Geriausios kompaktinių diskų kainos 2021 m. Rugpjūčio mėn

Sabrina Karl yra rašytoja ir tyrinėtoja, kurios darbai pasirodė Bankrate.com, Interest.com, Bankaholic.com, DepositAccounts.com ir CreditCards.com. Sabrinos „RateSeeker“ istorijos hipotekos ir bankininkystės temomis kas savaitę pasirodo 28 geriausių JAV laikraščių. MBA ji įgijo Šiaurės vakarų universiteto Kellogg vadybos mokykloje.

CD alternatyvos

Jei nenorite užrakinti savo pinigų tam tikram laikotarpiui ir norite lengviau prieiti prie jų, galite apsvarstyti galimybę atidaryti didelio pelningumo taupomąją sąskaitą. Žemiau yra keletas mūsų partnerių taupomosios sąskaitos variantų, kurie gali būti konkurencingi su kompaktinių diskų kainomis. Turėtų būti pažymėjo, kad skirtingai nuo kompaktinio disko, kuriame jūsų kursas yra užrakintas, su taupomąja sąskaita bankas ar kredito unija gali bet kuriuo metu pakeisti jūsų kursą laikas.

Kiek moka kompaktiniai diskai?

Nors šalies vidurkis yra geras rodiklių krypties ir kiek jie pasikeitė per tam tikrą laiką, rodiklis, jie nėra Į ką reikia atsižvelgti perkant kompaktinius diskus. Vietoj to, ieškokite aukščiausių šalies lygių tarifų, kurie gerokai viršija pramonę vidurkiai.

Paimkite, pavyzdžiui, vienerių metų kompaktinius diskus. Dabartinis šalies vidurkis yra tik 0,16 proc. metinis pajamingumas (APY). Tačiau šiandien geriausiai mokanti institucija jums sumokės 0,90% APY už tuos pačius vienerių metų įsipareigojimus-tai daugiau nei penkis kartus daugiau. Panašiai ir trejų metų kompaktiniams diskams šiuo metu galite uždirbti 1,30% APY vietoj pramonės vidurkio-0,25% APY.

Jei turite grynųjų pinigų, galite stovėti tam tikrą laiką, tačiau norite uždirbti daugiau nei geriausia santaupų ir pinigų rinka sąskaitos bus jums tinkamos, mūsų tyrimas dėl geriausių šalyje galimų įkainių kiekvienu pagrindiniu kompaktinių diskų terminu gali jus pasiekti maksimaliai grįžta.

Atminkite, kad kompaktinių diskų išeiga vis dar atsižvelgiama apmokestinamos kaip palūkanos tiek valstijos, tiek federaliniu lygmeniu, o tai paveiks bendrą jūsų pelną.

Kaip veikia kompaktinis diskas?

Atidaryti kompaktinį diską yra labai panašus į bet kokios standartinės banko indėlio sąskaitos atidarymą. Skirtumas yra tas, su kuo sutinkate pasirašydami punktyrinėje linijoje (net jei šis parašas dabar yra skaitmeninis). Kai apsipirksite ir nustatysite, kurį (-ius) kompaktinį diską (-us) atidarysite (-i), užbaigę procesą būsite užrakinti keturiuose dalykuose:

1. Palūkanų norma: Užrakintos palūkanos yra teigiamos tuo, kad suteikia aiškią ir nuspėjamą jūsų indėlio grąžą per tam tikrą laikotarpį. Vėliau bankas negali pakeisti palūkanų normos ir todėl sumažinti jūsų pajamas. Kita vertus, fiksuota grąža gali jums pakenkti, jei vėliau palūkanos smarkiai pakils ir prarasite galimybę pasinaudoti didesnio apmokėjimo kompaktiniais diskais.
2. Terminas:Tai yra laikas, kai sutinkate palikti savo lėšas, kad išvengtumėte baudų (pvz., 6 mėnesių kompaktinis diskas, 1 metų kompaktinis diskas, 18 mėnesių kompaktinis diskas ir kt.) Terminas baigiasi „termino dieną“, kai kompaktinis diskas visiškai subręsta ir galite atsiimti lėšas be baudų.
3. Direktorius:Išskyrus kai kuriuos specialius kompaktinius diskus, kurie leidžia papildomus indėlius, tai suma, kurią sutinkate įnešti į kompaktinį diską atidarymo metu.
4. Institucija:Bankas ar kredito unija, kurioje atidarote kompaktinį diską, nustatys sutarties aspektus, pvz., Baudas už išankstinį atsiėmimą (EWP) ir ar jūsų kompaktinis diskas bus automatiškai reinvestuotas, jei terminas nepateiks kitų nurodymų.

Kai jūsų kompaktinis diskas bus sukurtas ir finansuotas, bankas ar kredito unija jį administruos, kaip ir dauguma kitų indėlių sąskaitų, kas mėnesį arba kas ketvirtį ataskaitų laikotarpius, popierines ar elektronines ataskaitas ir paprastai kas mėnesį arba kas ketvirtį mokamas palūkanas, įrašytas į jūsų kompaktinių diskų balansą, jei palūkanos bus junginys.

Kompaktinių diskų pliusai ir minusai

Kas yra CD kopėčios ir kodėl turėčiau jas kurti?

Išmaniųjų kompaktinių diskų investuotojai turi konkrečią taktiką, kaip apsidrausti nuo palūkanų pokyčių laikui bėgant ir padidinti savo grąžą. Jis vadinamas a CD kopėčios ir tai leidžia jums pasiekti didesnius tarifus, kuriuos siūlo 5 metų kompaktinių diskų terminai, tačiau su tuo, kad dalis jūsų pinigų tampa prieinama kasmet, o ne kas penkerius metus. Štai kaip tai padaryti.

Iš pradžių paimate pinigų sumą, kurią norite investuoti į kompaktinius diskus, ir padalinkite ją iš penkių. Tuomet penktadalį lėšų įdedate į daugiausiai uždirbančių vienerių metų kompaktinį diską, kitą penktadalį-į dvejų metų kompaktinį diską, kitą-į 3 metų kompaktinį diską ir taip toliau per 5 metų kompaktinį diską. Tarkime, kad turite 25 000 USD. Taip gautumėte penkis įvairaus ilgio kompaktinius diskus, kurių kiekvieno vertė yra 5 000 USD.

Tada, kai pirmasis kompaktinis diskas subręsta per metus, jūs paimate gautas lėšas ir atidarote aukščiausio lygio 5 metų kompaktinį diską. Po metų pradinis 2 metų kompaktinis diskas pasibaigs ir šias lėšas investuosite į kitą 5 metų kompaktinį diską. Jūs ir toliau tai darote kiekvienais metais, priklausomai nuo to, kuris kompaktinis diskas baigiasi, kol gausite penkių kompaktinių diskų, kurių visi uždirbs 5 metų APY, portfelį, bet vienas iš jų subręsta kas 12 mėnesių, todėl jūsų pinigai bus šiek tiek labiau prieinami, nei jei visi jie būtų užrakinti penkiems metų.

Kas laikoma gera CD kaina

Kompaktiniai diskai, kaip investicinė priemonė, yra patrauklūs ne dėl jų grąžos, o dėl nerizikingo pobūdžio. Kai atidarote kompaktinį diską, iš anksto tiksliai žinote, kokią palūkanų normą uždirbsite ir kiek laiko. Išskyrus kai kuriuos specialius kompaktinius diskus, jūsų sertifikate nurodyta kaina garantuojama ir užrakinama visą pažymėjimo galiojimo laiką, o tai reiškia, kad jūsų grąžinimas yra nuspėjamas ir saugus.

Riziką papildo tai, kad kompaktiniai diskai, kaip ir kiti bankų ir kredito unijų indėlių produktai, yra federališkai apdrausti nuo bankų nesėkmių. Priklausomai nuo finansų įstaigos, siūlančios juos, kompaktinius diskus draudžia Federalinė indėlių draudimo korporacija (FDIC) arba Nacionalinė kredito unijų administracija (NCUA).

Minimalus kompaktinių diskų kiekis gali siekti 250 USD arba 500 USD, o jūs rasite daugybę variantų, kurių minimalus dydis gali siekti 1 000 USD. Kalbant apie trukmę, daugumos CD galiojimo laikas yra nuo šešių mėnesių iki penkerių metų, nors kai kuriuose bankuose yra trumpesnių ir ilgesnių sertifikatų. Didesni indėliai ir ilgesni terminai paprastai uždirba didesnes palūkanas, nors reklaminiai sertifikatai dažnai pažeidžia šią bendrą taisyklę. Geriausiai apmokamų kompaktinių diskų palūkanų normos paprastai atitinka dabartinį infliacijos lygį, todėl praktiškai bet kokia didesnė nei tai yra gera kaina. Dažnai internetiniai bankai ir kredito unijos siūlo geriausias CD kainas.

Padidinkite kompaktinių diskų grąžą

Pirmoji strategija, skirta uždirbti tiek, kiek galite iš investicijų į kompaktinius diskus, yra kruopščiai apsipirkti aukščiausiomis kainomis. Po to kita svarbiausia strategija yra išlaikyti investuotas lėšas visą kompaktinio disko laikotarpį, kad išvengtumėte išankstinio pašalinimo baudos, kuri sumažins jūsų pajamas.

Tačiau gyvenime nutinka netikėtų dalykų ir gali būti, kad neturite kito pasirinkimo, kaip anksti išgryninti kompaktinį diską. Dėl šios galimybės, prieš priimdami galutinį įsipareigojimą, būsite gerai pasirūpinę, kad atkreiptumėte dėmesį į baudas už ankstyvą įvairių kompaktinių diskų atsiėmimą.

Tai taip pat naudinga lyginant du gana panašius kompaktinius diskus, kad būtų galima patikrinti jų sudėtinį laikotarpį. Privalumas apskaičiuoti palūkanas ir sudėtinis dažniau susikaupia laikui bėgant, todėl stenkitės vengti kompaktinių diskų, kuriuose siūloma tik kasmetinė kompozicija.

Nors kompaktiniai diskai tradiciškai yra fiksuoto dydžio investicija, kintamo greičio kompaktiniai diskai egzistuoja. Jei manote, kad palūkanų normos gali žymiai pakilti, galite pasinaudoti sertifikatu, kurio palūkanų norma pakoreguota kompaktinio disko galiojimo laikotarpiu. Šie sertifikatai kartais vadinami „pakelk tarifą“ arba „padidink“ kompaktinius diskus.

Tuo tarpu indeksuoti arba struktūrizuoti kompaktiniai diskai suteikia jums galimybę uždirbti akcijų indekso ar prekių indekso grąžos procentą. Tai gali duoti daug didesnę grąžą nei tradiciniai kompaktiniai diskai, tačiau tai yra daug didesnės rizikos kompromisas.