ir institucijas yra pagrindinė tarpininkaujamų kompaktinių diskų klientų bazė. Jie gali laikyti kelis kompaktinius diskus tame pačiame tarpininkavimo sąskaita. Kompaktiniai diskai, kuriais prekiaujama tarpininkaujant, paprastai nebausmina investuotojų už ankstyvą pasitraukimą. Jie taip pat siūlo ilgesnius terminus, net iki 20 metų.
Tačiau, skirtingai nuo tradicinių kompaktinių diskų, kai kurie tarpininkaujantys bankai turi „skambučio opcioną“, leidžiantį juos išleidusiam bankui išpirkti iki termino pabaigos. Bankas gali tai padaryti, jei palūkanų normos nukris, sugrąžindamas investuotojams pagrindinę investiciją prieš mokėdamas kompaktiniame diske didesnes nei vyraujančioje rinkoje palūkanas.
Gausu spėlionių, kad Federalinis rezervų bankas gali pradėti mažinti palūkanų normas, jei ekonomika susilpnės. Atsižvelgiant į tai, investuotojai, šiuo metu svarstantys įsigyti kompaktinį diską tarpininkaujant, turėtų atkreipti dėmesį, kad jie gali susidurti su tuo anksti skambinti rizika— jei kompaktinio disko sąlygos, kuriomis prekiaujama, leidžia išdavusiai institucijai tokią galimybę.
Ir atvirkščiai, jei palūkanų normos kyla, kompaktinio disko vertė sumažės, o tai gali patirti nuostolių, jei parduota nepasibaigus terminui.
Įkainių surinkimo atskleidimo metodika
Kiekvieną darbo dieną „Investopedia“ stebi daugiau nei 200 siūlančių bankų ir kredito unijų tarifų duomenis Kompaktiniai diskai klientams visoje šalyje ir kasdien nustato geriausiai apmokamų sertifikatų reitingus kiekvienoje srityje terminas. Kad patektų į mūsų sąrašus, įstaiga turi būti apdrausta federaliniu lygiu (FDIC bankams, NCUA kredito unijoms), o kompaktinio disko minimalus pradinis įnašas neturi viršyti 25 000 USD.
Bankai turi būti prieinami mažiausiai 40 valstybių. Ir nors kai kurios kredito unijos reikalauja, kad paaukotumėte konkrečiai labdaros organizacijai ar asociacijai, kad taptumėte jos nariu, jei neatitinkate kitų reikalavimų kriterijus (pvz., jūs negyvenate tam tikroje vietovėje arba dirbate tam tikrą darbą), neįtraukiame kredito unijų, kurių aukos reikalavimas yra 40 USD arba daugiau. Norėdami sužinoti daugiau apie tai, kaip pasirenkame geriausius tarifus, perskaitykite visą mūsų metodiką.