Priverstinio draudimo apibrėžimas

Kas yra priverstinis draudimas?

Įkeisto turto priverstinio draudimo įkeisti turtą asmenys, kuriems skolininkas leidžia nutraukti draudimą, kurį jie turėjo nusipirkti. Nuostoliai gali atsirasti dėl priemokos nemokėjimo, melagingų pretenzijų pateikimo ar kitų priežasčių. Priverstinis draudimas apsaugos turtą, namų savininką ir suvaržymo turėtoją. Būsimi hipotekos mokėjimai atspindės papildomas draudimo išlaidas.

Priverstinis draudimas taip pat žinomas kaip kreditorius, skolintojas arba apsaugos nuo užstato draudimas.

Kaip veikia priverstinis draudimas

Priverstinis draudimas apima išlaidas, kurias turto arešto subjektas sumoka iš anksto, tačiau pridedamas prie turto suvaržymo. Paprastai ši draudimo rūšis yra brangesnė nei polisas, kurį galėjo rasti būsto savininkas. Priverstinio draudimo teikėjai ims didesnes kainas už draudimą, nes jie yra įpareigoti teikti draudimą, neatsižvelgiant į riziką. Padidėjusi rizika lemia didesnę įmoką.

Be to, skolintojo pateiktas draudimas gali pasiūlyti mažesnę kainos apsaugą nei kita

namų savininkų politika. Politika padengs tik skolintojui priklausančią sumą, kuri gali nepakankamai apsaugoti būstą visiško ar dalinio nuostolio atveju. Be to, ši politika paprastai neapima asmeninės nuosavybės ar atsakomybės apsaugos.

Piktnaudžiavimas, būdingas jėgos draudimo sistemai

Dėl santykinai lengvo piktnaudžiavimo, atsiradusio naudojant priverstinį draudimą, yra specialių nuostatų Dodd-Frank Wall Street reformos ir vartotojų apsaugos įstatymas reikalauja, kad jo naudojimas būtų „sąžiningas ir pagrįstas“.

Kai kuriais atvejais paskolų valdytojas taip pat turės draudimo įmonę. Neišsilavinę arba pirmą kartą pirkę pirkėjai gali nevisiškai suprasti, kaip pirkti draudimą, ir manys, kad skolintojo pateikta politika yra tokia pati arba gera kaip ir bet kuris kitas produktas. Kai kurie skolintojai nesinaudoja paskola. Kita taktika yra tai, kad skolintojas įtraukia atgalines įmokas, kai jos pridedamos prie hipotekos mokėjimo.

Pavyzdžiui, skolintojas gali gauti didelių pinigų paskatų arba atatrankos iš draudiko, kaip kompensaciją už poliso suteikimą. Kai kurie vartotojų gynėjai teigia, kad didesnės priverstinio draudimo kainos kyla dėl kainų padidinimo ar atleidimo nuo nesąžiningų skolintojų.

Priežastys, dėl kurių nesuteikiama namų savininkų aprėptis

• Namų pirkėjas gali susimokėti už didesnę įmoką, priverstinį plano draudimą, jei vėluoja arba praleidžia būsto savininko draudimo poliso pratęsimo laikotarpį. Dauguma namų savininkų draudimo turi bent vienerių metų draudimo laikotarpį.
• Jei namo vieta yra užtvankoje, smegduobėje, gaisrų pavojuje ar žemės drebėjimo zonoje, savininkui gali kilti problemų ieškant įmonės, kuri prisiims riziką. Panašiai, jei struktūra yra didelio nusikalstamumo zonoje, gali būti sunku apsidrausti.
• Savininkams, pateikusiems ankstesnius nesąžiningus reikalavimus, taip pat gali būti sunku rasti įmonę, kuri padengtų jų turtą. Net jei pateiktos paraiškos galiojo, kai savininkas pateikia kelias pretenzijas, paslaugų teikėjai mano, kad jos yra per didelės rizikos.
• Prastas kredito balas taip pat gali turėti įtakos asmens galimybėms įsigyti būsto savininko draudimą. Įmonės nelinkusios prisiimti papildomos rizikos draudėjams, kurie anksčiau neįvykdė įsipareigojimų.
• Seni namai arba pastatai, kuriems nebuvo atlikta bendra priežiūra ir priežiūra, draudikams laikomi rizikingais. Be to, tokios valstybės kaip Florida atnaujino statybos kodeksus, kurių pastatas gali nebeatitikti. Jei konstrukcija yra nepažeista, draudikas gali atsisakyti padengti savininką. Kitos raudonos vėliavos yra neleistini papildymai.
• Galiausiai namų savininkai, kuriems priklauso žiaurūs augintiniai arba kurie augina vištas ar kiaules, taip pat gali gauti pranešimą apie draudimą.