Įnašai į 401(k) Savings on Rise; Taip pat ir išėmimai

Tyrimas apie daugiau nei 4 mln 401(k) planai rodo, kad darbuotojams geriau sekasi kaupti pensijai. Tačiau, pranešdami apie galimus ekonominius priešpriešinius vėjus, daugiau žmonių taip pat skubiai atsiima ir skolinasi iš savo sąskaitų.

Ketvirčio „Bank of America Participant Pulse“ ataskaita rodo, kad šiais metais 401 (k) likučiai vidutiniškai padidėjo 9,6%, arba 7 250 USD. Tačiau ataskaitoje taip pat buvo parodytas didesnis sunkumų išėmimas ir sąskaitos paskolos.

„Mūsų ataskaitos duomenys pasakoja apie dvi istorijas – apie subalansuotą augimą, jaunesnių darbuotojų optimizmą ir įnašų išlaikymą. prieštarauja tendencijai, kad planų atšaukimas didėja“, – sakė banko banko išėjimo į pensiją ir asmeninio turto skyriaus vadovė Lorna Sabbia. Amerika.

Ataskaitoje buvo stebimas daugiau nei 4 milijonų plano dalyvių iš Bank of America klientų elgesys. Tai parodė didėjančią tendenciją sunkumų paskirstymai0,52 % 401(k) plano turėtojų antrąjį ketvirtį skubiai išėmė pinigų, palyginti su 0,46 % pirmąjį ketvirtį, 0,4 % 2022 m. ketvirtąjį ketvirtį ir 0,3 % nuo praėjusių metų antrojo ketvirčio. Vidutinis sunkumų išėmimas buvo 5050 USD.

Daugiau žmonių skolinasi iš savo 401(k) s, o 2,5 % plano turėtojų imant paskolą antruoju laikotarpiu, 2,3% daugiau nei per tą patį laikotarpį nuo 2022 m. ir 1,9% pirmąjį šių metų ketvirtį. Vidutinė paskola buvo 8550 USD.

„Šiais metais daugiau darbuotojų pirmenybę teikia trumpalaikėms išlaidoms, o ne ilgalaikiam taupymui“, – sakė Sabbia.

Duomenys apie ankstyvą išėjimą į pensiją gaunami ekonomistams ieškant požymių, ar a įvyks recesija iš Federalinio rezervo pastangas pažaboti infliaciją ar ekonomika patirs „minkštas nusileidimas.”

Gen Z, Millennials didina pensijų santaupas

Didėjantis pinigų išėmimas neturėjo įtakos bendram taupymo rodikliui, kuris per pirmąjį 2023 m. pusmetį išliko 6,5 proc., rodo ataskaita.

Apskritai tūkstantmečio vaikai, gimę 1981–2000 m., ir Z kartos, gimę 2001 m. ir vėliau, padidino savo 401 (k) įmokų tarifą labiau nei bet kuri kita amžiaus grupė. Ataskaita parodė, kad 19,3 % Z kartos gyventojų padidino savo įnašus ir 11 % tūkstantmečių, o tai yra daugiau nei 10,2 % dalyvių, padidinusių savo įnašą 2023 m. pirmąjį pusmetį.

X gen., gimę 1965–1980 m., labiausiai pasitikėjo paskolomis – 22,8% šios amžiaus grupės asmenų skolinosi iš savo pensijų sąskaitų, o 14,5% tūkstantmečio žmonių ėmė panašias paskolas.

HSA paskyros taip pat auga, o kūdikių bumo įvaikinimui pirmauja

Siekiant visapusiškai apžvelgti finansinį pasirengimą, ataskaitoje buvo išplėsta jos taikymo sritis Sveikatos taupymo sąskaitos, kurios suteikia panašias mokesčių lengvatas taupant, bet gali būti panaudotos sveikatos priežiūros išlaidoms be išankstinio pasitraukimo baudų. Pirmąjį 2023 m. pusmetį HSA balansai padidėjo 11,9%, palyginti su 2022 m. Ir nors tik 12 % 401(k) sąskaitų turėtojų taip pat turėjo HSA, kūdikių bumo vaikai, gimę nuo 1946 iki 1964 m., naudojo paskyras 15 %.