Dėl naujos Bideno taisyklės jūsų išėjimo į pensiją patarėjas dirbs jums, o ne komisiniams

Kai ateis laikas atnaujinti išėjimo į pensiją sąskaitą, siūlomoms taisyklėms reikės jūsų finansinių lėšų patarėjas rekomenduos tą variantą, kuris jums pasitarnautų geriausiai, o ne tą, kuris uždirbtų daugiausiai Komisija.

Prezidento Joe Bideno administracija antradienį pasiūlė naujų taisyklių rinkinį, pagal kurį būtų reikalaujama finansų patarėjų veikti kaip patikėtiniai, tai yra, atsižvelgiant į klientų interesus, patardami taupantiems pervesti lėšas iš savo darbdavio remiami 401 tūkst. išėjimo į pensiją planai

į an IRA. Tai pakeitimas, palyginti su dabartinėmis taisyklėmis, leidžiančiomis patarėjams rinkti komisinius, rekomenduodami tam tikrus investicijos pratęsimo metu – išimtis iš bendrųjų taisyklių, pagal kurias patarėjai daugeliu atvejų turi veikti kaip patikėtiniai situacijos.

IRA apsivertimai yra įprastas sandorių tipas, kurį daugelis žmonių padarys bent kartą ruošdamiesi išeiti į pensiją. Remiantis Baltųjų rūmų cituojama konsultacinės įmonės „Cerulli Associates“ analize, 2022 m. žmonės perkėlė 779 mlrd. USD iš 401 ks į IRA.

Tyrimai parodė, kad investuotojai gauna geresnę grąžą iš sąskaitų, siūlomų pagal patikėjimo reikalavimus, su taupytojais Baltieji rūmai uždirba iki 1,20% daugiau per metus iš savo sąskaitų, o tai sudaro iki 20% daugiau per visą gyvenimą įvertintas.

Administracija susieja naują patikėjimo standartą su Bideno administracijos platesnėmis pastangomis apriboti finansinius ir kitokius mokesčius, kuriuos ji turi. vadinami „šiukšlių mokesčiais“.

Išėjusiems į pensiją taupantiems taisyklė reiškia „daugiau pinigų jų santaupoms pensijai, nes neleidžiama mokėti šiukšlių mokesčio, t. naudos taupantiems pensininkams, bet naudos brokeriams, kurie parduoda jiems produktus ne pagal savo interesus“, – sakė Baltųjų rūmų ekonomikos tarybos pirmininkas Jaredas Bernsteinas. Patarėjai.

Finansų patarėjai prieštarauja taisyklei, teigdami, kad ji nėra būtina ir pakenktų vartotojams, kuriuos ji turi apsaugoti.

„Investuotojai turėtų turėti galimybę dirbti su patarėjais, kurių kompensavimo modelis geriausiai atitinka jų poreikius“, – vyresnysis Markas Briscoe. Nacionalinės draudimo ir finansų patarėjų asociacijos, prekybos grupės, strateginės komunikacijos direktorius rašė an paštu. „Kai kuriems geriau taikomas komisiniais pagrįstas verslo modelis, o kitiems geriau mokėti mokesčius už gaunamas paslaugas.

Naujosios taisyklės išplėstų patikėjimo pareigas ir keliose kitose situacijose. Tai apimtų patarimus 401 tūkst. plano rėmėjams, pvz., mažiems darbdaviams, ir panašius produktus fiksuoto indekso anuitetai, kuriuos siūlo draudimo bendrovės, todėl juos reglamentuoja valstijos įstatymai, o ne federalinės vertybinių popierių taisyklės.

Bideno administracija nurodė fiksuoto indekso anuitetus kaip produkto, už kurį konsultantai uždirba didelius komisinius, pavyzdį. rekomenduoju – net 6,5 % jaunesniems nei 75 metų klientams, bet tai nebūtinai tenkina kliento interesus, nes geresni variantai gali būti prieinami.

Tam tikras Bendri draugaiPavyzdžiui, jie gali pasiūlyti klientams panašių pranašumų su galimai mažesniais mokesčiais ir didesne grąža, sakė jie. Administracija apskaičiavo, kad investuotojai kasmet negauna 5 milijardų dolerių grąžos dėl „prieštaringų patarimų“ šioje investicijų kategorijoje.

Antradienį pasiūlyta Darbo departamento taisyklė nėra pirmasis vyriausybės bandymas išplėsti reikalavimus finansų patarėjams, kad jie veiktų kaip patikėtiniai. Buvusio prezidento Baracko Obamos administracija pasiūlė patikėtinio taisyklę 2016 m., tačiau taisyklės buvo išmetė federalinis teismas po teisinių iššūkių.

Bernsteinas teigė esąs įsitikinęs, kad naujoji taisyklė yra geriau pasirengusi atlaikyti teisinį patikrinimą. Vienas esminis skirtumas tarp tuomet ir dabar: reikalaujama 2019 m. Vertybinių popierių ir biržos komisijos taisyklės brokeriai, kad jie veiktų geriausiais klientų interesais parduodant vertybinius popierius. Taisyklė suteikia teisinį precedentą antradienį pasiūlytai taisyklei, kuri apimtų sandorius ir investicijų rūšis, kurioms šiuo metu netaikomas SEC reglamentas.

Siūloma taisyklė gali įsigalioti po kelių mėnesių, pasibaigus viešų pastabų laikotarpiui.

„Mes manome, kad labai svarbu ieškoti mokesčių už šiukšles kiekvienoje srityje, kurią randame, kad dienos pabaigoje šeimoms būtų suteikta daugiau erdvės atsikvėpti“, – sakė Bernsteinas.