Bankininkystės raida laikui bėgant

Kas yra bankininkystės istorija?

Bankininkystė egzistuoja nuo tada, kai buvo išleistos pirmosios valiutos - galbūt net prieš tai, tam tikra ar kita forma. Valiuta, ypač monetos, išaugo iš mokesčių. Plečiantis imperijoms, reikėjo funkcinių sistemų rinkti mokesčius ir paskirstyti turtus.

Bankininkystės istorijos supratimas

Bankininkystės istorija prasidėjo tada, kai imperijoms reikėjo atsiskaityti už užsienio prekes ir paslaugas už tai, ką būtų galima lengvai pakeisti. Įvairių dydžių ir metalų monetos ilgainiui pakeitė trapias, nepastovias popierines sąskaitas.

Tačiau monetas reikėjo laikyti saugioje vietoje, o senoviniuose namuose nebuvo plieninių seifų. Remiantis Pasaulio istorijos enciklopedija, turtingi žmonės senovės Romoje savo monetas ir brangenybes laikė šventyklų rūsiuose. Saugumo jausmą papildė kunigai ar šventyklos darbuotojai, kurie buvo laikomi pamaldžiais ir sąžiningais, bei ginkluoti sargybiniai.

Istoriniai įrašai iš Graikijos, Romos, Egipto ir Senovės Babilono rodo, kad šventyklos paskolintas pinigų ne tik saugoti. Tai, kad dauguma šventyklų taip pat veikė kaip jų miestų finansiniai centrai, yra pagrindinė priežastis, kodėl jos buvo apiplėštos per karus.

Monetas buvo galima kaupti lengviau nei kitas prekes, pavyzdžiui, 300 svarų kiaules, todėl turtingų pirklių klasė ėmėsi skolinti monetas. palūkanų, žmonėms, kuriems to reikia. Šventyklos paprastai tvarkė dideles paskolas ir paskolas įvairiems valdovams, o turtingi prekybininkų pinigų skolintojai tvarkė likusią dalį.

Pirmasis bankas

Romėnai, kurie buvo ekspertai statybininkai ir administratoriai, išskyrė bankininkystę iš šventyklų ir įformino ją atskiruose pastatuose. Per tą laiką pinigų davėjai dar pelnėsi, kaip paskolų rykliai šiandien, tačiau dauguma teisėtos prekybos ir beveik visos vyriausybės išlaidos buvo susijusios su institucinio banko naudojimu.

Remiantis Pasaulio istorijos enciklopedija, Julius Cezaris, viename iš įsakymų, pakeitusių Romos teisę jo perėmimą, pateikia pirmąjį pavyzdį, leidžiantį bankininkams vietoj paskolos išmokų konfiskuoti žemę. Tai buvo monumentalus valdžios poslinkis santykiuose kreditorius ir skolininkas, kadangi žemės bajorai buvo neliečiami per didžiąją istorijos dalį, skolos buvo perduodamos palikuonims, kol išnyko kreditoriaus ar skolininko giminė.

Romos imperija ilgainiui subyrėjo, tačiau kai kurios jos bankinės institucijos gyveno popiežiaus bankininkų pavidalu, kurie atsirado kryžiaus žygių metu Šventojoje Romos imperijoje ir tamplierių riteriuose. Dažnai buvo smerkiami nedideli pinigai, konkuruojantys su bažnyčia lupikavimas.

Visa Royal

Galų gale įvairūs monarchai, karaliavę Europoje, atkreipė dėmesį į bankų institucijų stipriąsias puses. Kadangi bankai egzistavo dėl valdančiojo suvereniteto malonės, o kartais ir aiškios chartijos bei sutartys, karališkosios galios ėmė imti paskolas, kad kompensuotų sunkius laikus karališkajame ižde, dažnai karaliaus terminai. Šis lengvas finansavimas paskatino karalius į nereikalingas ekstravagancijas, brangiai kainuojančius karus ir ginklavimosi varžybas su kaimyninėmis karalystėmis, kurios dažnai lemdavo sumušti skolas.

1557 m. Ispanijos Pilypas II sugebėjo savo karalystę apkrauti tiek skolų (dėl kelių beprasmių karų), kad sukėlė pirmąjį pasaulyje bankrotas- taip pat antra, trečia ir ketvirta pasaulyje iš eilės. Taip atsitiko todėl, kad 40 proc bendrojo nacionalinio produkto (BNP) ketino aptarnauti skolą. Tendencija užmerkti akis į didelių klientų kreditingumą ir šiandien persekioja bankus.

Adamas Smithas ir šiuolaikinė bankininkystė

Bankininkystė Britanijos imperijoje jau buvo nusistovėjusi Adomas Smithas pristatė "nematoma ranka“teorija 1776 m. Įsigalėję savo požiūrio į savireguliuojančią ekonomiką, pinigų skleidėjai ir bankininkai sugebėjo apriboti valstybės dalyvavimą bankų sektoriuje ir ekonomikoje. Ši laisva rinka kapitalizmas ir konkurencinga bankininkystė rado derlingą dirvą Naujajame pasaulyje, kur netrukus turėjo atsirasti Jungtinės Amerikos Valstijos.

Iš pradžių Smito idėjos nebuvo naudingos Amerikos bankų pramonei. Vidutinis amerikiečių banko gyvenimas buvo penkeri metai, po to dauguma banknotų iš bankroto bankroto tapo beverčiai. Galų gale, šie valstybės įgalioti bankai galėjo išleisti banknotus tik prieš aukso ir sidabro monetas.

Banko apiplėšimas reiškė daug daugiau nei dabar indėlių draudimo ir Federalinė indėlių draudimo korporacija (FDIC). Šią riziką papildė cikliškas grynųjų pinigų krizė Amerikoje.

Aleksandras Hamiltonas, buvęs sekretorius Iždo, įsteigė nacionalinį banką, kuris priimtų banknotus nariams pagal par, taip plaukiantys bankai sunkiais laikais. Po kelių sustojimų, startų, atšaukimų ir prisikėlimų šis nacionalinis bankas sukūrė uniformą nacionaline valiuta ir sukūrė sistemą, pagal kurią nacionaliniai bankai patvirtino savo vekselius perkant iždo vertybinius popierius, taip sukuriant a likvidžios rinkos. Nacionaliniai bankai išstūmė konkurenciją, nustatydami mokesčius palyginti neteisėtiems valstybiniai bankai.

Tačiau žala jau buvo padaryta, nes vidutiniai amerikiečiai jau išaugo iki nepasitikėjimo bankais ir bankininkais apskritai. Šis jausmas paskatintų Teksaso valstiją uždrausti įmonių bankus - įstatymą, kuris galiojo iki 1904 m.

Prekybos bankai

Dauguma ekonominių pareigų, kurias būtų atlikusi nacionalinė bankų sistema, be įprasto bankinio verslo, pavyzdžiui, paskolų ir įmonių finansai, pateko į rankas dideliems prekybiniai bankai nes nacionalinė bankų sistema buvo atsitiktinė. Per šiuos neramumus, trukusius iki 1920 -ųjų, šie prekybiniai bankai savo tarptautinius ryšius sugretino į politinę ir finansinę galią.

Šie bankai buvo „Goldman Sachs“, „Kuhn“, „Loeb & Co.“ ir J. P. Morganas & Co. Iš pradžių jie labai rėmėsi komisiniais iš užsienio obligacija pardavimų iš Europos, su nedideliu Amerikos obligacijų prekybos srautu Europoje. Tai leido jiems kaupti kapitalą.

Tuo metu bankas nebuvo teisiškai įpareigotas atskleisti savo kapitalo rezervai, rodantis jos gebėjimą išgyventi didelius, didesnį nei vidutinį paskolos nuostolį. Ši paslaptinga praktika reiškė, kad banko reputacija ir istorija buvo svarbesni už viską. Nors pakilęs bankai atėjo ir išėjo, šie šeimai priklausantys prekybiniai bankai turėjo ilgą sėkmingų sandorių istoriją. Atsiradus didelėms pramonės šakoms ir sukūrus įmonių finansų poreikį, reikalingos kapitalo sumos negalėjo suteikti nė viena vieno banko, todėl pradiniai vieši siūlymai (IPO) ir obligacijų siūlymai visuomenei tapo vieninteliu būdu pakelti reikiamą kapitalo.

JAV visuomenė ir užsienio investuotojai Europoje labai mažai žinojo apie investavimą, nes atskleidimas nebuvo teisiškai vykdomas. Dėl šios priežasties, atsižvelgiant į visuomenės suvokimą, šie klausimai iš esmės buvo ignoruojami draudimas bankai. Todėl sėkmingi pasiūlymai padidino banko reputaciją ir suteikė galimybę paprašyti daugiau, kad galėtų pasirašyti pasiūlymą. Iki devintojo dešimtmečio pabaigos daugelis bankų pareikalavo pareigų kapitalo ieškančių bendrovių valdybose, o jei vadovybei trūko, jie vadovavo pačioms įmonėms.

J. P. Morganas ir monopolis

„JP Morgan & Co.“ pasirodė prekybinių bankų vadovu 1800 -ųjų pabaigoje. Jis buvo tiesiogiai prijungtas prie tuometinio pasaulio finansų centro Londono ir turėjo didelę politinę įtaką JAV. „Morgan and Co.“ sukūrė „US Steel“, „AT&T“ ir „International Harvester“, taip pat duopolijos ir netoli-monopolijos geležinkelių ir laivybos pramonėje, revoliucingai naudojant patikos fondus ir paniekinant Shermano antimonopolinis įstatymas.

Nors 1900-ųjų aušroje matėsi nusistovėję prekybiniai bankai, paprastam amerikiečiui buvo sunku gauti paskolas. Šie bankai nesireklamavo ir retai suteikdavo kreditus „paprastiems“ žmonėms. Rasizmas taip pat buvo plačiai paplitęs, ir nors bankininkai turėjo dirbti kartu sprendžiant dideles problemas, jų klientai buvo suskirstyti pagal aiškias klasės ir lenktynių linijas. Šie bankai paliko vartojimo paskolas mažesniems bankams, kurie vis dar žlugo nerimą keliančiu greičiu.

1907 metų panika

Vario fondo akcijų žlugimas sukėlė paniką, bangą bankuose ir akcijų išpardavimą, dėl ko akcijos smuko žemyn. Be Federalinis rezervų bankas imtis veiksmų žmonėms nuraminti, užduotis buvo sustabdyti paniką J.P.Morganui. Morganas pasinaudojo savo įtaka, kad surinktų visus pagrindinius žaidėjus Wall Street manevruoti jų valdomą kreditą ir kapitalą, kaip šiandien darytų FED.

Eros pabaiga

Ironiška, kad šis aukščiausios galios demonstravimas gelbstint JAV ekonomiką užtikrino, kad nė vienas privatus bankininkas niekada daugiau tokios galios neturės. Nes prireikė J. P. Morgano, bankininko, kuriam daugelis Amerikos nepatiko, kad jis yra vienas iš plėšikai baronai kartu su Carnegie ir Rockefeller, kad išsaugotų ekonomiką, vyriausybė 1913 m. Nors prekybiniai bankai turėjo įtakos FED struktūrai, jie taip pat buvo nustumti į antrąjį planą.

Net įkūrus FED, finansinė galia ir likusi politinė valdžia buvo sutelkta Volstryte. Prasidėjus Pirmajam pasauliniam karui, Amerika tapo pasauline skolintojas ir karo pabaigoje pakeitė Londoną kaip finansų pasaulio centrą. Deja, respublikonų administracija uždėjo bankininkystės sektoriui netradicinius antrankius. Vyriausybė tvirtino, kad viskas skolininkų tautos turi grąžinti savo karo paskolas, kurios tradiciškai buvo atleistos, ypač sąjungininkų atveju, prieš tai, kai bet kuri Amerikos institucija suteiks jiems daugiau kredito.

Tai sulėtino pasaulinę prekybą ir privertė daugelį šalių tapti priešiškomis Amerikos prekėms. Kai akcijų birža sudužo Juodasis antradienis 1929 metais jau ir taip vangi pasaulio ekonomika buvo išjudinta. Fed negalėjo suvaldyti avarijos ir atsisakė sustabdyti depresija; pasekmės turėjo tiesioginių pasekmių visiems bankams.

Tarp bankų ir investuotojų buvo nubrėžta aiški riba. 1933 m. Bankai nebegalėjo to daryti spėlioti su indėliais ir Federalinė indėlių draudimo korporacija (FDIC) taisyklės buvo priimtos siekiant įtikinti visuomenę grįžti saugu. Niekas neapsigavo ir depresija tęsėsi.

Antrasis pasaulinis karas skatina atsigavimą

Antrasis pasaulinis karas galėjo išgelbėti bankų sektorių nuo visiško sunaikinimo. Antrasis pasaulinis karas ir jo sukeltas darbštumas sustabdė žemyn kylančią spiralę, varginančią JAV ir pasaulio ekonomiką.

Bankams ir FED karas reikalavo finansinių manevrų naudojant milijardus dolerių. Ši didžiulė finansavimo operacija sukūrė įmones, turinčias didžiulius kredito poreikius, o tai savo ruožtu paskatino bankus susijungimų paklausai patenkinti. Šie didžiuliai bankai apėmė pasaulines rinkas.

Dar svarbiau, kad JAV vidaus bankininkystė pagaliau nusistovėjo taip, kad atsiradus indėlių draudimui ir hipotekoms, asmuo turėtų pagrįstą galimybę gauti kreditą.

Bankininkystės privalumai

Išskyrus itin turtingus žmones, tik nedaugelis žmonių perka savo namus sandoriuose grynaisiais. Daugumai iš mūsų reikia a hipotekos, arba tam tikros formos kreditas, norint įsigyti tokį didelį pirkinį.

Bankai nuėjo ilgą kelią nuo senovės pasaulio šventyklų, tačiau jų pagrindinė verslo praktika nepasikeitė. Bankai išduoda kreditus ar paskolas žmonėms, kuriems jų reikia, tačiau jie reikalauja palūkanų grąžinimas nuo paskolos. Nors istorija pakeitė smulkesnius dalykus verslo modelis, banko tikslas yra suteikti paskolas ir apsaugoti indėlininkų pinigus. Net ir šiandien, kai skaitmeninė bankininkystė ir finansavimas pakeičia tradicines plytų ir skiedinių vietas, bankai vis dar atlieka šią pagrindinę funkciją.