Kokios yra 9 pagrindinės finansų įstaigų rūšys?
Šiandieninėje finansinių paslaugų rinkoje a finansų įstaiga egzistuoja siekiant teikti įvairius indėlių, skolinimo ir investavimo produktus asmenims, įmonėms ar abiem. Kai kurios finansų institucijos daugiausia dėmesio skiria paslaugų ir sąskaitų teikimui plačiajai visuomenei, kitos labiau linkusios aptarnauti tik tam tikrus vartotojus, teikdamos daugiau specializuotų pasiūlymų. Norint žinoti, kuri finansų įstaiga yra tinkamiausia konkrečiam poreikiui patenkinti, svarbu suprasti skirtumą tarp įstaigų tipų ir jų paskirties.
Pagrindiniai išsinešimai
- Yra 9 pagrindinės finansų įstaigų rūšys, teikiančios įvairias paslaugas - nuo hipotekos paskolų iki investicinių priemonių.
- Kadangi finansavimas ir toliau skverbiasi į mūsų gyvenimą, vis labiau tikėtina, kad turėsite kelių šių tipų siūlomą paskyrą ar produktą.
- Čia mes pažvelgsime į juos - nuo centrinių bankų iki kaimyninių bankų ir visko, kas yra tarp jų.
1. Centriniai bankai
Centriniai bankai yra finansų institucijos, atsakingos už visų kitų bankų priežiūrą ir valdymą. JAV centrinis bankas yra
Federalinis rezervų bankas, kuri yra atsakinga už pinigų politikos vykdymą ir finansų institucijų priežiūrą bei reguliavimą.Individualūs vartotojai neturi tiesioginio kontakto su centriniu banku; Vietoj to, didelės finansų įstaigos tiesiogiai dirba su Federaliniu rezervų banku, kad plačiajai visuomenei teiktų produktus ir paslaugas.
Pagrindinės finansų įstaigų kategorijos yra centriniai bankai, mažmeniniai ir komerciniai bankai, interneto bankai, kredito unijos, santaupų ir paskolų asociacijos, investiciniai bankai, investicinės bendrovės, maklerio įmonės, draudimo bendrovės ir hipotekos įmonės.
2. Mažmeniniai ir komerciniai bankai
Tradiciškai, mažmeniniai bankai siūlė produktus individualiems vartotojams, o komerciniai bankai tiesiogiai dirbo su įmonėmis. Šiuo metu siūlo didieji bankai indėlių sąskaitos, skolinimas ir ribotos finansinės konsultacijos tiek demografiniams rodikliams.
Mažmeniniuose ir komerciniuose bankuose siūlomi produktai yra čekių ir taupomosios sąskaitos, indėlių sertifikatai (CD), asmeninės ir hipotekos paskolos, kredito kortelės ir verslo bankininkystės sąskaitos.
3. Interneto bankai
Naujesnis finansų įstaigų rinkos dalyvis yra interneto bankai, kurie veikia panašiai kaip mažmeniniai bankai. Interneto bankai siūlo tuos pačius produktus ir paslaugas, kaip ir įprasti bankai, tačiau tai daro per internetines platformas, o ne iš paprastų vietų.
Interneto bankuose yra dvi kategorijos: skaitmeniniai bankai ir neo bankai. Skaitmeniniai bankai yra tik internetinės platformos, susijusios su tradiciniais bankais. Tačiau neobankai yra grynieji skaitmeniniai vietiniai bankai, nepriklausantys jokiam bankui, išskyrus juos pačius.
4. Kredito unijos
Kredito unijos tarnauja konkrečiai demografinei grupei pagal savo narystės sritį, pavyzdžiui, mokytojams ar kariuomenės nariams. Nors siūlomi produktai primena mažmeninių bankų pasiūlymus, kredito unijos priklauso jų nariams ir veikia jų naudai.
5. Taupymo ir paskolų asociacijos
Finansų įstaigos, kurios yra tarpusavyje susijusios ir teikia ne daugiau kaip 20% visų paskolų įmonėms, priskiriamos kategorijai taupymo ir paskolų asociacijos. Individualūs vartotojai taupymo ir paskolų asociacijas naudoja indėlių sąskaitoms, asmeninėms paskoloms ir hipotekos paskoloms.
6. Investiciniai bankai ir įmonės
Investiciniai bankai neima indėlių; Vietoj to, jie padeda asmenims, įmonėms ir vyriausybėms pritraukti kapitalą išleidžiant vertybinius popierius. Investicinės bendrovės, tradiciškai žinomos kaip investicinių fondų bendrovės, kaupia asmenų ir institucinių investuotojų lėšas, kad suteiktų jiems prieigą prie platesnės vertybinių popierių rinkos. Robo-konsultantai yra naujos kartos tokios įmonės, kurioms mobiliosios technologijos leidžia ekonomiškiau remti investicines paslaugas ir suteikia platesnes galimybes visuomenei investuoti.
7. Tarpininkavimo įmonės
Tarpininkavimo įmonės padeda asmenims ir institucijoms pirkti ir parduoti vertybinius popierius tarp turimų investuotojų. Tarpininkavimo įmonių klientai gali prekiauti akcijomis, obligacijomis, Bendri draugai, biržoje prekiaujamų fondų (ETF) ir kai kurios alternatyvios investicijos.
8. Draudimo kompanijos
Finansų įstaigos, padedančios asmenims perkelti nuostolių riziką, yra žinomos kaip draudimo bendrovės. Asmenys ir įmonės naudojasi draudimo bendrovėmis, kad apsisaugotų nuo finansinių nuostolių dėl mirties, negalios, nelaimingų atsitikimų, turto sugadinimo ir kitų nelaimių.
9. Hipotekos bendrovės
Finansų įstaigos, kurios teikia hipotekines paskolas arba jas finansuoja hipotekos bendrovės. Nors dauguma hipotekos bendrovių aptarnauja individualią vartotojų rinką, kai kurios specializuojasi tik komercinio nekilnojamojo turto skolinimo pasirinkimuose.