Ar pirkimas dabar, vėliau mokėjimas turi įtakos kreditui?

Pirkite dabar, mokėkite vėliau leisti pirkėjams mokėti už pirkinius keturiomis ar daugiau dalių, dažnai be palūkanų. Šios paskolos, išpirktos išsimokėtinai, išpopuliarėjo trumpai BNPL, nes žmonės praleidžia daugiau laiko pirkdami internetu. Apskritai 60% vartotojų teigia, kad dabar naudojosi pirkiniu, bent kartą sumokėjo vėliau, o 51% - per praėjusius metus. Nors BNPL planai siūlo keletą patrauklių funkcijų, svarbu suprasti, ką jie gali reikšti jums kredito Taškai.

Pirk dabar, mokėk vėliau - pagrindai

Pirkite dabar, mokėkite programas vėliau teikti trumpalaikį finansavimą. Kai vartotojas apsipirkinėja internete ar parduotuvėje, jis gali turėti galimybę naudoti „pirkti dabar“, mokėti vėliau atsiskaitymo metu. Jei jie pasirinks vieną iš šių paskolų pardavimo vietoje, jų bus paprašyta sumokėti pradinę įmoką už pirkinį. Likęs likutis paskirstomas trims ar daugiau dalių.

Kai kurios savybės, išskiriančios pirkimą dabar, mokėti vėlesnius susitarimus nuo laisvų planų, nuomos nuosavybei ar kredito kortelių, yra šios:

• Pirkimo ir išlaidų ribos
• Kaip yra suskirstyti mokėjimai
• Kaina (palūkanos ir mokesčiai)
• Kurie pagrindiniai mažmenininkai priima BNPL
• Patvirtinimo reikalavimai

Pirkti dabar, mokėti vėliau planai gali turėti lanksčias išlaidų ribas, kurias paprastai nustato paslaugą teikianti platforma, o ne parduotuvė. Pavyzdžiui, „Afterpay“ suteikia pirkėjams apskaičiuotą išlaidų limitą, kuris laikui bėgant gali keistis atsižvelgiant į tai, kaip jie naudojasi savo paskyra. Kitas BNPL teikėjas „Klarna“ nenurodo iš anksto nustatytos išlaidų ribos, o atsižvelgia į pirkinio sumą, paros laiką ir tai, kiek laiko klientas naudojasi „Klarna“.

Mokėjimai paprastai yra suskirstyti į keturias dalis, tačiau suma gali skirtis priklausomai nuo BNPL paslaugos ir pirkinio dydžio. Kalbant apie išlaidas, daugelis paskolų išsimokėtinai yra be palūkanų. Tai gali padaryti juos patrauklesnius nei kredito kortelės, turinčios didelę metinę palūkanų normą.

Ar BNPL reikalauja kredito patikrinimo?

Paprastai vartotojams, kurie kreipiasi dėl paskolų ar kitų kreditų, taikomos a sunkus kredito traukimas, kuri leidžia skolintojams peržiūrėti vartotojų kredito ataskaitos prieš priimdamas sprendimą. Kiekviena sunki kredito apklausa gali išmušti kelis taškus nuo jūsų kredito balo. Minkštas kreditaskita vertus, neturi jokio poveikio.

Kai kurie BNPL teikėjai atlieka griežtą kredito patikrinimą, kai kreipiatės, o kiti - ne. Į sąrašą „Pirk dabar, mokėk vėliau“ teikėjai, kurie naudojasi lengvatiniais kredito patikrinimais (arba nenaudoja kredito patikrinimų), apima:

• Patvirtinti
• Atlyginimas
• Klarna
• „Quadpay“
• „PayPal“

Kredito patikrinimas gali būti reikalingas, jei naudojate specialią finansavimo galimybę, kurią siūlo paslauga „Pirkti dabar, mokėk vėliau“. Pavyzdžiui, „Klarna“ reikalauja griežto kredito patikrinimo, jei kreipiatės dėl vienos iš šešių mėnesių, 12 mėnesių arba 36 mėnesių įmokų paskolų. Priešingu atveju, naudodami BNPL finansavimą, galėsite išvengti griežto kredito patikrinimo ir bet kokios žalos jūsų kredito balui.

Ar „BNPL Services“ praneša kredito biurams?

Paprastai apie kredito sąskaitas, įskaitant paskolas ir kredito korteles, kredito įstaigoms praneša jų skolintojai. Į jūsų kredito ataskaitą įtraukta informacija apima:

• Mokėjimų istorija
• Kredito limitai
• Likučiai skolingi

Tai yra keletas labiausiai įvertintų veiksnių, naudojamų apskaičiuojant jūsų FICO kredito balas. Tačiau ši informacija nėra automatiškai pranešama; skolintojai turi ja pasidalyti su kredito biurais, ir ne visi tai daro.

Jei perkate dabar, mokėkite vėliau teikėjas pasirenka pranešti apie jūsų veiklą vienoje ar daugiau iš jūsų trys pagrindiniai kredito biurai, ta informacija gali būti rodoma jūsų kredito ataskaitose ir, savo ruožtu, turėti įtakos jūsų kredito balui.

Pavyzdžiui, „Sezzle“ siūlo galimybę pirkti dabar, mokėti vėliau, įskaitant kredito biuro ataskaitas vartotojams, kurie tai pasirenka. Jei jie laiku atliks visus mokėjimus, tai padės jiems sudaryti gerą kredito istoriją, tačiau jei jie vėluoja mokėti, tai gali pakenkti jų kredito balams.

Kita vertus, „Afterpay“ iš viso nepraneša kredito įstaigoms apie mokėjimų istoriją, todėl vienaip ar kitaip tai neturės įtakos kredito balams.

Vartotojai, kurie tikisi naudoti BNPL kaip kreditų kūrimo priemonę, norės pasirinkti paslaugą, apie kurią atsiskaitytų kredito biurai, ir, žinoma, neatsilikti nuo mokėjimų. Vartotojai, kurie iš ankstesnės patirties žino, kad ne visada laiku sumoka sąskaitas, gali norėti pasirinkti tą, kuri to neapmokėtų.

Kas atsitiks, jei praleisite mokėjimus?

Pirkdami dabar, mokėkite vėliau, manoma, kad skolininkai sumokės reikiamas įmokas pagal susitarimą. Praleidus mokėjimą, gali būti imami pavėluoti mokesčiai, o praleidus kelis mokėjimus paskyra gali būti išsiųsta kolekcijos.

Tokios politikos laikosi, pavyzdžiui, „Quadpay“. Kai sąskaita pervedama išieškotojui, apie bet kokią su ja susijusią neigiamą istoriją, įskaitant pavėluotus ar praleistus mokėjimus, galima pranešti kredito biurams. Net jei jūsų BNPL skolintojas paprastai nepraneša apie jūsų sąskaitos veiklą, skolų išieškotojas gali.

Pavėluoti mokėjimai kredito ataskaitoje gali sumažinti jūsų kredito balą, ir kuo ilgiau paskyra vėluoja, tuo ji gali būti labiau žalinga. Neigiama informacija, pvz., Pavėluoti mokėjimai, kredito ataskaitose gali likti iki septynerių metų.