Komercinio sveikatos draudimo apibrėžimas
Kas yra komercinis sveikatos draudimas?
Komercinis sveikatos draudimas yra sveikatos draudimas, kurį teikia ir administruoja nevyriausybiniai subjektai. Ji gali padengti apdraustojo medicinines išlaidas ir pajamas iš negalios.
Pagrindiniai išsinešimai
- Nevyriausybinės agentūros teikia ir administruoja vadinamąjį komercinį sveikatos draudimą.
- Dvi populiariausios komercinio sveikatos draudimo planų rūšys yra pageidaujama teikėjų organizacija (PPO) ir sveikatos priežiūros organizacija (HMO).
- Dauguma komercinio draudimo teikiamas kaip grupės remiamas draudimas, kurį siūlo darbdavys.
- Nors vyriausybės administruojamas planų pasiūlymas didžiąja dalimi yra reguliuojamas ir prižiūrimas kiekvienos valstybės.
Komercinio sveikatos draudimo supratimas
Komercinius sveikatos draudimo polisus pirmiausia parduoda pelno siekiantys valstybiniai ir privatūs vežėjai. Paprastai licencijuoti agentai ir brokeriai planus parduoda visuomenei ar grupės nariams; tačiau klientai daugeliu atvejų taip pat gali pirkti tiesiogiai iš vežėjo. Šios politikos rūšys labai skiriasi pagal konkrečios aprėpties dydį ir rūšis.
Sąvoka „komercinė“ išskiria šių tipų polisus nuo draudimo, kurį teikia viešoji ar vyriausybinė programa, pvz Medicaid, Medicare, arba Valstybinė vaikų sveikatos draudimo programa (CHIP). Apskritai, bet kokio tipo sveikatos draudimas, kuris nėra teikiamas ar palaikomas pagal vyriausybės vykdomą programą, gali būti laikomas komercinio draudimo rūšimi.
Dauguma komercinių sveikatos draudimo planų yra sudaryti taip: a pageidaujama teikėjo organizacija (PPO) arba sveikatos priežiūros organizacija (HMO). Pagrindinis skirtumas tarp šių dviejų tipų planų yra tas, kad HMO reikalauja, kad pacientai pasirinktų vieną pirminę sveikatos priežiūrą gydytojas, kuris yra pagrindinis paslaugų teikėjas ir koordinuoja kitų specialistų ir sveikatos priežiūros specialistų priežiūrą teikti.
Komercinio sveikatos draudimo planų tipai
Komercinis sveikatos draudimas gali būti suskirstytas į kategorijas pagal jo atnaujinimo nuostatas ir teikiamų medicininių išmokų tipą. Komercinė politika gali būti parduodama atskirai arba kaip grupės plano dalis, ją siūlo viešosios arba privačios įmonės. Kai kurios draudimo programos vykdomos kaip ne pelno siekiančios įmonės, dažnai kaip didesnės pelno siekiančios įmonės susijusi ar regioninė veikla.
Sveikatos draudimą komercinėje rinkoje dažniausiai perka darbdavys. Kadangi darbdaviai paprastai padengia bent dalį išlaidų, tai dažnai yra ekonomiškas būdas darbuotojams gauti sveikatos draudimą. Darbdaviai dažnai gali gauti patrauklias kainas ir sąlygas, nes derasi dėl sutarčių su draudikais ir gali pasiūlyti jiems daug draudimo klientų.
Vyriausybės teikiamas ir (arba) administruojamas sveikatos draudimas daugiausia finansuojamas iš mokesčių ir yra skirtas nepalankioje padėtyje (pvz., mažas pajamas gaunantys žmonės ir neįgalūs asmenys), senjorai, kariškiai ir federaliniu mastu pripažinti indėnai genties nariai.
Savarankiškai dirbantys asmenys ir smulkaus verslo savininkai gali nusipirkti sveikatos draudimą, tačiau tai dažnai daroma finansiškai naudinga jiems pabandyti prisijungti per grupės planą per profesinę organizaciją arba vietinė grupė.
Konkretūs komercinio draudimo plano duomenys gali labai skirtis ir juos nustato planą siūlanti bendrovė. Valstybinės reguliavimo ir įstatymų leidybos institucijos taip pat diktuoja tam tikrus aspektus, ką turi pasiūlyti planai ir kaip jie turi veikti. Šie įstatymai taip pat nustato įgaliojimus, kaip ir kada draudikai privalo apmokėti sąskaitas faktūras ir kompensuoti paslaugų teikėjus pacientų, taip pat lėšų sumą, kurią draudikas turi laikyti rezerve, kad turėtų pakankamai kapitalo išmokėti naudos.