Kas yra pagrindinis reguliatorius?
Kas yra pagrindinis reguliatorius?
Pagrindinis reguliuotojas yra valstija arba federalinė reguliavimo agentūra kuriam pavesta būti pagrindiniu a finansų įstaiga. Daugeliu atvejų tai ta pati agentūra, išdavusi pradinę chartiją, leidžiančią finansų įstaigai veikti.
Bankai ir kitos finansų institucijos turi pateikti kas ketvirtį skambučių ataskaitos kurie pagrindinei reguliavimo institucijai nurodo jų pajamas ir bendrą būklę.
Pagrindiniai išsinešimai
- Pirminis reguliuotojas yra pagrindinė banko ar kitos finansų įstaigos priežiūros institucija.
- Pagrindiniai reguliuotojai yra valstijos ar federalinės reguliavimo agentūros ir paprastai yra ta pati agentūra, kuri pateikė chartiją, leidusią finansų įstaigai veikti.
- Valiutos kontrolieriaus biuras (OCC) yra didžiausias pagrindinis reguliuotojas šalyje ir yra atsakingas už daugumą finansinių institucijų.
- OCC atsakomybė apima naujų bankų chartijų tvirtinimą, veiksmus prieš bankus, kurie jų nesilaiko įstatymai ir kiti teisės aktai, atleidžiantys pareigūnus ir direktorius, duodami nurodymus nutraukti ir atsisakyti bei išleisti civilinius pinigus baudos.
Pirminio reguliatoriaus supratimas
Nacionaliniams bankams pagrindinis reguliatorius yra Valiutos kontrolieriaus biuras (OCC). Tuo tarpu valstybės išnuomoti bankai ir bankų kontroliuojančiosios bendrovės iš pradžių praneša Federalinių rezervų valdyba (FRB), o valstybiniai bankai atsako į savo valstijų bankų skyrius.
Valiutos kontrolieriaus biuras (OCC)
OCC steigia, reguliuoja ir prižiūri visus nacionalinius bankus ir federalines taupymo asociacijas, taip pat užsienio bankų federalines filialus ir agentūras. OCC yra nepriklausomas JAV iždo departamento biuras.
Kredito unijos
The Nacionalinė kredito unijų administracija (NCUA) prižiūri ir draudžia federalinę kredito unijos ir visos valstybės kredito sutartys.
Valstybės įgalioti bankai
Dvi federalinės agentūros dalijasi atsakomybe už valstybinius bankus. The Federalinė indėlių draudimo korporacija (FDIC) draudžia valstybės įmonei priklausančius bankus, kurie nėra Federalinių rezervų sistema (FRS), taip pat indėliai bankuose ir taupomosiose asociacijose.
Tuo tarpu valstybės įgaliotiems bankams, kurie yra FRS nariai, FRB yra pagrindinis reguliatorius. Be to, valstybės įmonei priklausančius bankus prižiūri valstybinės bankininkystės reguliavimo institucijos.
Specialios aplinkybės
OCC yra didžiausias pagrindinis reguliuotojas ir yra atsakingas už daugumą institucijų. OCC pažymi, kad ji turi įgaliojimus tikrinti nacionalinius bankus ir federalinius taupo. Jis gali patvirtinti arba atmesti naujų paraiškas chartijos, filialai, kapitalas ar kiti įmonių ar bankų struktūrų pokyčiai. Ji taip pat gali imtis priežiūros veiksmų prieš nacionalinius bankus ir federalines lėšas, kurios neatitinka įstatymų ir kitų teisės aktų arba kurios kitaip vykdo netinkamą veiklą.
OCC gali atleisti pareigūnus ir direktorius, derėtis dėl susitarimų, kaip pakeisti bankininkystės praktiką, ir išduoti nutraukti ir atsisakyti įsakymų taip pat civilinės piniginės baudos. Be to, ji gali išleisti taisykles ir reglamentus, teisinius aiškinimus ir įmonių sprendimus, reglamentuojančius investicijas, skolinimą ir kitą praktiką.
The Taupymo priežiūros biuras (OTS) buvo sujungta su OCC, FDIC, Federalinių rezervų valdytojų taryba ir Vartotojų finansų apsaugos biuru (CFPB) 2011 m. Liepos mėn., Kad būtų sukurta viena reguliavimo agentūra. Anksčiau OCC reguliavo visus federaliniu būdu ir valstybės įgaliotus taupomuosius bankus bei taupymo ir paskolų asociacijas (S & Ls).
Nuorodos į įvairius pirminius reguliatorius galima rasti čia.