Geriausi taupomųjų bankų bankai 2021 m. Rugpjūčio mėn

Kokie yra banko taupomosios sąskaitos pranašumai?

Atidarę taupomąją sąskaitą, galite tai padaryti maksimaliai padidinti tai, ką uždirbate nuo pinigų, kuriuos laikote banke ar kredito unijoje. Nors tiesa, kad kai kurie sąskaitų tikrinimas moka palūkanas, didžioji dauguma nemoka. Ir net tie, kurie moka palūkanas, moka tik nedidelę sumą iš jūsų lėšų.

Taigi visiems, kurie turi daugiau pinigų banke, nei reikia kasdienėms čekio operacijoms padengti sąskaitą, taupomoji sąskaita suteikia galimybę pervesti grynųjų pinigų perteklių į konkurencingą sąskaitą palūkanų norma.

Kitas taupomosios sąskaitos atidarymo privalumas yra tai, kad jis gali padėti jums suskirstyti pinigus pagal jūsų poreikius ir tikslus. Pavyzdžiui, galite naudoti taupomąją sąskaitą skubios pagalbos fondas arba surinkti pinigų, kuriuos kaupiate dideliam finansiniam tikslui, pavyzdžiui, būstui įsigyti ar būsimoms atostogoms. Laikydami šias lėšas taupomojoje sąskaitoje atskirai, galite lengvai atskirti, kas yra skirta kasdienėms išlaidoms (t. Y. Jūsų tikrinamosios sąskaitos likutis) nuo ką išsaugojote ekstremalioms situacijoms ar ilgalaikiams tikslams pasiekti.

Galiausiai taupomosios sąskaitos gali padėti stabdyti išlaidas. Atsižvelgiant į tai, kaip prieinamos jūsų sąskaitos lėšos, gali būti viliojanti tuos pinigus naudoti impulsyviai. Priešingai, pinigai, kuriuos pervedėte į taupomąją sąskaitą, apims bent vieną papildomą prieigos veiksmą, kuris gali būti užtenka psichinės ir sandorių kliūties, kurią pagalvoji du kartus, prieš pasinerdamas į savo lėšas nereikalingam dalykui pirkimas.

Kaip bankai uždirba pinigus taupomosiose sąskaitose?

Nenuostabu, kad bankai siūlo taupomąsias sąskaitas siekti savo pelno siekimo tikslų, o ne tik nori padėti vartotojams. Kadangi vienas iš pagrindinių būdų, kaip bankas uždirba pajamas, yra paskolų teikimas vartotojams ir įmonėms ir surinkti gautas palūkanas, kad jas sumokėtų, reikia lėšų paskolos.

Tikrinimas, taupymas, pinigų rinka ir indėlių sąskaitų sertifikatas yra vienas iš būdų, kaip bankai pritraukia kapitalo jų reikia norint skolinti pinigus kitiems klientams. Taip pat jie gali padidinti savo pelno galimybes, nes palūkanų normos, kurias bankai moka už indėlių sąskaitas, yra mažesnės nei palūkanas, kurias jie gali surinkti už paskolas. Tiesą sakant, kaip pažymėjome, dauguma tikrinimo sąskaitų visiškai nemoka palūkanų. O nacionalinė taupomųjų sąskaitų norma yra tik 0,05%. Taigi, kai bankas gali pratęsti paskolą automobiliui už 6% arba kredito kortelės palūkanų normą nuo 15% iki 25%, jie generuoja pajamas iš skirtumo arba skirtumo tarp sumokėtų palūkanų normos ir uždirbtų palūkanų.

Ar galiu atidaryti taupomąją sąskaitą internete?

Tradiciškai vartotojai atidarė taupomąją sąskaitą tame pačiame banke, kuriame turėjo savo pagrindinę tikrinimo sąskaitą. Ir daugeliui amerikiečių tai vis dar yra. Tačiau, atsiradus internetui, asmeninės bankininkystės galimybės išaugo, o dabar pelningiausios taupomosios sąskaitos yra prieinamos internete.

Tai tiesa dviem atžvilgiais. Pirma, tradicinis plytų ir skiedinio bankai visi turi Elektroninė bankininkystė galimybes, ir beveik visi jie leidžia atidaryti sąskaitą internete. Taigi sukurti naują taupomąją sąskaitą paprastai galima namuose, o ne reikalauti apsilankyti banko skyriuje.

Antra-svarbus tik interneto bankų augimas. Šios institucijos yra FDIC apdrausti bankai kurie siūlo tokią pačią jūsų lėšų apsaugą kaip ir tradicinis fizinis bankas. Tačiau visos interneto banko operacijos yra inicijuojamos ir vykdomos internetu, be fizinių filialų, kuriuos būtų galima kurti, įdarbinti, valdyti ar prižiūrėti. Be išlaidų fiziniam pėdsakui valdyti vienoje ar keliose bendruomenėse, internetiniai bankai sutaupyti išlaidų, leidžiančių siūlyti didesnes indėlių palūkanas nei paprastai gali pratęsti tradiciniai bankai.

Kuris bankas turi didžiausią taupomosios sąskaitos palūkanų normą?

Pirmaujanti taupomosios sąskaitos palūkanų norma šalyje gali svyruoti bet kuriuo metu, nes bankai ir kredito unijos gali laisvai koreguoti taupymo sąskaitų palūkanas, kai tik tai atitinka jų tikslus. Tačiau tai, ką galite pamatyti iš mūsų dabartinio aukščiausių kainų reitingo, yra tai, kad daugelis geriausių APY yra tik iš interneto bankų. Pagrindiniai varžovai yra keletas tradicinių bankų ir kelių kredito unijų internetinių ginklų, siūlančių platų narystę visoje šalyje.

Taip pat galite pastebėti, kad nėra didžiausių žinomų bankų pavadinimų. „Chase Bank“, „Bank of America“ ir „Wells Fargo“ - trys iš keturių didžiausių šalies bankų pagal turtą - siūlo taupomosios sąskaitos palūkanų normas, gerokai mažesnes už šalies vidurkį. Didelės konkurencijos dėl indėlių lėšų jie tiesiog nedaro, nes jų verslo modelis ir dydis leidžia jiems užsitikrinti pakankamą kapitalą iš kitų šaltinių.

Tarp „didžiųjų keturių“ bankų tik „Citibank“ siūlo taupomosios sąskaitos produktą su konkurencingomis palūkanomis. Tačiau net ir čia „Citibank“ nesumažina, nes daug mažesnių ir mažiau žinomų bankų ir kredito unijų siūlo didesnes palūkanas.

Iš mūsų reitingų galite tikėtis, kad tai yra neabejotinai aukščiausios taupomųjų sąskaitų normos, siūlomos šalyje iš institucijų, kurios yra atviros klientams visoje šalyje. Mes nevertiname jų pagal reklamos ar rėmimo santykius ar kitus kriterijus, išskyrus APY, pasiekiamumą visoje šalyje ir minimalų 25 000 USD ar mažesnį indėlį.

Kaip naudotis taupomąja sąskaita

Jei jūsų taupomoji sąskaita yra kitame banke nei tas, kuriame atliekate pirminį patikrinimą, svarbu atsižvelgti į tai, kad pinigai perkeliami iš tikrinimo į santaupas ir nebus akimirksniu. Pervežimai tarp dviejų bus įmanomi elektroniniai lėšų pervedimai, kuris kartais gali įvykti per vieną dieną, bet gali užtrukti nuo dviejų iki keturių dienų, priklausomai nuo banko ir dienos laiko, kai inicijuojate pervedimą. Taigi prireiks šiek tiek daugiau išankstinio planavimo, kai reikės atsiimti lėšas iš santaupų.

Be to, federalinis reglamentas reikalavo, kad būtų kaupiamos visos taupomosios sąskaitos apriboti pašalinimą iki šešių per mėnesį.Dėl COVID-19 pandemijos buvo nustatyta laikinoji taisyklė, leidžianti institucijoms nuspręsti, ar jos nori leisti daugiau nei šešis sandorius per mėnesį.Nors ši taisyklė taikoma visiems bankams, mokestis, kurį jie taiko už pernelyg didelį pinigų išėmimą, skiriasi priklausomai nuo institucijos. Taigi įsitikinkite, kad suprantate galimus mokesčius ir sąskaitos išrašų ciklą.

Taip pat galima atlikti indėlius į savo taupomąją sąskaitą kitame banke elektroniniu būdu pervedant lėšas. Tačiau kai kurie bankai taip pat pasiūlys išmaniųjų telefonų programą, leidžiančią įnešti čekio įmoką mobiliesiems arba naudoti bankomato kortelę ar pašto vokus čekiniams indėliams.

Galiausiai, visi FDIC bankai, nesvarbu, ar tai būtų plytos, ar tik internetas, ir visos NCUA kredito unijos yra apdraustos JAV vyriausybės garantuotu draudimu iki 250 000 USD indėlių vienam asmeniui vienoje institucijoje.Jei jūsų grynieji pinigai banke yra gerokai mažesni nei 250 000 USD, tuomet jūs neturite jaudintis. Bet jei banke laikote daugiau nei ši suma, norėsite imtis veiksmų, kad indėliai būtų padalyti kelias institucijas ir (arba) kelis asmenis (pvz., sutuoktinį), kad įsitikintumėte, jog visi jūsų indėliai yra apdraustas.

Ar galiu atidaryti dvi taupymo sąskaitas tame pačiame banke?

Dauguma taupymo sąskaitas siūlančių bankų leis jums atidaryti daugiau nei vieną. Kodėl norėtumėte tai padaryti? Tarkime, kad norite paslėpti 15 000 USD skubios pagalbos fonde. Bet jūs taip pat pervedate mėnesinius indėlius iš savo sąskaitos, kad sutaupytumėte didelei kelionei. Atidarę dvi sąskaitas, galite atskirti šiuos du skirtingus pinigų puodus vizualiai ir psichiškai atskirai, kad būtų lengviau pamatyti, kiek sukaupėte siekdami atostogų tikslo. Kai kurie bankai netgi leis jums kiekvienai paskyrai suteikti pasirinktą slapyvardį.

Taip pat galite turėti dvi taupymo sąskaitas skirtinguose bankuose. Pvz., Gali būti naudinga turėti taupomąją sąskaitą tame pačiame banke kaip ir pagrindinis čekis, kad galėtumėte turėti lėšų perteklių, jei jums reikia nedelsiant pervesti čekį.

Kadangi jūs galite uždirbti žymiai daugiau iš savo santaupų kitame banke, tačiau kai kurias lėšas siunčiate į papildomas santaupas sąskaita (po to, kai laikysite nedidelę pagalvę pagrindiniame banke), gali būti protingas žingsnis norint uždirbti daugiau ir sumažinti išlaidas pagundų.