Kaip pradėti asmeninių paskolų verslą

Jei tikitės pradėti verslą, vienas iš pelningiausių yra asmeninių paskolų siūlymas kitiems. Tačiau gauti pradėti grynaisiais ir investuotojams reikalingos gali būti sudėtingos.

Prieš nusprendžiant pradėti asmeninių paskolų verslą, svarbu suprasti smulkmenas ir būti pasiruošusioms galimoms nesėkmėms.

Nuspręskite, ar asmeninės paskolos verslas jums tinka

Prieš pradėdami asmeninių paskolų verslą, turite nuspręsti, ar tai jums tinkamas kelias. Yra įvairių galimų būdų, kaip judėti pirmyn asmeninių paskolų versle. Kai kurios galimos parinktys:

• Savo pinigus: Jūs skolinate savo pinigus kitiems. Galite pasirinkti teikti
  instagram viewer
  paskolos su užstatu arba paskolos be užstato. Tačiau reikia turėti didelį kiekį kapitalo pradėti, nes naudojate savo pinigus, kad judėtumėte į priekį. Tačiau šiuo atveju jūs pasiliekate visus palūkanų sumokėjo už paskolą ir gali imti norimus mokesčius.
• Investuotojo pinigai: Vykdydami tokio tipo verslą investuotojai suteikia jums lėšų paskoloms gauti. Investuotojai gauna palūkanas už mokėjimus, o jūs gaunate kompensaciją paskolos mokesčio forma išdavimo metu.
• Tarpusavio skolinimas (P2P).: Užuot skolinęs pinigus tiesiogiai, suteikiate priemones, skirtas sujungti skolininkus ir skolintojai. Tai galite padaryti naudodami programą ar svetainę. Jūs nutraukiate sandorį, bet nededate savo pinigų, kad pradėtumėte.

Asmeninių paskolų verslas gali būti pelningas, nes turite galimybę užsidirbti pinigų iš anksto atsiradimo ir administravimo mokesčiai. Be to, priklausomai nuo to, kaip įsteigėte savo verslą, galite gauti naudos iš uždirbtų palūkanų grąžinimai.

Tačiau, kita vertus, turite būti pasirengę prisiimti tam tikrą riziką. Jeigu skolininkas praleidžia mokėjimus arba numatytieji, galite prarasti pinigus, ypač jei skolinate savo pinigus.

Nepamirškite atsižvelgti ir į rinkos potencialą. Paskolos yra populiarios, o klientų galima rasti visame pasaulyje. Nepaisant to, pastaraisiais metais pramonė sulėtėjo ir nerimaujama, kad didesnė pinigų skolintojų kontrolė gali sukelti daugiau iššūkių tiems, kurie nori pradėti asmeninių paskolų verslą.

Prieš pradėdami, būtinai atidžiai apsvarstykite asmeninės paskolos verslo privalumus ir trūkumus. Supraskite, kad reglamentai ir kapitalo poreikis gali paversti šį verslą sudėtingu, net jei turite galimybę gauti gerą pelną.

Nepamirškite, kad griežtas reguliavimas įvairiuose valdžios lygiuose gali reguliuoti, kaip renkate palūkanas, kam galite skolinti ir kitus asmeninių paskolų aspektus. Įvairių reglamentų įgyvendinimas gali būti sudėtingas, todėl svarbu atsiminti, kad finansinės paslaugos yra susijusios su daug biurokratijos. Tiesą sakant, svarbu pažymėti, kad nėra vieno požiūrio į pinigų skolintojų verslą. Tikriausiai negalėsite paimti vieno verslo šablono iš vienos vietos ir pritaikyti jį tam pačiam paskolų verslui kitoje vietoje.

Sukurkite verslo planą

Toliau reikia sukurti a verslo planas. Jei nenaudojate savo pinigų paskoloms finansuoti, jums reikės investuotojų ir kitų rėmėjų. Daugelis jų greičiausiai nesuteiks jums pinigų, kurių jums reikia norint pradėti, nebent turite gerą verslo planą.

Kai kurie pagrindiniai verslo plano elementai yra šie:

• Santrauka: Tai yra jūsų verslo plano apžvalga. Tai suteikia galimybę investuotojams ir kitiems asmenims greitai suprasti jūsų idėjos pagrindus ir tai, kaip tikitės užsidirbti pinigų. Tai turėtų būti paskutinis dalykas, kurį rašote, nors tai bus jūsų bendro plano pradžioje.
• Verslo santrauka: apibūdinkite savo verslą šiame skyriuje. Tai turėtų būti apžvalga to, ko tikitės pasiekti su savo verslu ir tikslais. Čia turėtų būti pripažinti pagrindiniai jūsų įmonės žmonės, jų įgūdžiai ir tai, ką jie prisideda prie jūsų verslo sėkmės.
• Produktai: aiškiai nurodykite, ką teikiate ir kaip planuojate pristatyti. Įsitikinkite, kad aiškiai žinote, kokias paskolų rūšis suteiksite. Tai gali apimti tai, ar planuojate sutelkti dėmesį mikrokreditavimas, tradicinis asmeninis paskolos išsimokėtinai, grynųjų pinigų avansai, ar kitokio tipo paskola. Taip pat galite pasidalinti, ar planuojate teikti parinktis, pvz., leisti pasirašiusieji arba priimant užstatas.
• Rinkos analizė: Toliau turite pateikti tikslinės rinkos ir galimos paklausos analizę. Turėsite tai patvirtinti tyrimai ir analizuoti, kokio tipo augimo galite pagrįstai tikėtis, be galimų iššūkių.
• Konkurencinė analizė: pažvelkite į galimus konkurentus erdvėje. Turėtumėte galėti palyginti jų stipriąsias ir silpnąsias puses su savo ir pateikti apžvalgą, kuo jūsų produktas ir verslas bus naudingi, palyginti su konkurentais.
• Rinkodaros planas: Pateikite a rinkodaros planas. Kaip pasieksite savo tikslinę rinką? Kokius kanalus naudosite ir ar turite kokių nors reklamos strategijų? Sukurkite planą ir parodykite, kaip pasieksite klientus ir juos konvertuosite.
• Operacijų planas: Šis skyrius yra apie viską Logistika. Kur būsite įsikūrę? Ar turėsite biurus ar veiksite internetu? Ar turite specialios įrangos ar žmonių, kurie gali būti panaudoti, kad šis verslas būtų sėkmingas?
• Finansinis planas: Nepamirškite išdėstyti skaičių. Apskritai, jūs turėtumėte planuoti projektus dėl paleidimo išlaidų ir tipo investicija jums prireiks. Pateikite pelno ir nuostolių sąmatas ir detalizuokite savo numatomus duomenis pinigų srautas. Turėtumėte sugebėti įvertinti trejus ar penkerius metus.
• Priedas: Jei turite papildomos medžiagos ir dokumentų, jie turėtų būti įtraukti į šį verslo plano skyrių.

Suformuokite juridinį asmenį

Kai turėsite verslo planą ir ateities planą, turite suformuoti juridinį asmenį. Nuspręskite, ar turėtumėte būti a vienintelis savininkas arba jei jums prasminga sudaryti a ribotos atsakomybės bendrovė (LLC) ar dar kazkaip partnerystė. Taip pat galite suformuoti a korporacija. Buhalteris arba verslo advokatas gali padėti išsiaiškinti, kokia struktūra jums tinka.

Jei manote, kad pasamdysite kitus dirbti versle arba jei turite investuotojų, kurie galbūt norėtų būti partneriais, formuodami juridinį verslo subjektą turėsite to nepamiršti. Atsižvelgiant į jūsų būseną, gali tekti pateikti bylą organizacijos įstatai ir užregistruokite savo verslą miesto ar valstybės įstaigoje.

Užregistruokite savo verslą IRS

Jums reikės an Darbdavio identifikavimo numeris (EIN) nuo Vidaus pajamų tarnyba (IRS) kaip judate į priekį. Tai bus naudojama, kai pateiksite savo verslą ar partnerystę mokesčių deklaracijas. Galite eiti į IRS svetainę ir gauti EIN bei užregistruoti savo verslą per kelias minutes. Šį veiksmą taip pat galima atlikti paštu arba faksu.

Išsiaiškinkite finansavimą

Viena iš sunkiausių asmeninių paskolų verslo pradžios dalių yra užtikrinti, kad turite reikiamą finansavimą. Jei ketinate skolinti pinigus, jums reikia nemažos sumos kapitalo.

Jei naudojate investuotojų lėšas, turėsite užmegzti santykius ir įtikinti kitus suteikti jums kapitalo, kurį galėtumėte skolinti kitiems. Turėsite sudaryti susitarimus su rėmėjais, kad jie žinotų, kiek jie gali tikėtis, įskaitant grįžta jie greičiausiai gaus.

Visa tai gali pareikalauti daug išlaidų, nes konsultuojatės su teisininkais ir įsitikinsite, kad laikotės federalinių, valstijų ir vietinių taisyklių.

Gaukite reikalingas licencijas ir leidimus

Tada turite išsiaiškinti, kokių licencijų jums reikia norint vykdyti skolinimo verslą. Jums taip pat gali prireikti leidimų, ypač jei esate pastate. Valstijos, apskritys ir miestai gali turėti savo taisykles. Šios taisyklės bus pagrįstos tuo, ar dirbate ne savo namuose, ar kitoje vietoje. Įsitikinkite, kad supratote reikalavimus, prieš pradėdami judėti į priekį ir pateikdami atitinkamus dokumentus, kad galėtumėte veikti legaliai.

Taip pat atminkite, kad jums gali tekti gauti tam tikras finansinių paslaugų licencijas, atsižvelgiant į tai, kur vykdote veiklą. Atitinkamų testų atlikimas ir apmokėjimas už licencijas gali kainuoti brangiai, todėl įvertinkite, ar tai yra kažkas, ko norite siekti.

Nustatykite verslo apskaitą

Nepamirškite susitvarkyti verslo apskaitos. Turėtumėte turėti atskirą sistemą nuo asmeninių finansų. Jums prireiks buhalterija ir darbo užmokestis darbuotojams. Taip pat reikia būdo, kaip sekti, kada skolininkai atlieka mokėjimus ir kiek kiekvieno mokėjimo turėtų būti skirta pagrindinis ir kiek turėtų būti skirta palūkanoms. Ir jei turite investuotojų, jūsų buhalterinė apskaita taip pat turėtų atsižvelgti į tai, kas su jais vyksta.

Gaukite verslo draudimą

Kaip pinigų skolintojui, jums reikia verslo draudimas apsaugoti jus, jei per daug skolininkų įsipareigojimų nevykdo arba atsitiks kažkas kita. Dažnai jums gali prireikti verslo draudimo, kuris apsaugotų jus ir ieškinių atveju. Jei turite pastatą, jums reikės draudimo, kad apsaugotumėte savo patalpas. Nepamirškite apie darbuotojo kompensacija taip pat. Yra daug skirtingų verslo draudimo rūšių, todėl turite įsitikinti, kad mokate už polisą, kuris atitinka jūsų poreikius ir gali padėti apsaugoti jūsų turtą.

Ko tikėtis atidarant asmeninių paskolų verslą

Kai atidarote asmeninių paskolų verslą, turėtumėte būti pasirengę dirbti ilgas valandas ir būti pasirengę parduoti save ir savo verslą. Taip pat svarbu įsitikinti, kad turite pakankamai kapitalo, kad galėtumėte įvykdyti paskolas, kurias planuojate suteikti kitiems, taip pat atitikti visus federalinius, valstijos ir vietinius reguliavimo reikalavimus.

Supraskite, kaip pradėti procesus sprendžiant, kam skolinti. Pasidomėkite vietiniais teisės aktais, kaip ką nors įvertinti kreditingumas ir sutarčių tipai, kuriuos turite pasirašyti skolininkams. Nepamirškite, kad kai kuriose valstijose yra nustatytos paskolos palūkanų ribos, todėl turėtumėte žinoti, kaip nustatyti metinės procentinės normos (MN) (įskaitant inicijavimo ir kitus mokesčius), kad jie atitiktų.

Taip pat turite sukurti mokėjimo sistemas, kad surinktumėte mokėjimą (ir palūkanas) iš savo skolininkų. Tai gali būti internetinės sistemos, siuntimas paštu ar kiti susitarimai. Jei planuojate automatiškai išskaityti iš sąskaitų, turite sudaryti tinkamas sutartis ir gauti leidimą automatiškai išskaityti iš banko sąskaitų. Visa tai turi būti daroma atsižvelgiant į reglamentavimą ir geriausią saugumo praktiką. Turite būti pasirengę kiekvienam skolininkui išrašyti sąskaitos išrašus, kuriuose būtų nurodyta, kiek kiekvieno mokėjimo tenka pagrindinės sumos ir kiek palūkanų.

Nepamirškite sukurti kolekcijų politikos. Turite turėti idėją, kaip išvengti nemokėjimo, jei kas nors atsilieka. Dar kartą svarbu įsitikinti, kad jūsų požiūris į inkasacijas atitinka federalinius, valstijų ir vietinius asmeninio skolinimo verslo reglamentus.

Taip pat turėtumėte turėti draudimą ir investuotojus, kurie padės jums valdyti jūsų verslo finansus, jei žmonės nevykdo įsipareigojimų. Kad sumažintumėte įsipareigojimų nevykdymo tikimybę, gali tekti apsvarstyti, kaip tikrinsite skolininkus, įskaitant bėgimą kredito patikrinimai ir nuspręsti, koks minimumas kredito Taškai jums reikės.

Be to, turėsite turėti slaptos asmeninių finansų informacijos tvarkymo politiką. Tikriausiai turėsite rinkti informaciją apie tai Socialinio draudimo numeriai (SSN), banko sąskaitas ir kitus jautrius dalykus. Jums reikės būdo apsaugoti savo duomenų bazę ir turėti protokolus, kad asmens duomenys būtų saugūs.

Esmė

Asmeninės paskolos verslas gali būti pelningas būdas užsidirbti pinigų. Tai gana lengva valdyti, jei tik turite gerą paskolos grąžinimo eigos stebėjimo sistemą. Tačiau jums reikia turėti prieigą prie kapitalo ir būti pasiruošusiems atlikti reguliavimo procesą. Be to, daugeliui paskolas teikiančių įmonių reikia gero teisinio atstovavimo, kuris padėtų joms orientuotis įstatymuose ir teisės aktuose, be paskolos sutarčių ir kitų dokumentų rengimo.

Prieš nuspręsdami skolinti pinigus kitiems, atidžiai apsvarstykite savo situaciją ir ar jums prasminga įsitraukti į asmeninių paskolų verslą.

Šiame straipsnyje pateikiamos bendrosios gairės, kaip sukurti asmeninio skolinimo verslą. Federaliniai, valstijos ir vietiniai teisės aktai turi įtakos asmeninių paskolų verslui kiekvienoje vietoje, todėl prieš pradėdami naują skolinimo verslą turėtumėte patikrinti reikalavimus. Apsvarstykite galimybę bendradarbiauti su advokatu ar kitu specialistu, kad galėtumėte naršyti plačiame reglamente Finansinės paslaugos industrija.