Kaip atidaryti „Robo-Advisor“ paskyrą 2023 m

Robo-advisor investicinės sąskaitos atidarymas yra toks pat paprastas, kaip internetinės finansinės ar banko sąskaitos atidarymas. Dauguma robo konsultacinių paskyrų bus atidaromos internetu, tačiau jei pasirinksite „Fidelity“, „Schwab“ ar kitą platformą su fiziniu biuru, paskyrą galėsite atidaryti ir asmeniškai.

Prieš atidarydami paskyrą, protinga perskaityti atsiliepimus ir naršyti kelių skaitmeninių investicijų konsultantų svetaines, kad pasirinktumėte tą, kuris atitinka jūsų finansinius tikslus. Pasirinkę robo patarėją, susikurkite paskyrą ir atsakykite į kelis klausimus, susijusius su jūsų tikslais, amžiumi, laiko juosta ir rizikos tolerancijos lygiu. Ši informacija padeda užtikrinti, kad investicinių fondų ar portfelių derinys jums tinka. Mes įsigilinsime į visas detales, įskaitant „robo-advisor“ palyginimus, funkcijas, minimumus, našumą ir grąžą.

Veiksmai, reikalingi norint atidaryti „Robo-Advisor“ paskyrą

1 veiksmas: nuspręskite, ar jums tinka „Robo-Advisor“ paskyros atidarymas

Jei norite supaprastinti savo finansinį gyvenimą, robo patarėjo paskyros atidarymas gali būti protingas žingsnis. A robo-advisor yra skaitmeniniu būdu valdomas internetinių investicijų valdytojas. Tačiau robo patariamoji kategorija yra įvairi. Pavyzdžiui. „SoFi“ siūlo nemokamą skaitmeninių investicijų valdytoją ir prieigą prie finansų patarėjų, o „Wealthfront“ sujungia skaitmeninių investicijų valdymą su prieiga prie šimtų ETF, kad būtų galima pritaikyti.

Robo konsultantų valdymo mokesčiai svyruoja nuo nulio M1 Finance ir Schwab Intelligent Portfolios iki 0,50 % valdomo turto ar daugiau. Tačiau dauguma asmenų, ieškančių mažų mokesčių investicijų valdymo, suras robo patarėją, atitinkantį jų finansinius tikslus, investavimo stilių ir kišenę.

Užsiregistruoti robo patarėjui yra taip paprasta, kaip atidaryti internetinę investicinę sąskaitą. Tai bus išsamiai aptarta toliau. Sąskaitos saugumas konkuruoja su bet kurios internetinės finansų įstaigos saugumu. Pradedant prieiga prie finansų patarėjų, mokesčių nuostolių surinkimo ir aktyvaus ar pasyvaus investicijų valdymo, yra robo patarėjas, tinkantis daugumai investuotojų.

2 veiksmas: pasirinkite, kur atidaryti „Robo-Advisor“ paskyrą

Turint daugybę galimų robo konsultantų, gali būti sunku išsirinkti jums tinkamiausią platformą. Geriausias būdas pasirinkti, kur atidaryti „robo-advisor“ sąskaitą, yra nustatyti, ko ieškote investicijų valdytoje. Ieškodami apsvarstykite funkcijas, paskyrų tipus, paskyros dydį ir „robo-advisor“ kainodarą.

Prieš atidarydami robo-advisor paskyrą, pagalvokite apie šiuos klausimus:

• Kiek norite investuoti?
• Ieškote žmogaus finansų patarėjo?
• Kiek svarbūs valdymo mokesčiai?
• Ar jums svarbus mokesčių nuostolių surinkimas?
• Kokio tipo sąskaitos jums reikia?
• Ar norėtumėte roboto patarėjo, kuris yra didelės finansų įmonės dalis?
• Ar norite pritaikyti savo investicijų pasirinkimą?

Robo patarėjo sąskaitos skiriasi nuo individualių investicinių sąskaitų iki patikos fondų, saugojimo sąskaitų ir net 529 sąskaitos Wealthfront. Daugelis robo konsultantų taip pat siūlo SEP ir SIMPLE IRA smulkaus verslo savininkams be įprastų tradicinių ir Roth IRA. Minimalūs investicijų reikalavimai svyruoja nuo nulio iki 100 000 USD „Betterment Premium“. Galite prisiregistruoti gauti „robo-advisor“ paskyrą daugumoje didelių finansų įmonių, įskaitant „Fidelity“, „Interactive Brokers“, „Merrill“ ir „JP Morgan“. Atskiros parduotuvės yra „Ellevest“, „M1 Finance“, „SigFig“, „Betterment“ ir „Wealthfront“.

Išsiaiškinę jums tinkančias funkcijas, investicijų minimumą, kainas ir paskyros tipus, skaitykite robo-advisor apžvalgos pasirinkti tinkamą atitikmenį.

Geriausios „Robo-Advisor“ paskyros

Bendrovė	Sąskaitos minimumas	Mokesčiai	Pagrindiniai bruožai
Turto frontas Geriausias bendras / Geriausias tikslo planavimui / Geriausias portfelio valdymui / Geriausias portfelio kūrimui	$500	0,25% daugumai sąskaitų, nėra prekybos komisinių ar mokesčių už išėmimus, minimumus ar pervedimus; 0,42–0,46 % 529 planams	Sudėtingas finansų planavimas, pritaikyti portfeliai, iki 1 mln. USD FDIC draudimas, mobilioji programėlė, lygiavertė darbalaukio versijai
Gerinimas Geriausias pradedantiesiems / Geriausias grynųjų pinigų valdymui	0 USD, 10 USD, kad pradėtumėte investuoti	0,25% (metinis) už investicinio plano sąskaitas, kuriose yra ne mažiau kaip 20 000 USD arba ne mažiau kaip 250 USD per mėnesį pasikartojančių sąskaitos indėlių; Kitu atveju 4 USD per mėnesį	Tvirtos grynųjų pinigų valdymo funkcijos, pritaikomas turto paskirstymas, kelių tikslų kūrimas, scenarijų testavimo tikslai, išorinių paskyrų sinchronizavimas
M1 Finansai Geriausias mažoms sąnaudoms / Geriausias patyrusiems investuotojams / Geriausias SRI	100 USD (mažiausiai 500 USD pensijų sąskaitoms)	0%	Nebrangūs, pritaikomi portfeliai; didžiulis iš anksto sukurtų portfelių sąrašas; skolintis ir išleisti galimybes
Merrill vadovaujamas investavimas Geriausias išsilavinimui	$1,000	0,45% valdomo turto; 0,85% su patarėju; „Bank of America Preferred Rewards“ dalyviams taikomos nuolaidos	Lengva naršyti, puikūs tikslų planavimo įrankiai ir skaičiuotuvai, Preferred Rewards padeda klientams sumažinti mokesčius, finansų ekspertai kuria ir tvarko portfelius, puikus klientų aptarnavimas.
E*TRADE Geriausia mobiliesiems	$500	0.30%	Geriausiai tinka naujesniems ar mobiliesiems investuotojams, socialiai atsakingo investavimo galimybės

3 veiksmas: pradėkite paraiškos teikimo procesą

Pagrindinis supratimas, kaip atidaryti robo-advisor paskyrą internete, prasideda nuo paskyros sukūrimo. Panašiai kaip banke ar finansų įmonėje, jums reikės pagrindinės identifikuojančios asmeninės informacijos, taip pat finansinės ir bankinės informacijos. Pirmiausia užpildykite sąskaitos paraiškos formą, įvesdami toliau nurodytą asmeninę ir finansinę informaciją. Tada pasirinkite sąskaitos tipą, pvz., individualią arba bendrą investicinę sąskaitą, IRA arba patikos fondą. Prieš pradėdami paraiškos teikimo procesą, peržiūrėkite „robo-advisor“ DUK skyrių, kad nustatytumėte galimus paskyros tipus.

Reikalavimai norint atidaryti Robo-Advisor paskyrą 

Kiekviena „robo-advisor“ programa yra unikali, tačiau dauguma jų reikalauja šių dalykų dokumentų rūšys. Ši informacija reikalinga norint įrodyti, kad esi toks, koks esi. Dauguma JAV įsikūrusių robo konsultantų reikalauja, kad vartotojai būtų piliečiai arba nuolatiniai gyventojai, kad galėtų atidaryti sąskaitą ir investuoti.

Asmeninė informacija, kurios jums reikės:

• Vardas, adresas, telefono numeris ir elektroninio pašto adresas
• Vairuotojo pažymėjimas arba valstybinė asmens tapatybės kortelė
• Socialinio draudimo numeris
• Finansinė informacija, pvz., grynoji vertė ir pajamos
• Investavimo patirties lygis (kartais prašoma)

Banko informacija 

Pinigai, skirti finansuoti jūsų „robo-advisor“ sąskaitą, paprastai pervedami iš esamos banko taupomosios arba einamosios sąskaitos. Ši banko informacija taip pat reikalinga, kai išimate lėšas iš sąskaitos. Norėdami susieti savo robo sąskaitą su banku, turėsite pateikti šią informaciją apie savo banką.

• banko pavadinimas
• Paskyros tipas
• Banko maršrutas numerį
• Taupymo arba einamosios sąskaitos numeris 

4 veiksmas: užpildykite klausimyną

Daugumos robo patarėjų pagrindas yra pradinis klausimynas, kuris lemia investicijų portfelį. Beveik visos platformos užduoda saujelę klausimų, apimančių pagrindinę demografinę informaciją, pvz., vardą, pavardę, gimimo datą, atlyginimą ir (arba) esamą finansinį turtą. Investavimo tikslai ir pageidaujami sąskaitų tipai dažnai įtraukiami į rinkinį.

„Rizikos tolerancijos“ klausimyno dalis apima konkrečius klausimus, skirtus įvertinti jūsų patogumą mažinant portfelį. Robo-konsultaciniame pasaulyje rizika prilygsta portfelio nepastovumui, ypač nuostoliams. Investuotojams, kurie demonstruoja komfortą su didesniu portfelio nuosmukiu, ir jaunesniems investuotojams, turintiems daugiau laiko padengti nuostolius, bus priskirti agresyvesni portfeliai. Rizikingesnis portfelis reiškia, kad bus daugiau paskirstyta akcijų fondams ir mažiau fiksuotų pajamų ar grynųjų pinigų. Vyresnio amžiaus investuotojams arba tiems, kurie toleruoja mažesnę riziką, bus skiriama daugiau fiksuotų pajamų obligacijų fondų ir grynųjų pinigų.

Akcijos laikomos rizikingesnėmis, nes jos yra labiau nepastovios ir gali turėti didesnį kainų kritimą bet kuriais metais, o obligacijų fondai paprastai prekiauja siauresniu diapazonu. Investuotojai reikalauja didesnės grąžos iš akcijų dėl galimo nuostolio. Vadinasi, ilgalaikiai investuotojai gali tikėtis didesnės grąžos iš portfelių su didesniais akcijų fondų paskirstymais.

Atsakius į rizikos klausimyną, jums pateikiamas pavyzdinis investicijų portfelis, kuris atitinka jūsų atsakymus į klausimyną. Laimei, visos mūsų įmonės nurodo, kad galite koreguoti savo portfelį, jei turto derinys jums netinka. Vyresnis, patyręs investuotojas gali padidinti savo akcijų paskirstymą ir būti patenkintas didesne rizika, pavyzdžiui, nei rekomenduoja platforma, ir atvirkščiai.

Norėdami geriau suprasti, kaip robo konsultantas kuria portfelį, galite išbandyti Merrill Guided Investing. Nereikės atidaryti ar finansuoti sąskaitos, galite matyti klausimus, kuriuos ji jums užduos ir kokius investicinius fondus ketina naudoti savo portfelyje.

5 veiksmas: finansuokite savo sąskaitą

Tada finansuokite savo sąskaitą ir pradėkite investuoti. Susiesite banko sąskaitą, kuri bus naudojama lėšoms pervesti. Robo patarėjai ragina nustatyti automatinį pervedimą iš banko sąskaitos į robo patarėją. Akivaizdu, kad įmonė nori valdyti daugiau jūsų turto. Tačiau šis automatinis pervedimas taip pat naudingas jums, nes tai reiškia, kad reguliariai investuosite tiek aukštyn, tiek žemyn. Tai suteikia galimybę dolerių sąnaudų vidurkį, kuri leidžia nusipirkti daugiau akcijų, kai kainos yra mažesnės.

Kiti būdai finansuoti savo sąskaitą yra vienkartinis banko pavedimas, pavedimas arba čekio išsiuntimas įmonei. Jei yra filialų, čekį galite atiduoti asmeniškai. Kuo anksčiau pradėsite reguliariai investuoti, tuo daugiau laiko jūsų pinigai turės augti ir kauptis finansų rinkose.

Veiksniai, į kuriuos reikia atsižvelgti atidarant „Robo-Advisor“ paskyrą

Minimalus investicijų reikalavimas

Skirtingai nuo banko ar taupomosios sąskaitos, kuriai paprastai nereikia minimalios investicijos sumos, kai kuriems robo konsultantams reikia konkrečios pinigų sumos, kad galėtų naudotis platforma. Minimalūs investicijų reikalavimai skiriasi priklausomai nuo platformos ir jų siūlomų paslaugų. Kai kuriems robo patarėjams, tokiems kaip „Betterment“, „M1 Finance“ ir „SoFi Automated Investing“, sąskaitos atidarymui nereikia minimumo. Investuotojai gali pradėti investuoti nuo 10 USD. Tačiau „Wealthfront“ reikia 500 USD, o „Schwab Intelligent Portfolios“ reikia investuoti 5 000 USD. Robo konsultantai, turintys neribotą finansinio patarėjo prieigą, paprastai reikalauja didesnių minimumų nei kitoms skaitmeninėms platformoms.

Sąskaitos mokesčiai

Daugelis robo konsultantų ima valdymo mokestį, kuris apibūdinamas kaip procentas nuo jūsų portfelio vertės arba valdomas turtas (AUM). Dažniausiai taikomi mokesčiai svyruoja nuo 0,25% iki 0,50%. Kai kurios platformos, pvz., „Schwab Intelligent Portfolios“, „M1 Finance“ ir „SoFi Automated Investing“, netaiko valdymo mokesčių už pagrindinę skaitmeninę paslaugą. Už prieigą prie didesnių funkcijų taikomi papildomi mokesčiai.

„Ellevest“ ir „Schwab Intelligent Portfolios Premium“ (su prieiga prie finansų konsultantų) ima mėnesinį mokestį, neatsižvelgiant į sąskaitos dydį. Išskyrus Fidelity Go, kuris siūlo nemokamus Fidelity investicinius fondus, priklausančios lėšos Robo konsultacinėse sąskaitose imamas nedidelis fondo išlaidų koeficientas, kuris tiesiogiai patenka į fondą teikėjas. Paprastai jie svyruoja nuo 0,03 % iki 0,90 % AUM.

Buvęs „Robo-Advisor“ pasirodymas

Robo patarėjo veiklą lemia keli veiksniai; kada buvo investuoti pinigai, kokios lėšos buvo atrinktos ir kada buvo atliktas veiklos rezultatų skaičiavimas. Robo patarėjo grąža skirsis priklausomai nuo individualios informacijos. Tam tikro tipo fondai tam tikrais laikotarpiais veikia geriau. Daugelis robo konsultantų nurodo tam tikrų portfelių rezultatus tam tikrais laikotarpiais. Tai nereiškia grąžos, kurią gausite.

Laimei, dauguma robo konsultacinių portfelių apima pasyviai valdomus indeksų fondus, kurių mokesčiai yra maži ir apima įvairias turto klases. Tyrimai parodė, kad indeksų fondai paprastai lenkia aktyviai valdomus fondus. Galiausiai nerekomenduojame rinktis robo patarėjo pagal ankstesnius rezultatus.

Investavimo galimybės

Investavimo galimybės tarp tiekėjų skiriasi. Dauguma siūlo žemų mokesčių biržoje prekiaujamus fondus, apimančius populiariausias akcijų ir obligacijų turto klases. Kai kurios platformos, pvz., „Wealthfront“, suteikia papildomų ETF, kuriuos investuotojai gali naudoti norėdami diversifikuoti savo portfelius. Keletas robo konsultantų siūlo skirtingas strategijas, tokias kaip išmanioji beta versija, pajamos arba aktyviai valdomi metodai. Kiekviena platforma, kurią mes ištyrėme, siūlo savo portfelius su skirtingu akcijų ir obligacijų santykiu, kad atitiktų konservatyvius ir agresyviai orientuotus investuotojus. Prieš finansuodami savo sąskaitą, peržiūrėkite investavimo strategijas, kad įsitikintumėte, jog jos atitinka jūsų poreikius.

Galimybė pasikalbėti su licencijuotu patarėju

Dauguma klientų aptarnavimo atstovų robo-konsultavimo įmonėse turi pagrindines vertybinių popierių licencijas, pvz., a 7 serija. Hibridiniai robo konsultantai, derinantys skaitmeninį investicijų valdymą su žmonių finansinėmis konsultacijomis, yra populiarus pasirinkimas ir paprastai suteikia neribotą prieigą prie aukštos kvalifikacijos Sertifikuoti finansų planuotojai.

Kai kurios platformos siūlo visiškai skaitmeninį variantą už vieną kainą ir hibridinį variantą už didesnę kainą su didesne reikalaujama minimalia investicijų suma. Pavyzdžiui, „Vanguard Digital Advisor“ ima 0,20% AUM mokestį ir reikalauja mažiausiai 3 000 USD investicijų. „Vanguard Personal Advisor“ parinktis apima prieigą prie apmokyto finansų patarėjo, tačiau reikalauja minimalios 50 000 USD investicijos ir ima 0,35% AUM mokestį. „Betterment“ ir „Ellevest“ siūlo nebrangius finansinio planavimo susitikimus, o visi „SigFig“ ir „SoFi Automated“ investuojantys klientai gali pasikalbėti su finansų patarėju. Tačiau „Fidelity Go“ klientai, turintys daugiau nei 25 000 USD, gali kalbėtis su finansų treneriu.