Savarankiškas vs. Automatizuotas investavimas: kas geriau?
Investuoti yra lengviau nei bet kada anksčiau, nes daugėja internetinių ir į mobilųjį telefoną orientuotų brokerių. Tačiau vien todėl, kad jis prieinamesnis, dar nereiškia, kad aktyvus jūsų portfelio valdymas yra teisingas žingsnis.
Investuoti gali būti sunku, atimti daug laiko ir sudėtinga. Atsižvelgiant į jūsų tikslus, toleranciją rizikai ir patirtį, jums gali būti geriau naudoti automatinio investavimo parinktį.
Key Takeaways
- Savarankiškas investavimas reiškia savo investicijų valdymą savarankiškai.
- Automatizuotas investavimas gali reikšti daug dalykų, tačiau viskas apima automatinio investicijų atlikimo ir valdymo sistemą.
- Robo patarėjai yra vienas iš būdų automatizuoti jūsų investavimą.
- Taip pat galite automatizuoti investicijas su pasikartojančiais investiciniais pavedimais arba dirbdami su patarėju.
Savarankiškas vs. Automatizuotas investavimas: pagrindiniai skirtumai
Savarankiškas ir automatizuotas investavimas yra du labai skirtingi investavimo būdai. Akivaizdus skirtumas tarp šių dviejų yra jūsų dalyvavimo lygis, tačiau yra ir kitų pasekmių, kurios gali padėti jums nuspręsti.
Mokesčiai
Vienas didžiulis skirtumas tarp savarankiško ir automatizuoto investavimo yra tas mokesčiai kad tu moki.
Savarankiškai investuodami nemokate jokių valdymo mokesčių ar kitų išlaidų, susijusių su tuo, kad kažkas kitas automatizuoja jūsų investicijas. Daugiausia turėsite mokėti komisinius ir investicinių fondų arba ETF išlaidų koeficientus.
Daugelis automatizuoto investavimo sistemų kainuoja. Pavyzdžiui, dirbant su „robo-advisor“ reikia mokėti „robo-advisors“ valdymo mokesčius, kurie dažnai yra apie 0,25%. Žmogaus finansų patarėjo turėjimas dažnai kainuoja dar daugiau.
Kai kurios automatizuoto investavimo formos, pvz., automatinio pervedimo iš santaupų į investicinį fondą nustatymas, gali išvengti šių valdymo mokesčių. Tačiau dėl šių pigesnių dalykų automatizavimo būdų vis tiek turėsite atlikti tam tikrą darbą, pavyzdžiui, reguliariai perbalansuoti savo portfelį.
Laikas
Kitas svarbus skirtumas tarp savarankiško ir automatizuoto investavimo yra laikas, kurį turite praleisti.
Savarankiškai investuojant, laiko įsipareigojimas yra daug didesnis. Be reguliaraus jūsų portfelio valdymo, pvz perbalansavimas arba perkant ir parduodant akcijas, turėsite skirti laiko investavimo galimybių tyrinėjimui.
Kai kuriems žmonėms šis tyrimas gali būti įdomus, tačiau tam reikia ir daug pastangų bei žinių.
Kita vertus, automatizuotas investavimas reikalauja labai mažai laiko. Pasirinkę, kaip automatizuoti savo investicijas, leidžiate pasirinktai sistemai tvarkyti kasdienius reikalus. Viskas, ko jums reikia, yra pasirinkti, kada investuoti ar atsiimti lėšas.
Investicijų strategija
Vienas aiškus savarankiško investavimo pranašumas, palyginti su automatizuotu investavimu, yra tai, kad jis yra daug lankstesnis, kai kalbama apie tai, kaip galite investuoti ir kokias strategijas galite naudoti.
Jei tyrinėjate investavimo galimybes ir perkate bei parduodate patys, turite laisvę investuoti į konkrečias akcijas ir obligacijas arba naudoti išvestines priemones, pvz., pasirinkimo sandorius ar ateities sandorius. Jūs netgi galite investuoti į alternatyvus turtas arba vertybiniai popieriai, tokie kaip žaliavos, kriptovaliutos ir taurieji metalai.
Daugelis automatizuoto investavimo sistemų, pvz., Robo-konsultantų arba automatinio investicinio fondo akcijų pirkimo, suteikia jums mažiau lankstumo. Vietoj to, jūs turite sutikti su slapčiausiu portfeliu. Galite pasirinkti tokį, kuris atitinka jūsų poreikius ir tikslus, bet negalite jo pritaikyti taip, kad jis puikiai atitiktų tai, ko ieškote.
Savarankiškas investavimas
Savarankiškas investavimas leidžia visiškai kontroliuoti, kaip investuojate savo pinigus. Jūs turite laisvę pirkti įvairius vertybinius popierius, įskaitant atskiras akcijas, obligacijas, fondus, išvestines priemones, arba paskirstyti savo pinigus bet kokiu būdu, kaip jums atrodo tinkama.
Šis valdymo lygis suteikia daug galių tinkinti savo portfelį, kad jis atitiktų jūsų poreikius ir tikslus. Tačiau tai taip pat suteikia jums pareigą tirti rinką ir protingai investuoti.
Prieš bandydami savarankiškai investuoti, apsvarstykite privalumus ir trūkumus.
Visiška kontrolė, kaip ir kada bus investuojami jūsų pinigai
Prieiga prie platesnio spektro investicijų
Mažesnės išlaidos
Jaudulys valdant portfelį
Daug laiko
Nėra apsauginio tinklo
Potencialiai didesnė rizika
Portfelio valdymo stresas
Privalumai
Kai kurie savarankiško investavimo pranašumai yra šie:
- Visiška kontrolė, kaip ir kada investuoti jūsų pinigai.
- Prieiga prie platesnio spektro investicijų, pvz dariniai, ateities sandoriai, kriptovaliutos ir kt.
- Mažesnės išlaidos, nes nereikia mokėti valdymo ar konsultavimo mokesčių.
- Kai kuriems investicijų portfelio valdymas gali būti įdomus.
Trūkumai
Kai kurie savarankiško investavimo trūkumai yra šie:
- Tinkamas investicijų portfelio valdymas gali užtrukti daug laiko.
- Neturite apsauginio tinklo, kuris padėtų jums paremti ir pateikti antrą nuomonę, ir prarasite pinigus, kai priimsite netinkamus investavimo sprendimus.
- Rizika gali būti didesnė, ypač jei savo portfelyje naudojate didesnės rizikos vertybinius popierius ir išvestines priemones.
- Portfelio valdymas gali kelti stresą, ypač kai rinkos yra nepastovios ir didėja nuostoliai.
Automatizuotas investavimas
Yra daug būdų, kaip automatizuoti savo investavimą. Paprasčiausiu lygiu nustatykite automatinius pervedimus iš banko sąskaitos į tarpininkavimo sąskaitą ir perkate ETF akcijas arba investicinis fondas yra automatizuotas investavimas. Taip pat yra pažangesnių portfelio automatizavimo būdų, pvz., darbas su robo patarėju arba investicijų patarėjo samdymas, kuris padėtų valdyti jūsų portfelį.
Jei norite būti nuoširdūs su savo portfeliu, automatizuotas investavimas gali būti labai patrauklus, tačiau prieš įsipareigodami pagalvokite apie privalumus ir trūkumus.
Portfelio valdymas nuimtas nuo jūsų rankų
Profesionalus patarimas
Potencialiai mažesnė rizika
Valdymo mokesčiai padidina išlaidas
Personalizavimo trūkumas
Minimalūs likučio reikalavimai
Privalumai
Kai kurie automatizuoto investavimo pranašumai:
- Jums nereikia praleisti daug laiko tiriant rinką ir valdyti savo portfelį.
- Gausite profesionalių patarimų dėl savo investicijų ir kaip maksimaliai padidinti jų vertę.
- Gali būti mažesnė rizika, ypač jei pasirinkote mažos rizikos investicijų portfelį.
Trūkumai
Kai kurie automatizuoto investavimo trūkumai yra šie:
- Robo konsultantai ir finansų konsultantai paprastai ima valdymo mokestį, o tai padidina jūsų investicijų išlaidas.
- Negalite suasmeninti savo portfelio taip efektyviai, kaip galite, kai investuojate savarankiškai.
- Kai kurie patarėjai taiko minimalius balanso reikalavimus, kurių galite neatitikti.
Savarankiškas vs. Automatizuotas investavimas: kas jums tinka?
Pasirinkimas tarp savarankiško investavimo ir automatizuoto investavimo reiškia užduoti sau keletą klausimų.
Ar jaučiatės patogiai su pinigais ir akcijų rinka? Jei manote, kad žinote, ką darote, savarankiškas investavimas gali būti geras pasirinkimas. Jei esate naujokas arba nesijaučiate savimi pasitikintis valdydami investicijų portfelį, geriau viską automatizuoti.
Ar jus tenkina standartinis portfelis, ar atsidūrėte unikalioje situacijoje, kuriai reikalinga labai specializuota investavimo strategija? Jei gana standartinis akcijų ir obligacijų portfelis tinka, apsvarstykite galimybę investuoti automatizuotai. Jei jums reikia labai pritaikytos investavimo strategijos, norėsite pasirinkti savarankišką variantą.
Galiausiai, ar jums įdomu investuoti? Jei jums patinka mintis tyrinėti vertybinius popierius ir bandyti pranokti rinką linksmai, savarankiškas investavimas gali būti smagus dalykas. Jei jums tai daugiau rūpesčių, apsvarstykite galimybę automatizuoti investavimą ir ištirkite geriausi robo patarėjai kad išvengtumėte to vargo.
Ar „Robo-Advisors“ lenkia finansinius patarėjus?
Sunku pasakyti, ar robo konsultantai lenkia finansinius patarėjus, nes kiekvienas portfelis, kurį sudaro bet kurio tipo patarėjai, bus skirtingas. Tačiau atminkite, kad žmonių finansų patarėjai paprastai ima didesnius mokesčius nei robo konsultantai, o tai reiškia, kad jie turės aplenkti robo konsultantus už išankstinį mokestį, kad gautų tą patį bendrą grįžta.
Kokia yra pelningiausia investavimo forma?
Investavimas yra susijęs su rizikos ir naudos valdymu. Rizikingesnės investicijos paprastai turi didesnę grąžą, tačiau taip pat galite prarasti pinigus. Akcijos paprastai laikomos didesnės rizikos ir didesnio atlygio turtu, nors išvestinės finansinės priemonės, kaip ir opcionai, gali turėti dar didesnį pelno potencialą ir didesnę riziką.
Kokia yra saugiausia investavimo forma?
Beveik visos investicijos yra susijusios su rizika. Galite saugiai saugoti savo pinigus FDIC apdraustoje taupomojoje sąskaitoje, tačiau negausite didelės grąžos. Populiarus pasirinkimas ieškantiems saugios investicijos yra aukštos kokybės obligacijos, pavyzdžiui, JAV vyriausybės obligacijos.
Apatinė eilutė
Savarankiškas ir automatizuotas investavimas yra puikus būdas valdyti savo portfelį. Kurį variantą pasirinksite, daugiausia priklauso nuo jūsų investavimo tikslų, patirties ir asmeninių pageidavimų.
Jei jaučiatės patogiai investuodami ir manote, kad mintis valdyti savo portfelį intriguoja, apsvarstykite galimybę aktyviai valdyti savo portfelį. Jei esate naujokas investavimo srityje arba manote, kad portfelio valdymas yra sunkus darbas, ieškokite būdo, kaip automatizuoti procesą.
