Kompaktinių diskų kainos pasiekė naujus rekordus trimis terminais, bet palaikykite arba pasinerkite į kitus

CD pirkėjams retai kada patiko taip gerai, o kainos per pastaruosius 18 mėnesių smarkiai išaugo. Tačiau šią savaitę FDIC paskelbti nauji nacionaliniai vidurkiai rodo, kad CD kainos auga galėtų lėtėti.

Trimis iš septynių pagrindinių kompaktinių diskų terminų šalies mėnesio vidurkis vėl pakilo ir pasiekė naujas rekordines aukštumas. Tačiau trijose kitose kadencijose vidurkis šiek tiek sumažėjo, o užėmė septintą vietą. Ar tai laikinas užliūlis, ar ženklas, kad kompaktinių diskų kainos vakarėlis pradeda nykti?

Vidutinis CD įkainis pakilo, sumažėjo ir į šoną

Nuo 2022 m. kovo mėn Federalinis rezervas agresyviai žygiavo į federalinių fondų norma stengiantis sutramdyti infliaciją po pandemijos. Per 12 susitikimų padidinęs 11, centrinis bankas padidino bazinę palūkanų normą 5,25%. Tai viršija 2006–2007 m. piką ir aukščiausią lygį nuo 2001 m. Tai savo ruožtu paskatino bankus ir kredito unijas siūlyti vis aukštesnius kompaktinių diskų tarifus, taip pat padidinant juos iki istorinio lygio.

Šios savaitės mėnesinis Federalinės indėlių draudimo korporacijos leidimas (FDIC). Nors šių terminų mėnesio vidurkių padidėjimas buvo nedidelis, palyginti su praėjusio mėnesio rodmenimis, naujieji vidurkiai yra didžiausi, užregistruoti nuo tada, kai FDIC pradėjo skaičiuoti vidurkius 2009 m.

Tačiau 3 metų, 4 metų ir 5 metų kompaktinių diskų mėnesio vidurkiai šiek tiek sumažėjo ir nukrito žemiau praėjusio mėnesio rekordų tomis sąlygomis. Tuo tarpu paskutinio pagrindinio termino, vienerių metų trukmės kompaktinių diskų, mėnesio vidutinis tarifas išliko pastovus naujausioje ataskaitoje.

CD terminas	2023 m. rugpjūčio mėn FDIC vidurkis	2023 m. rugsėjo mėn FDIC vidurkis	Mėnesio kaita (procentiniai taškai)
3 mėnesiai	1.33%	1.37%	+ 0.04
6 mėnesiai	1.34%	1.36%	+ 0.02
1 metai	1.76%	1.76%	Jokių pokyčių
2 metai	1.50%	1.51%	+ 0.01
3 metai	1.40%	1.38%	- 0.02
4 metai	1.34%	1.31%	- 0.03
5 metai	1.41%	1.38%	- 0.03

Kaip matote toliau, tarifų vidurkiai kilo per kiekvieną iš septynių pagrindinių CD terminų 11 mėnesių iš eilės, nuo 2022 m. birželio iki 2023 m. balandžio mėn. Tačiau augant lūkesčiams, kad FED savo 2023 m. birželio mėn. posėdyje išlaikys stabilias palūkanų normas (ką iš tikrųjų padarė), bankai gegužę ir birželį kai kuriais terminais sumažino palūkanų didinimą.

Po birželio mėnesio palūkanų pertraukos FED atnaujino kovos su infliacija pastangas, vėlai padidindamas palūkanų normas. liepos mėnesio susirinkimą, o grafike matosi, kad iki rugpjūčio mėnesio vidurkiai vėl pakilo visose septyniose terminai.

Šiuo metu esame panašioje situacijoje, kaip ir rengiantis birželio mėn. susitikimui. Fed šiuo metu rengia rugsėjo mėn. posėdį ir šią popietę neabejotinai paskelbs kitą kursų laikymą. Tačiau kadangi šio sprendimo buvo laukiama daugiau nei mėnesį, daugelis bankų susilaikė nuo bet kokių pastarojo meto palūkanų normų didinimo.

Nesitenkinkite už vidutinį: verčiau įsigykite geriausius kompaktinių diskų įkainius

Nors FDIC mėnesio vidurkiai yra naudingi norint suprasti, kaip kinta kompaktinių diskų įkainiai, niekas, pirkdamas kompaktinį diską, neturėtų tenkintis vidutiniu tarifu. Taip yra todėl, kad beveik visada galite uždirbti 3–5 kartus daugiau nei šalies vidurkis su pasirinkimais iš mūsų kasdieninio reitingo geriausios CD kainos visoje šalyje.

Kaip pavyzdį paimkite 1 metų CD įkainius. Šalies vidurkis yra stulbinantis 1,76 % APY. Tačiau su geriausias 1 metų CD šalyje galite uždirbti 5,80% APY arba net 5,85% APY, jei galite padidinti savo indėlį iki 100 000 USD už Jumbo CD.

Ar šiemet CD kainos padidės?

Šiuo metu sunku nuspėti, ar kompaktinių diskų kainos kils dar aukščiau. Taip yra todėl, kad Federalinis rezervų bankas kiekvieną savo sprendimą dėl palūkanų priima po vieną, remdamasis naujausiais ekonominiais duomenimis, ir vėl susitiks tik lapkričio pradžioje. Tuo metu ji galėtų nuspręsti išlaikyti pastovias palūkanų normas kitą kartą arba padidinti ketvirčio tašką. Po to FED surengs dar vieną 2023 m. posėdį, gruodžio viduryje, kuriame vis dar gali būti svarstomos tos pačios galimybės.

Remiantis CME grupės FedWatch įrankiu, šio rašymo metu finansų rinkos kelia 25–40% tikimybę, kad bus padidintas kitas palūkanų norma, kuri bus paskelbta po lapkričio arba gruodžio mėnesio susitikimo. Nors dėl to ateitis yra gana neaiški, mes žinome naujausi vieši komentarai FED valdybos nariai teigė, kad komitetas nemažins palūkanų normų bent iki 2024 m.

Tai reiškia, kad tikimasi, kad tiekiamų lėšų palūkanų norma sumažės dabartiniame arba šiek tiek aukštesnėje lygyje ir greičiausiai kurį laiką stabilizuosis. Jei Fed dar kartą padidins tarifą, tai tikrai padidins CD tarifus. Tačiau ar Fed imsis tokio žingsnio, šiuo metu labai atviras klausimas.

Įkainių rinkimo metodikos atskleidimas

Kiekvieną darbo dieną „Investopedia“ stebi daugiau nei 200 bankų ir kredito unijų, siūlančių pinigų rinką, tarifų duomenis, taupomosios sąskaitos ir kompaktiniai diskai klientams visoje šalyje, be to, nustatomi kasdien daugiausiai apmokamų sąskaitų reitingai. Kad patektų į mūsų sąrašus, įstaiga turi būti apdrausta federaliniu lygiu (FDIC bankams, NCUA kredito unijoms), o sąskaitos minimalus pradinis įnašas neturi viršyti 25 000 USD.

Bankai turi būti prieinami mažiausiai 40 valstybių. Ir nors kai kurios kredito unijos reikalauja, kad paaukotumėte konkrečiai labdaros organizacijai ar asociacijai, kad taptumėte jos nariu, jei neatitinkate kitų reikalavimų kriterijus (pvz., jūs negyvenate tam tikroje vietovėje arba dirbate tam tikrą darbą), neįtraukiame kredito unijų, kurių aukos reikalavimas yra 40 USD arba daugiau. Norėdami sužinoti daugiau apie tai, kaip pasirenkame geriausius tarifus, perskaitykite visą mūsų metodiką.