Taupomoji sąskaita vs. Roth IRA: koks skirtumas?

Taupomoji sąskaita yra palūkanų sąskaita, kurioje yra likvidus turtas, kurio jums gali prireikti ateityje. Taupomosios sąskaitos yra puiki vieta laikyti savo skubios pagalbos fondą ar pinigus, kuriuos renkate trumpalaikiams tikslams, pavyzdžiui, vasaros atostogoms ar kitam automobiliui. Taupomosios sąskaitos uždirbtos palūkanos laikomos asmens apmokestinamųjų pajamų dalimi.

An asmeninė pensijos sąskaita (IRA) yra a mokesčių lengvatomis sąskaitą, kuri padėjo sutaupyti pinigų pensijai. Yra keletas IRA tipų; Roth IRA, įmokos nėra atskaitomos iš mokesčių, tačiau pinigai auga neapmokestinami, o pinigų išėmimas paprastai neapmokestinamas tol, kol sąskaitos turėtojui atsiėmimo metu yra 59½ metų.

Roth IRA platinimų apmokestinimo tvarka skiriasi; tam tikromis aplinkybėmis Roth IRA uždarbis gali būti taikomas pajamų mokesčiai.

Taupomoji sąskaita

Pagrindinis taupomoji sąskaita banke ar kredito unijoje yra tiesiog vieta, kur laikyti lėšas (kaip antai skubios pagalbos fondas) ir uždirbti nominalią palūkanų normą. Be įprastų taupomųjų sąskaitų, yra ir didelio pelningumo taupomųjų sąskaitų, kurios moka didesnes palūkanas, tačiau gali prireikti minimalių indėlių.

Turint pakankamai ilgą laiko tarpą, yra ir kitų pasirinkimų. Pavyzdžiui, a indėlio sertifikatas (CD) sąskaita yra mažiau likvidi nei tradicinė taupomoji sąskaita, tačiau uždirbsite didesnę palūkanų normą.

Roth IRA

A Roth IRA yra ypatinga IRA sąskaitos rūšis. Kaip ir tradicinė IRA, pajamos kaupiamos atidedant mokesčius, o dalyviams taikomos specialios taisyklės, pavyzdžiui, metinės įmokų ribos. Tačiau Roth IRA savininkams tai netaikoma reikalaujamas minimalus paskirstymas (RMD) būdami 72 metų, kaip tradicinių IRA ar 401 (k) planų savininkai.

Pagal Pagalbos koronavirusui, pagalbos ir ekonominio saugumo (CARES) įstatymas, kuriuo siekiama suteikti finansinę pagalbą žmonėms, patyrusiems COVID-19 pandemiją, RMD draudžiami visose pensijų sąskaitose 2020 m.

Skirtingai nuo taupomosios sąskaitos, pinigai, įnešti į Roth IRA, neturi likti grynaisiais; jis gali būti investuojamas į įvairias priemones, tokias kaip akcijos, investiciniai fondai ir fondai, kuriais prekiaujama biržoje. Jei nustatysite a savarankiškai vadovaujama IRA, netgi galite investuoti į nekilnojamąjį turtą.

Kas bendro tarp Roths ir taupomųjų sąskaitų?

Taupomoji sąskaita yra skirta turėti prieinamus grynuosius pinigus. „Roth“ siūlo didžiausią prieigą prie jūsų santaupų iš bet kurios mokesčių lengvatų pensijų sąskaitos.

Skirtingai nuo tradicinės IRA, pinigai, kuriuos įnešate į „Roth“ (bet ne jos pajamos), yra prieinami bet kuriuo metu ir dėl bet kokios priežasties be jokių nuobaudų. Tai leidžia naudoti „Roth“ kaip skubios pagalbos fondą- ir tai reiškia, kad šios išėjimo į pensiją sąskaitos yra ypač naudingos asmenims, kurie nerimauja dėl pinigų, kurių jiems gali prireikti, uždarymo ten, kur jie negali jų pasiekti be didelių bausmių.

Tradicinės IRA ir 401 (k) taisyklės ir sankcijos yra daug griežtesnės, jei jums reikia ten sutaupytų pinigų.

Vienas geras planas yra, pavyzdžiui, tris ar šešis mėnesius sutaupyti skubios pagalbos taupomojoje sąskaitoje, žinant, kad prireikus galite gauti daugiau „Roth“. Laimė: jei norite papildyti savo santaupas, negalite iš naujo įnešti pašalintų Roth pinigų. Kitas laimikis: galite jį sukaupti tik 6 000 USD per metus (7 000 USD, jei esate 50 metų ar vyresnis).

Turėkite taupymo planą

Naudokite skirtingus būdus, kaip sutaupyti pinigų įvairiems tikslams. Kiekvienas žmogus turėtų turėti paruoštų grynųjų pinigų taupomojoje sąskaitoje - niekada nežinai, koks gyvenimas tave užklups, o grynieji pinigai yra tavo ir nekainuos palūkanų, kaip tai daroma perkant kreditinėmis kortelėmis. Naudokite savo IRA sąskaitas pensijoms kaupti; Rotas yra geras kelias jei turite teisę į vieną.

Kitos sąskaitos, pvz 529 planai, padėti taupyti mokslui. Kiekvieno tipo taupomoji sąskaita turi specialias taisykles ir gaires, tačiau bendras tikslas yra saugoti pinigus ir uždirbti palūkanas.