Kiek laiko užtrunka norint gauti SBA paskolą?

Jei kreipiatės dėl JAV Smulkaus verslo administravimo (SBA) paskola, galite tikėtis, kad visas procesas nuo paraiškos pateikimo iki finansavimo užtruks apie 30–90 dienų.

SBA paskolos paraiškos pateikimo procesas iš dalies užtrunka, nes tam reikia daug dokumentų. Jei smulkaus verslo savininkui reikia lėšų per trumpą laiką, jis gali pastebėti, kad kitos paskolos galimybės bus greitesnės.

Kas yra SBA paskola?

SBA paskolos suteikia mažoms įmonėms finansavimą nuo 500 iki 5,5 mln. Šias paskolas remia federalinė vyriausybė ir finansuoja SBA patvirtinti skolintojai, kuri gali apimti bankus, kredito unijas ir kitus specializuotus kreditorius.

Dažniausios SBA paskolos siūlomos per ją 7(a) paskolos programa. SBA taip pat siūlo paskolas per savo 504 ir mikro paskola programas.

SBA paskolos procesas

Ko galite tikėtis SBA paskolos proceso metu?

1. The SBA skolintojų rungtynės per dvi dienas sujungs jus su potencialiais SBA remiamais skolintojais.
2. Kai būsite suderintas su potencialu skolintojai, galite palyginti paskolos normas, sąlygas ir mokesčius.
3. Surinkite visus reikalingus dokumentus, reikalingus norint kreiptis dėl SBA paskolos. Dokumentų reikalavimai skirsis priklausomai nuo skolintojo, tačiau paprastai jums reikės tokių daiktų kaip jūsų verslo planas, finansines prognozes ir informaciją apie jūsų pramonės patirtį.
4. Pasirinkite skolintoją, su kuriuo norite dirbti, ir pateikite paskolos paraišką.
5. Skolintojas apsvarstys jūsų dokumentus, jūsų kredito istorija, ir jūsų prašytų lėšų sumą. Skolintojas taip pat gali įvertinti užstatas, jei to reikia paskolai gauti. Šis proceso žingsnis yra žinomas kaip pasirašymas.
6. Skolintojas susisieks su jumis ir priims sprendimą.
7. Jei būsite patvirtintas, skolintojas atsiųs paskolos sutarties dokumentus, o jūs atliksite uždarymo procesą.
8. Kai paskola bus nutraukta, gausite finansavimą savo smulkiajam verslui.

Veiksniai, turintys įtakos SBA paskolos finansavimo laikui

Kiek laiko užtrunka, kol bus patvirtinta paskola verslui? Laiko trukmė priklausys nuo kelių veiksnių, įskaitant individualų skolintojo ir paskolos tipą.

Skolintojas

SBA turi konkrečius skolininko tinkamumo kriterijus, tačiau, atsižvelgiant į paskolos, dėl kurios kreipiatės, tipą, individualūs skolintojai taip pat gali turėti specialių reikalavimų. SBA remiami skolintojai taip pat gali turėti skirtingus paraiškų teikimo procesus.

SBA paskolos tipas

Įvairių tipų SBA paskolų finansavimo laikas gali skirtis. Pažiūrėkime išsamiau, kaip finansuojamos konkrečios SBA paskolos.

• 7 a) paskola: SBA 7(a) paskolos gali suteikti mažoms įmonėms finansavimą apyvartiniam kapitalui, nekilnojamajam turtui, skolų refinansavimui, mašinoms ir kitoms reikmėms. Didžiausia paskolos suma yra 5 mln. 7(a) paskolos paprastai patvirtinamos per 60–90 dienų.
• 504 paskola: SBA 504 paskolos yra ilgalaikio, fiksuotos palūkanų normos finansavimo tipas, paprastai naudojamas ilgalaikiam turtui, pvz., žemei ar mašinoms. Paskolos gali siekti iki 5,5 mln. Finansavimo gavimas gali užtrukti iki šešių mėnesių.
• SBA Express paskola: SBA Express paskolos yra 7 (a) paskolų programos dalis. Didžiausia paskolos suma yra 500 000 USD. Nors greitesnės nei kai kurios kitos SBA paskolos, greitosios paskolos vis tiek gali užtrukti. Lėšas galite gauti per 20 dienų.
• Mikropaskola: Mikropaskolos yra nedidelės SBA paskolos iki 50 000 USD. Šias paskolas platina vietos bendruomenės skolintojai. Vidutinė mikro paskolos suma yra 13 000 USD. Finansavimo laikas yra panašus į 7 (a) paskolas.
• Paskola nelaimės atveju: SBA siūlo paskolas su mažomis palūkanomis, kad padėtų įmonėms ir ne pelno organizacijoms atsigauti po nelaimės. Šios paskolos gali suteikti iki 2 mln. Patvirtinimas gali užtrukti nuo 14 iki 21 dienos, tačiau tikslus laikas skiriasi. Pirmoji paskola išmokama per penkias dienas nuo uždarymo.
  

Kaip pagreitinti SBA paskolos apdorojimo laiką

SBA paskolos procesas reikalauja kantrybės, tačiau galite imtis tam tikrų veiksmų, kad procesas būtų greitesnis.

• Būk pasiruošęs: Dokumentai yra būtini rizikos pasirašymo procesui. Išsiaiškinkite, kokių dokumentų jums reikės konkrečiai paskolai, kurios norite. Įsitikinkite, kad šie dokumentai, kaip ir jūsų mokesčių deklaracijas ir kiti finansiniai duomenys yra atnaujinami. Kuo išsamesni ir naujesni jūsų dokumentai, tuo mažesnė tikimybė, kad skolintojui teks užduoti jums klausimų, o tai gali sulėtinti procesą pasirašymo metu.
• Pasirinkite SBA pageidaujamą skolintoją: SBA pageidaujamiems skolintojams suteikiami įgaliojimai priimti galutinius sprendimus dėl SBA paskolų. Finansavimo laikas gali būti greitesnis, nes tokio tipo skolintojams nereikia laukti SBA patvirtinimo.

Kas atsitiks patvirtinus SBA paskolą? Jūs gausite savo lėšas ir turėsite pradėti grąžinimas kaip padiktavo tavo paskolos sąlygos.

SBA paskolų alternatyvos

SBA paskolos nėra vienintelės finansavimo galimybės mažoms įmonėms. Alternatyvos yra:

• Įprastos paskolos: Daugelis bankų ir kredito unijų siūlo smulkaus verslo paskolos ne pagal SBA paskolų programą. Galite ištirti šias galimybes, tačiau atminkite, kad tradicinį finansavimą siūlantys skolintojai vis tiek norės matyti gerus jūsų verslo rezultatus ir kredito balai.
• Kredito linijos: Jei nenorite imti paskolos, galite užsitikrinti a verslo kredito linija. Kreditą galite naudoti pagal poreikį, o ne imti vienkartinę paskolos sumą.
• Akcinis finansavimas: kai kurios mažos įmonės, įskaitant pradedančias įmones, gali rasti akcinio kapitalo finansavimas patrauklus. Investuotojai, tokie kaip draugai, šeima ar profesionalai, pirks nuosavybės akcijas, o tai suteiks įmonei pinigų augimui.

Esmė

SBA paskolos gali padėti smulkiajam verslui gauti augimui reikalingą finansavimą, tačiau procesas nuo paraiškos pateikimo iki finansavimo gavimo gali užtrukti mėnesius. Jei jums reikia greičiau gauti lėšų, galite ištirti įprastas skolinimo galimybes.