Geriausios 2 metų kompaktinių diskų kainos 2021 m. Rugpjūčio mėn

Kas yra 2 metų kompaktinis diskas?

Indėlių sertifikatai leidžia taupytojams uždirbti didesnę palūkanų normą, sutikus laikyti savo lėšas specialioje banko sąskaitoje sutartą laikotarpį. Iš esmės bankai yra pasirengę mokėti daugiau už kompaktinius diskus nei santaupų ir pinigų rinkos sąskaitos nes jūsų kompaktinių diskų likutis tampa pinigais, kuriais jie gali pasikliauti, ir su nedidelėmis administravimo išlaidomis, nes CD sąskaitose beveik nėra jokios veiklos.

Tai, ką vartotojas parduoda siekdamas didesnio uždarbio, yra raštiškas įsipareigojimas visą kompaktinio disko laikotarpį laikyti lėšas deponuotomis lėšomis. Tai reiškia, kad iš pradžių įnešamas tik vienas indėlis, o išėmimas nėra atliekamas iki kompaktinio disko bręsta.

Žinoma, yra pabėgimo liukas, jei pastebėsite, kad jums labai reikia išankstinės prieigos prie pinigų. Tačiau pasinaudojus šia galimybe jums kainuos išankstinė pasitraukimo bauda, ​​o jūs galite sumokėti brangiai.

CD terminai gali trukti nuo savaitės iki 10 metų, tačiau dažniausiai terminai yra nuo šešių mėnesių iki penkerių metų, o 2 metų sertifikatai yra populiarus pasirinkimas.

Teoriškai finansų įstaigos yra pasirengusios mokėti didesnę sumą palūkanų norma ilgesnių terminų ir didesnių indėlių kompaktiniuose diskuose, nes jie gali gauti daugiau naudos iš ilgesnio laikotarpio ir efektyvumo valdant vieną sąskaitą su dideliu likučiu.

Tačiau praktiškai bankai ir kredito unijos kartais moka daugiau už trumpesnį kompaktinį diską ir mažiau už ilgesnį. Viskas priklauso nuo to, kas, jų manymu, įvyks nacionalinėje palūkanų normų aplinkoje ir kokios indėlių trukmės labiausiai reikia kitam jų verslui, pavyzdžiui, skolinimui, finansuoti.

Kam tinka 2 metų kompaktiniai diskai?

Žinant savo taupymo tikslus ir turimas lėšas kitiems tikslams, labai svarbu apsispręsti, ar atidaryti kompaktinį diską, ir jei taip, kokį terminą pasirinkti.

Dvejų metų kompaktiniai diskai yra vidutinės trukmės. Nors trumpesni kompaktiniai diskai yra puikūs, kai manote, kad pinigų gali prireikti per metus, o ilgi terminai, tokie kaip penkeri metai, yra geras būdas užrakinti jūsų palūkanų norma, kai atrodo, kad palūkanos mažės, 2 metų sertifikatai atspindi pusiausvyrą tarp trukmės ir prieinamumas.

Jei taupote dideliam pirkiniui, pavyzdžiui, namui, automobiliui ar laivui, o gal net didelei kelionei, arba per ateinančius porą metų mokėsite už mokslą už savo vaiką, dvejų metų kompaktiniai diskai yra geras pasirinkimas. Jie apima apsaugą nuo to, kad jūs norėdami nenorite patekti į lėšas, tuo pačiu nelaikydami savo lėšų per daug metų.

Dvejų metų kompaktiniai diskai taip pat gali būti patrauklūs, kai palūkanų normų ateitis yra neaiški. Neįmanoma numatyti palūkanų normų, tačiau kartais labai tikimasi, kad jos kils, o kartais sumažės. Tačiau kai palūkanų normų aplinka yra labai neaiški, 2 metų kompaktiniai diskai subalansuoja normą per ateinančius porą metų ir neįpareigoti savo lėšų be reikalo ilgą laiką, jei palūkanos pakils ateitį.

Galiausiai, visos CD kopėčios turės 2 metų kompaktinį diską. CD kopėčios yra strategija, leidžianti taupytojams pasinaudoti aukštesnėmis palūkanomis, kurias siūlo ilgalaikiai sertifikatai, bet kartą per metus gauti prieigą prie kai kurių jūsų lėšų. Norėdami užbaigti 5 metų CD kopėčias, jums reikės bent vieno 2 metų sertifikato.

Kuo skiriasi kompaktiniai diskai nuo tradicinių bankų, internetinių bankų ir kredito unijų?

Indėlių sertifikatai jau seniai yra tradicinis plytų ir skiedinio bankai. Anksčiau vienintelė vieta, kur klientas svarstydavo atidaryti kompaktinį diską, buvo ten, kur jie jau buvo užsisakę.

Tačiau internetas viską pakeitė - taupytojai dabar gali atidaryti kompaktinį diską internete šimtuose bankų ir kredito unijų. Įvertinimo tyrimus taip pat labai padeda mūsų galimybė ieškoti internete.

Dėl to tradiciniams bankams buvo leista paleisti pinigus CD, su tik internetiniai bankai ir kredito unijos dažnai siūlo geriausiai apmokamus sertifikatus. Priežastis, kodėl kredito unijos dažnai moka geriau nei bankai, yra dėl jų ne pelno pobūdžio ir dėl to noro perduoti naudą savo nariams klientams.

Internetiniams bankams tai yra mažos pridėtinės išlaidos, nes jiems nereikia valdyti, dirbti ir prižiūrėti fizinių padalinių, todėl jie gali mokėti didesnes indėlių palūkanas, kad pritrauktų klientus.

Taip pat yra trečioji CD įstaigų kategorija, tai yra plytinis bankas, kuris taip pat siūlo bankininkystės produktus internetu bet kur esantiems klientams. Kartais jie tai daro iš savo esamos svetainės, o kiti bankai steigia atskiras tik internete veikiančias dukterines įmones, kartais net visiškai kitokiu pavadinimu.

Laimei, kompaktinių diskų pirkėjams nėra per daug svarbu, ar ką tik rastas geriausiai apmokamas kompaktinis diskas yra iš banko ar kredito unijos, ar iš tradicinio vs. internetinis bankas. Kol užtikrinsite, kad bankas yra FDIC-apdraustas (arba kredito unija yra NCUA(apdraustas), jūsų, kaip vartotojo, apsauga bus tokia pati. Nors bankas gali veikti tik internetu, FDIC logotipas rodo, kad jis atitinka visus tuos pačius reguliavimo standartus kaip ir fizinis bankas.

Kalbant apie kredito unijas, verta būti atviriems ir šiems dalykams, nes jų palūkanos dažnai yra tarp aukščiausių reitingų bet kokiu kompaktinių diskų laikotarpiu, ypač ilgainiui. Vienintelis įspėjimas atidaryti kredito unijos kompaktinį diską yra tai, kad pirmiausia turite tapti kredito unijos nariu. Paprastai tai nėra per sunkus ar daug laiko reikalaujantis procesas. Tačiau tai gali apimti šokinėjimą per ratą, kad taptumėte tinkama narystė, pvz., Paaukoti ne pelno siekiančiai organizacijai.

Kodėl svarbu apsvarstyti keisto termino kompaktinius diskus

Kai bankas ar kredito unija turi specialų sertifikatą, kurį nori pasiūlyti ribotą laiką, jie dažnai jį išleis kaip nelyginio termino produktą. „Keistas terminas“ reiškia kompaktinį diską, kuris skiriasi nuo įprastų terminų, tokių kaip 1 metų, 2 metų, 3 metų ir kt.

Pavyzdžiui, galite pamatyti 11 mėnesių kompaktinį diską ar net 29 mėnesių kompaktinį diską. Viskas, kas čia vyksta, yra tai, kad institucija bando atskirti šį kompaktinį diską nuo įprasto standartinių kompaktinių diskų meniu rinkodaros įrankis, kad kompaktinis diskas išsiskirtų klientams, o galbūt ir kaip vidinis ženklas, rodantis, kad tai ribotas laikas CD.

Priežastis, dėl kurios protinga atkreipti ne mažiau keistų terminų kompaktinių diskų dėmesį į įprastus, yra ta, kad šie reklaminiai sertifikatai dažnai siūlo daug didesnes palūkanas. Paprastai jie yra „ypatingo kompaktinio disko“ pobūdžio dalis, kad jie išsiskiria ne tik terminu, bet ir rodikliu.

Ką daryti, jei man reikia anksčiau laiko atsiimti pinigus?

Netgi tie iš mūsų, kurie rengia kruopščiausius finansinius planus, gali susidurti su kažkuo netikėtu, kuris kelia iššūkį mūsų biudžetui ir taupymo tikslams. Nors tiesa, kad kompaktiniuose diskuose yra tam tikras užraktas, draudžiantis jums tiesiog atsiimti lėšas savo nuožiūra, kiekviena kompaktinių diskų įstaiga siūlo galimybę anksčiau laiko gauti prieigą prie jūsų lėšų. Tai vadinama an išankstinio pasitraukimo bausmėarba EWP.

Iš esmės bauda yra kaina, kurią galite pasirinkti sumokėti bankui mainais už tai, kad išgryninsite kompaktinį diską anksčiau. Kai kurie bankai leidžia išimti tik dalį savo lėšų, kiti reikalauja pašalinti visas ir uždaryti kompaktinį diską.

Bet kuriuo atveju bankas ar kredito unija nustato išankstinio pasitraukimo baudas, kaip apskaičiavimo politiką. Labiausiai paplitęs metodas yra išskaičiuoti tam tikrą mėnesių palūkanų skaičių iš savo balanso prieš jums sumokant likusias lėšas. Paprastai kuo ilgesnis originalus kompaktinio disko terminas, tuo daugiau mėnesių palūkanos yra mokamos baudos, kai atsiimate anksčiau laiko.

Tačiau pirkėjas saugokitės: EWP politika labai skiriasi, kai kurios netgi leidžia baudą užkąsti pagrindinis. Net ir turint geriausių ketinimų išlaikyti kompaktinį diską visiškai finansuojamą visą kadenciją, protinga ištirti anksti atšaukimo nuobauda prieš įsipareigojant bet kokiam kompaktiniam diskui ir tik tada pasirenkant sertifikatą su galimomis baudomis gali skrandis.

Kokios yra 2 metų kompaktinio disko alternatyvos?

Už pinigus, kurių, kaip tikitės, prireiks arba bent jau turėsite gauti maždaug po dvejų metų akcijų birža nerekomenduojama, nes rinkos nepastovumas gali sugadinti jūsų santaupas prieš atsiimant lėšas. Dauguma finansų patarėjų siūlo neinvestuoti į rinką pinigų, kurių negalite laikyti bent penkerius metus.

Bet jei pastebite, kad priešinatės idėjai užrakinti savo pinigus kompaktiniame diske, logiškiausia alternatyva yra pervesti lėšas į taupomąją ar pinigų rinkos sąskaitą. Tik būtinai ieškokite a didelio pelningumo taupomoji sąskaita, nes šios sąskaitos paprastai moka 15–20 kartų daugiau nei vidutinis šalies tarifas.

Kita alternatyva yra išplėsti savo laiko horizontą arba sutrumpinti jį, jei tai padarysite patrauklesnę normą. Pvz., Vietoj 2 metų sertifikato galite pamatyti puikų 3 metų reklaminį kompaktinį diską. Jei galite pratęsti laiko horizontą, tai gali būti geras žingsnis.

Jei nenorite užrakinti savo pinigų tam tikram laikotarpiui ir norite lengviau prieiti prie jų, galite apsvarstyti galimybę atidaryti didelio pelningumo taupomąją sąskaitą. Žemiau yra keletas mūsų partnerių taupomosios sąskaitos variantų, kurie gali būti konkurencingi su kompaktinių diskų kainomis. Turėtų būti pažymėjo, kad skirtingai nuo kompaktinio disko, kuriame jūsų kursas yra užrakintas, su taupomąja sąskaita bankas ar kredito unija gali bet kuriuo metu pakeisti jūsų kursą laikas.