Kaip sumažinti automobilio mokėjimą

Jei jums, kaip ir daugeliui iš mūsų, reikia siekti didesnių pajamų, naudinga pradėti kritiškai vertinant mėnesio biudžetą, pradedant didžiausiomis išlaidomis. Transportavimo išlaidos yra antras pagal dydį išlaidų kategorija vidutiniam amerikiečiui, nusileidžianti tik būsto kainai. Vidutiniškai per metus išleidžiame daugiau nei 9500 USD transportui arba beveik 800 USD per mėnesį. Šios transporto išlaidos, žinoma, apima tokias prekes kaip benzinas ir remontas, tačiau didžiausią mūsų transporto išlaidų dalį sudaro transporto priemonių įsigijimo išlaidos.

Kadangi dauguma naujų transporto priemonių perkamos su paskolomis, labai protingas būdas pagerinti mėnesio biudžetą yra antras žvilgsnis, ar galite sumažinti mokėjimą už automobilį. An automobilių paskolos skaičiuoklė taip pat gali padėti įsivaizduoti kiekvieno paskolos veiksnio poveikį jūsų mėnesio įmokai.

1 variantas: refinansuokite, kad sumažintumėte automobilio mokėjimą su mažesne palūkanų norma

Jei turite paskolą automobiliui, greičiausias būdas sumažinti mokėjimus už automobilį yra

refinansuoti paskolą geresniam. Vidutiniškai galite sumažinti palūkanų normą 2,4%. Jūsų mokama palūkanų norma, išreikšta kaip Metinė procentinė norma arba MN, yra dar vienas būdas apibūdinti, kiek jums kainuoja paskola. Kodėl daugelis iš mūsų nesvarsto paskolų automobiliams refinansavimo? Atsakymas slepiasi akyse. Daugelis iš mūsų nežino, kad galime refinansuoti mūsų automobilių paskolas.

Nors 2,4% skamba kaip mažas skaičius, tai gali sutaupyti daugiau nei 2200 USD per visą naujos paskolos laikotarpį. Tai nėra ko čiaudėti. Vidutinė automobilio paskola yra apie 32 000 USD, o vidutinis terminas yra apie 68 mėnesius (arba daugiau nei 5½ metų). Tarkime, kad jūs refinansuojate penkis mėnesius po to, kai nusipirkote automobilį. 2,4% sumažinus palūkanų normą, jūsų automobilio mokėjimas sumažėtų daugiau nei 30 USD per mėnesį. Padauginkite 30 USD iš 64 mėnesių ir sutaupysite 2 304 USD. Dabar jūs galite panaudoti tuos 2 304 USD, kad sumokėtumėte kai kurias brangias kredito kortelių skolas arba atostogautumėte. Sveikinimai!

2 variantas: refinansuokite, kad sumažintumėte mokėjimą už automobilį pratęsdami terminą

Kalbant apie paskolą automobiliui, trumpesnis paskolos terminas reiškia mažesnes palūkanas, sumokėtas per visą paskolos laikotarpį. Tačiau pailginę paskolos terminą, kiekvieną mėnesį galite sumažinti automobilio mokėjimą, kartais žymiai. Automobilių paskolų rinka yra didžiulė, nes jos paskolos yra daugiau nei trilijonas dolerių. Tai reiškia, kad visų rūšių skolintojai ir investuotojai dalyvauja automobilių paskolų rinkoje. Todėl įvairios automobilių paskolos sąlygos gali jus nustebinti. Paskolos sąlygos pailgėja iki 84 mėnesių ir ilgiau.

Paimkime tipišką pavyzdį. Tarkime, kad turite 25 000 USD pagrindinės paskolos likutį ir 50 mėnesių liks automobilio paskola su 5% palūkanų norma. Jei galėtumėte refinansuoti 60 mėnesių terminą už tą pačią 5% palūkanų normą, jūsų mėnesinė įmoka sumažėtų nuo maždaug 550 USD iki 470 USD. Tai yra 80 USD per mėnesį, atlaisvinant jūsų biudžetą. Tiesa, kad išleisite daugiau palūkanų išlaidos per visą naują 60 mėnesių kadenciją, tačiau kartais tai gali būti prasminga, atsižvelgiant į kitus jūsų biudžeto prioritetus.

3 variantas: įsigydami kitą automobilį, pirkite, kad sumažintumėte mėnesio įmoką 136 USD

Daugelis iš mūsų yra girdėję, kad tą akimirką, kai nuvažiuojate savo blizgantį naują automobilį, jis praranda 10–20% savo vertės. Niekas nepasikeitė, išskyrus tai, kad dabar esate naudoto automobilio savininkas. Nors spartus naujų automobilių vertės sumažėjimas erzina naujų automobilių savininkus, tai gera žinia naudotų automobilių pirkėjams. Automobiliai dabar yra patikimesni ir tarnauja ilgiau nei bet kada anksčiau. Visa tai reiškia, kad naudoti automobiliai daugeliui iš mūsų yra geresni nei bet kada anksčiau. Ir čia yra geriausia dalis. Vidutinė mėnesio įmoka už naudotą automobilį yra apie 400 USD, o vidutinė mėnesinė įmoka už naują automobilį yra maždaug 536 USD. Tas 136 USD skirtumas gali labai padėti.

4 variantas: sumažinkite mokėjimą už automobilį, sumažindami kainą

Galbūt nusipirkote per daug automobilio. Tas 8 vietų automobilis yra sunkus parkas. Prabangaus mikroautobuso odinės sėdynės nedaro įspūdžio nei jūsų vaikams, nei jų draugams. Galite parduoti savo automobilį ir nusipirkti ekonomiškesnį modelį. Padarius šią parinktį dar įdomesnę ir patogesnę, daugėja naujų internetines paslaugas kad nusipirksite naudotą automobilį, pvz., „Carvana“. Įvesdami pagrindinę informaciją apie savo automobilį vienoje iš šių svetainių, galite greitai gauti tvirtą pasiūlymą. Jei sutiksite, šios įmonės paims jūsų automobilį į namus ir atneš čekį. Šį čekį galite naudoti norėdami sumokėti seną automobilio paskolą ir nusipirkti mažesnę, pigesnę transporto priemonę.

Kai kurios aplinkybės: Štai kodėl jūsų automobilio paskolos mokėjimas yra per didelis, kad pradėtumėte

Jei esate panašus į daugumą amerikiečių, jums buvo malonu nusipirkti naują automobilį, įkvėpti naujo automobilio kvapo (ar bent jau nustoti kvepėti senu automobiliu). Paklausėte savo draugų, kaip jiems patinka jų automobiliai, atlikote 15 valandų internetinių tyrimų, tyrinėjote patikimumą ir dujų ridą ir pan. Apsilankėte daugelyje automobilių atstovybių, kad sužinotumėte, kas turi tinkamą spalvą ir kas jums suteiks geriausią kainą.

Štai problema: tikriausiai nepirkote paskolos automobiliui. Daugiau nei 70% mūsų paskolą automobiliui gauname, kai „pasirašome dokumentus“ automobilių prekybos salėje. Nors tai patogu, tai yra baisi idėja. Kodėl? Kadangi automobilių prekiautojas tikriausiai neturi omenyje jūsų interesų, organizuodamas jums paskolą.

Problema vis blogėja. Automobilių prekybos pelningumas per pastaruosius 10 metų smarkiai pasikeitė. Automobilių pardavėjai didžiąją pinigų dalį uždirbdavo taip, kaip tikėjotės. Jie perka automobilį iš „Ford“ ar „Toyota“ gamyklos ir parduoda tą automobilį už didesnę kainą. Paprasta ir senamadiška. Tačiau per pastaruosius 10 metų internetas sukėlė daug didesnę jūsų verslo pardavėjų kainų konkurenciją. Dėl to mums, vartotojams, sekasi daug geriau, o automobilių pardavėjai uždirba mažiau, kai parduoda jums automobilį. Tai gerai tau.

Atvirukas? Dabar mokate didesnį antkainį, kad sutvarkytumėte paskolą, nei perkate naują automobilį. Kaip išradingi verslininkai, automobilių pardavėjai kompensavo mažėjančias pajamas už automobilių pardavimą, kur dauguma iš mūsų nežiūri: mūsų paskolos automobiliams. Atspėk, kiek automobilių prekiautojai uždirba, norėdami susitarti dėl paskolos? Pagal 1788 USD už 2018 m Už finansinių automobilių paskolų žymėjimo indekso ribų. Tai yra 70% daugiau nei 1046 USD antkainis, kurį sumokėjome 2010 m.

Pažvelkite į šviesiąją pusę: dar nevėlu. Galėjote sutaupyti 1 000 USD, kurių nežinojote, kad išleidžiate, jei prieš eidami į atstovybę nusipirkote paskolą automobiliui. O kas, jei jau nusipirkote savo automobilį su pardavėjo paskola? Vidutinis skolininkas sutaupo daugiau nei 2% palūkanų ir per 50 USD per mėnesį, refinansuodamas geresnę paskolą. Greitai ir nesunku išsiaiškinti, kiek galite sutaupyti (ir tai neturi įtakos jūsų kreditui).

[Atskleidimas: Jonas Friedlandas yra „Outside Financial“ įkūrėjas ir „Investopedia“ bendradarbis. „Investopedia“ negauna arba niekada negavo kompensacijos iš „Outside Financial“]