ETF vs. Investiciniai fondai: kas geriau jauniems investuotojams?
ETF vs. Investiciniai fondai jauniesiems investuotojams: apžvalga
Jauniems žmonėms gali būti sunku pradėti investuoti. Jie gali turėti reikalų su ribotomis lėšomis, skolos studentuiarba trūksta žinių apie tai, kaip veikia investavimas į akcijų rinką. Be to, jie susiduria su pramone, kuriai labiau rūpi reklama, o ne švietimas, kokie galėtų būti geriausi variantai.
Tai neturėtų trukdyti jauniems investuotojams patekti į rinką. Priešingai, jie turėtų mokytis ir rasti geriausią investicinę priemonę, atitinkančią jų poreikius. Turint tai omenyje, daugelis jaunų investuotojų apie tai išgirs biržoje prekiaujamų fondų (ETF) ir Bendri draugaiir pagalvok, kuris gali būti geriausias. Į šį klausimą nėra paprasto atsakymo, nors kai kuriuos dalykus reikia atsiminti, kai nusprendžiate tarp šių dviejų.
Pagrindiniai išsinešimai
- Dauguma investicinių fondų yra aktyviai valdomi, o ne pasyviai stebi indeksą. Tai gali suteikti fondui pridėtinės vertės.
- Daugelis internetinių brokerių dabar siūlo ETF be komisinių, nepriklausomai nuo sąskaitos dydžio. Investiciniams fondams gali prireikti minimalių investicijų.
- Vadovaudamiesi standartiniu indeksu, ETF yra efektyvesni mokesčiai ir daugiau skystas nei investiciniai fondai. Tai gali būti puiku investuotojams, norintiems ilgainiui kaupti turtus.
- Paprastai pigiau pirkti investicinius fondus tiesiogiai per fondų šeimą nei per brokerį.
ETF yra naujas (-i) vaikas investavimo bloke. Jie pradėjo prekiauti 1993 metais ir nuo to laiko išpopuliarėjo. Yra daug dalykų, kurie patinka ETF, pavyzdžiui:
- Jie paprastai yra pigesni nei jų investiciniai fondai, nors atotrūkis mažėja dėl intensyvios konkurencijos. Akcijų investicinių fondų išlaidų santykis 2018 m. Sumažėjo iki 0,55%, palyginti su 0,99% 1997 m.ETF išlaidų santykis taip pat sumažėjo - vos 0,20%.
- ETF paprastai yra pasyvūs ir seka indeksą, o ne aktyviai perka ir parduoda, siekdami įveikti indeksą.
- ETF galite nusipirkti beveik iš bet kurio internetinio brokerio, tuo tarpu investiciniai fondai ne visada pasiekiami per brokerius.
Yra keletas kitų reikšmingų ETF ir investicinių fondų skirtumų, nors aukščiau pateiktas sąrašas suteikia gerą aukšto lygio vaizdą, kuris bus naudingas daugumai jaunų investuotojų. Tiems, kuriems sunku įvykdyti pradinius investicinių fondų minimumus, ETF gali būti puiki alternatyva.
ETF
Tai ypač pasakytina, jei jie siekia ilgalaikio pirkimo ir laikymo strategijalaikytis pagrindinių indeksų.
Nors pigesni išlaidų santykiai ir mažesnė apyvarta yra geri, tai netinka visiems ETF. Tiesą sakant, dėl ETF pamišimo kai kurie sukūrė ETF, kurie seka neaiškius indeksus, kuriais prekiaujama retai. ETF be komisinių gali būti geri, tačiau kai kuriais atvejais jiems trūksta patikimų indeksų fondų, kurie seka žinomą indeksą.
Jaunieji investuotojai turėtų apsvarstyti, kaip aktyviai jie ketina prekiauti ETF, nes dėl aktyvios prekybos padidės jų bendri mokesčiai.
Kitas galimas ETF trūkumas yra tas, kad jis skirtas stebėti indeksą, neviršyti jo veiklos rezultatų. Brentas D. Dickersono sertifikuotas finansų planuotojas (BŽP), „Trinity Wealth Management“ įkūrėjas, sako: „ETF trūkumas yra tas, kad jis padarys tai, ką daro stebimas indeksas. Pavyzdžiui, jei investuojate į ETF, kuris seka S&P 500, jei jis praranda 40% savo vertės, tada praras ir ETF. Turėdamas investicinį fondą, valdytojas paprastai neinvestuoja į tą patį turtą, kaip ir indeksas…, todėl yra galimybė padaryti geriau nei ETF. Tas pats pasakytina ir apie aukštesnes rinkas. Jei indeksas padidės 40%, padidės ir ETF. Aktyviai valdomi investiciniai fondai gali matyti indekso našumą, tačiau tai niekada negali būti kartojama kartotinai per ilgą laiką. "
Bendri draugai
Nors investiciniai fondai nėra tokie populiarūs kaip ETF, jie gali būti puiki investavimo galimybė. Jie gali būti nepasiekiami per visas tarpininkavimo paslaugas, tačiau juos galite įsigyti tiesiogiai iš fondų grupės. Dauguma fondų šeimų leidžia lengvai lašinti pinigus nustatytais intervalais, o tai yra puiki savybė jauniems investuotojams, bandantiems sukurti nuoseklų investavimo modelį.
„Jie gali eiti į pigių fondų bendrovę, tokią kaip„ Vanguard “, ir įsteigti automatinė investavimo programa kur galbūt kas dvi savaites iš jų atsiskaitomosios sąskaitos ištraukiami 100 USD ir investuojami į Roth IRA. Jie gali tai padaryti per kelias minutes darbo ir tada tiesiog leisti įgyvendinti investavimo programą “. sako Jasonas Lina, atestuotas finansų analitikas (CFA), BŽP ir pagrindinis išteklių planavimo patarėjas Grupė.
Investiciniai fondai yra brangesni, tačiau tam yra priežastis. Jie įtraukia 12b-1 mokesčiaiiš esmės yra kompensacija patarėjams, parduodantiems tam tikrą fondą. Investiciniai fondai paprastai yra aktyviai valdomi. Aktyvus valdymas pats savaime nėra blogas dalykas, nors tai gali atnešti papildomų išlaidų ir riziką prastos bendros rinkos veikimui.
Specialios aplinkybės
Daugelis investicinių fondų turi minimumą, kad galėtų atidaryti sąskaitą. Daugeliu atvejų tai gali būti 1 000 USD arba 2 500 USD, todėl negalite investuoti į tam tikrą fondą, nebent turite tokią pinigų sumą, kurią norite investuoti. Jaunam investuotojui, kuris tik pradeda veiklą, tai gali juos sulaikyti, kai jie kitaip galėtų investuoti į ETF.