RIA naudoja „Tech“, kad išspręstų smulkiojo verslo bėdas

Anksčiau baimė nesugebėti klientams suteikti to paties lygio išteklių finansiniai patarėjai, paliekantys pareigas pagrindinėse laidinėse arba brokerių-prekiautojų įmonėse dirbti mažesnėms įmonėms firmos. Šiandien technologijos daro šį susirūpinimą nebeaktualiu. Kadangi susidomėjimas „fintech“ ir toliau auga, o finansų planavimo programinė įranga tampa vis plačiau prieinama ir ekonomiškai efektyvi, daugelis patarėjų priima sprendimą palikti „Wirehouse“ įmones ir tapti registruotais investavimo patarėjais (RIA), nepriklausomais brokeriais-prekiautojais (IBD)) arba kai kuriais atvejais steigia savo RIA įmones.

Be įprastos tyrimų ir portfelio valdymo programinės įrangos, perėjimas nuo darbo didelėje erdvėje instituciją palengvina naujos technologijos, skirtos padėti mažoms įmonėms racionalizuoti savo buveinę operacijas. David Ruedi RICP®, finansų patarėjas „Ruedi Wealth Management“, Champaign, Ill. sako, kad, pradedant verslą, „... tikrai dar bus daugėja“, o ne su klientu susijusių darbų, kuriuos reikia atlikti, kiekis. Tačiau „technologijos smarkiai sumažino įmonės valdymo iššūkius, todėl kažkas galėjo pelningai valdyti mažą įmonę“.

Daugeliu atvejų verslininkai nesuvokia, kaip sunku ir brangu yra koordinuoti ir integruoti visas savo užpakalines operacijas, tokias kaip žmogiškųjų išteklių, darbo užmokesčio, atitikties ir išmokos darbuotojams. Nors visas patarėjų technologijų rinkinys gali būti brangus, ilgainiui laisvas laikas išleisti su klientais susijusiai veiklai, gali kompensuoti išankstines išlaidas programinė įranga.

Skaitmeninių klientų patirtis

Craigas Stuvlandas yra generalinis direktorius ir prezidentas, o Craig Butler yra „Independence“ Tigarde, Oregone, vadovaujantis partneris. Firmos tikslas yra: „Suteikti investicijų specialistams priemones ir paramą, kurių jiems reikia norint sukurti sėkmingą nepriklausomą įmonę investicinės konsultacinės ir turto valdymo įmonės “. Abu verslininkai mato technologiją kaip žaidimo keitiklį, kuris pagerina klientą patirtys. Be sudėtingų portfelio valdymo įrankių, daugelis pilnų technologijų rinkinių patariamosios įmonės gali įsigyti portalus, kuriuose klientai gali prisijungti ir turėti daug skaitmeninių patirtys.

Nuo bendravimo su sveikatos priežiūros paslaugų teikėjais per internetinį portalą iki pervedimų, čekių išgryninimo ir kt sandorių elektroniniu būdu, daugelis vartotojų tikisi skaitmeninės patirties bet kuriuo metu, kai jiems teikiamos paslaugos iš paslaugos teikėjas. Dideli laidininkai, kurie stengiasi atnaujinti savo platformas ar apmokyti visus savo darbuotojus naujoms galimybėms dėl didelės infrastruktūros, praranda verslą. Kadangi „fintech“ keičia turto valdymo pramonę, gebėjimas greitai prisitaikyti prie naujausių technologijų pasiekimų labai svarbu, kad galėtų patenkinti klientų lūkesčius, o mažos ir (arba) nepriklausomos konsultacinės firmos dažnai turi pranašumas.

Be portfelio valdymo

Anksčiau patarėjai arba patys turėjo valdyti visas veiklos detales - atitiktį, darbo užmokestį, išmokas darbuotojams ir verslo draudimas - arba jie turėjo samdyti daugybę CPA, draudimo agentų ir išorės įmonių, kad galėtų tvarkyti savo buveinę juos. Tokių santykių užmezgimas ne tik užima daug laiko ir yra lėtas, bet ir tiek daug funkcijų gali būti brangios. Pagal Įvertinimas, smulkaus verslo ne pelno siekianti organizacija, dauguma smulkaus verslo savininkų kasmet skiria 41 (ar daugiau) valandų mokesčių paruošimui. Išlaidos skiriasi, tačiau dauguma verslo savininkų už šias paslaugas patiria mažiausiai 1 000 USD kasmet, o 16% išleidžia 20 000 USD ar daugiau. Darbo užmokesčio mokėjimas įmonėje užima dar 1–2 valandas per mėnesį, o mėnesinės išlaidos svyruoja nuo 50 USD iki 5 000 USD.

Smulkiojo verslo technologijų atsiradimas reiškia, kad patarėjams nereikia dėvėti visų smulkiojo verslo savininko, veikiančio kaip buhalteris, ar viso žmogiškųjų išteklių departamento skrybėlių. Ruedi sako: „Anksčiau RIA pradžia buvo bauginanti užduotis, nes palikimas laidų ar BD reiškė, kad turėsite daug ką padaryti rankiniu būdu, atimdami laiką nuo susidūrimo su klientu ir augimo“.

„Ruedi Wealth Management“ jie, be kita ko, naudoja atsiskaitymo, ataskaitų teikimo, portfelio balansavimo, sąskaitų kaupimo ir atitikties operacijų programinę įrangą. Priemonių, naudojamų valdant kai kuriuos iš šių patariamosios įmonės aspektų, pranašumai yra akivaizdūs. Tačiau kai kurie dalykai, pvz., Klientų pastabų rašymas, pridėtinė vertė gali būti ne iš karto akivaizdi, ypač kai galite tiesiog užsirašinėti ranka. Pasak Davido Ruedi, „informacijos įvedimas į ryšių su klientais valdymo (CRM) sistemą gali atrodyti užimantis daug laiko pradžioje, tačiau ilgainiui sutaupysite laiko, nes sumažės klaidų ir galėsite greitai pasiekti ankstesnius užrašus prieš klientą susitikimus “.

Laisvė pasirinkti pasirinktinius ataskaitų įrankius

Papildomas pranašumas paliekant didelę įstaigą ir dirbant nepriklausomu patarėju yra tas patarėjai turi laisvę pasirinkti, kokią programinę įrangą jie nori naudoti, atsižvelgdami į tai, kas iš tikrųjų bus naudinga jiems klientų. Lauren Podnos CFP®, finansų planuotoja iš „Wealth Care LLC“ Niujorke, NY. Podnos sako, kad būdama didesnės įstaigos patarėja ji „buvo priversta klientams pateikti 70 puslapių ataskaitas [kad] priblokšti ir sutrikę klientai. "Dabar, kai ji turi galimybę pasirinkti savo ataskaitų teikimo įrankius, Lauren suteikia jai klientai, "... glaustos, lengvai suprantamos ataskaitos leidžia jiems jaustis patogiau “.

„Stuvland“ teigia, kad gali būti sudėtinga išmokti optimizuoti visas naujos programinės įrangos funkcijas. Patarėjai gali jaustis taip, tarsi „geria iš židinio“. Tačiau technologija turi galią įmonė yra konkurencinga, todėl svarbu ja pasinaudoti, kad sustiprintumėte klientą patirtis.