Kokie yra moralinio pavojaus pavyzdžiai verslo pasaulyje?

Moralinis pavojus yra situacija, kai viena šalis dalyvauja rizikingas elgesys arba nesielgia sąžiningai, nes žino, kad kita šalis prisiima ekonominius savo elgesio padarinius. Kiekvieną kartą, kai dvi šalys susitaria viena su kita, moralinė rizika gali atsirasti.

Moralinio pavojaus supratimas

Vairuotojas, turintis automobilio draudimo polisą, gali mažiau rūpintis vairuodamas savo transporto priemonę nei asmuo, neturintis automobilio draudimo. Vairuotojas, turintis automobilio draudimo polisą, žino, kad draudimo įmonė padengs didžiąją dalį ekonominių išlaidų, jei patirs avariją.

Kiekvieną kartą, kai asmuo neturi patirti visų ekonominių rizikos pasekmių, gali kilti moralinis pavojus. Verslo pasaulyje moralinė rizika gali kilti, kai vyriausybės priima sprendimą gelbėti didelės korporacijos. Moralinis pavojus taip pat labiau tikėtinas, kai yra tam tikri pardavėjo atlyginimo būdai.

Moralinis pavojus ir didžioji nuosmukis

2000 -ųjų pabaigoje daugelis milžiniškų JAV korporacijų žlugo dėl daugelio metų rizikingų investicijų, apskaitos klaidų ir neefektyvių operacijų. Šios korporacijos, tokios kaip „Bear Stearns“, „American International Group“ (AIG), „General Motors“ ir „Chrysler“, dirbo tūkstančius darbuotojų ir prisidėjo prie milijardų dolerių šalies ekonomikai. Šis laikotarpis dabar žinomas kaip Didžioji recesija, o JAV išgyveno gilią globalizaciją nuosmukis.

Nors daugelis šių įmonių vadovų dėl finansinių sunkumų, su kuriais susiduria jų verslas, kaltino prastą ekonomikos būklę, tikrovė, didesnė ekonominė recesija tiesiog atskleidė rizikingą elgesį, kurį jie vykdė daugelį metų prieš prasidedant ekonominei krizei. nuosmukis.

Galų gale JAV vyriausybė įvertino šias įmones per didelis, kad žlugtų ir atėjo jiems į pagalbą gelbėjimo forma. Šis gelbėjimas mokesčių mokėtojams kainavo šimtus milijardų dolerių; JAV vyriausybės samprotavimai buvo tokie, kad leidimas verslui žlugti buvo labai svarbus status quo šalies ekonomika gali grasinti JAV įstumti į gilesnę ekonominę depresiją, nuo kurios galiausiai gali nepavykti atsigauti.

Šios gelbėjimo priemonės, įvykdytos mokesčių mokėtojų sąskaita, sukėlė didžiulę moralinę riziką; vyriausybės pasiryžimas gelbėti savo įmones stambių korporacijų vadovams pranešė, kad bet kokios ekonominės išlaidos užsiimti pernelyg rizikinga verslo veikla (siekiant padidinti savo pelną) turėtų prisiimti kas nors kitas patys.

The 2010 m. Dodd-Frank aktas bandė sušvelninti kitos moralinės rizikos situacijos tikimybę, susijusią su šiomis „per didelėmis, kad žlugtų“ korporacijomis. Įstatymas privertė šias korporacijas iš anksto sukurti konkrečius planus, kaip elgtis, jei vėl patektų į finansines problemas. Įstatyme taip pat buvo numatyta, kad ateityje šios bendrovės nebus išgelbėtos mokesčių mokėtojų sąskaita.

Moralinis pavojus atlyginant pardavėją

Kompensavimo metodas už tai, kaip mokama kai kuriems pardavėjams, yra dar viena situacija, kai moralinė rizika yra didesnė. Kai įmonės savininkas sumoka pardavėjui nustatytą atlyginimą, kuris nėra pagrįstas jo veiklos rezultatais ar pardavimų skaičiais, pardavėjas gali būti paskatintas mažiau pastangų, ilgesnių pertraukų ir paprastai turi mažiau motyvacijos didinti pardavimų skaičių nei tuo atveju, jei jų kompensacija būtų susieta su pardavimais skaičių.

Pagal šį scenarijų galima sakyti, kad pardavėjas elgiasi nesąžiningai, jei neatlieka darbo, kuriam buvo pasamdytas. Tačiau pardavėjas žino šio sprendimo pasekmes (galbūt mažesnes) pajamos) prisiims įmonės vadovybė arba įmonės savininkas, o tai neturės įtakos jų individualiai kompensacijai.

Dėl šios priežasties dauguma įmonių nusprendžia mokėti tik mažesnes, bazinis atlyginimas atlyginimą pardavėjams, o didžiąją dalį kompensacijos gauna komisiniai ir premijos, tiesiogiai susijusios su jų pardavimų skaičiumi. Šis kompensavimo stilius gali paskatinti pardavėjus labiau stengtis dirbti, nes jie padengs visas praleistų pardavimo galimybių išlaidas mažesnių atlyginimų forma.

Moralinis pavojus draudime

Moralinis pavojus dažnai siejamas su draudimo sektoriumi. Draudimo bendrovės baiminasi, kad asmenys gali imtis rizikingesnio elgesio, nes jiems tai nerūpi išlaidas, susijusias su žala, kuri gali atsirasti dėl tokio rizikingo elgesio, nes išlaidas padengia draudimas įmonė.

Pavyzdžiui, automobilio vairuotojas gali važiuoti greičiau, žinodamas, kad jo automobilio žalą padengs draudimo bendrovė, jei patektų į avariją. Panašiai namų savininkas, rūkantis lovoje, gali būti mažiau susirūpinęs, jei kilus gaisrui padaroma žala, nes jie turi namų savininkų draudimą, apimantį ugnies draudimą, kuris padengtų išlaidas.

Moralinis pavojus yra draudimo bendrovių problema, nes atsipalaidavęs apdraustų klientų požiūris paprastai lemia, kad draudimo bendrovės turi išmokėti daugiau draudimo išmokų.

Moralinio pavojaus pavyzdžiai DUK

Kodėl moralinis pavojus yra ekonominė problema?

Moralinis pavojus yra ekonominė problema, nes jis lemia neefektyvų išteklių paskirstymą. Taip elgiamasi todėl, kad viena šalis sukuria didesnę kainą kitai šaliai, o tai padarytų labai didelių išlaidų ekonomikai, jei tai būtų padaryta makro mastu.

Kokia yra moralinio pavojaus problema?

Moralinio pavojaus problema yra tada, kai vienai sandorio ar sandorio šaliai yra patogiau rizikuoti, nesvarbu, fizinė ar finansinius, nes jie žino, kad jie nebus atsakingi už bet kokias neigiamas pasekmes, o už tai, kad šalis nepriims riziką.

Kodėl tai vadinama moraliniu pavojumi?

Tai vadinama „moraliniu pavojumi“, nes moralė atsiranda nustatant šalių teisingą ir neteisingą elgesį a sandorį, kuris gali sukelti pavojų arba užkirsti kelią pavojui, dėl kurio šalis, nesiimanti tokio elgesio, gali nukentėti pasekmes.

Kodėl verslui svarbu numatyti moralinį pavojų?

Moralinis pavojus yra ekonominė kaina, todėl įmonėms svarbu numatyti šias išlaidas. Tai geriausiai matyti iš draudimo pramonės, todėl draudimo bendrovės turi žinoti, kad elgsena asmenys yra rizikingesni, jei jie yra apdrausti, todėl nelaimingų atsitikimų tikimybė ir žalos atlyginimas dideja. Jie turės įtraukti moralinį pavojų į bendrą finansinį planą, numatydami pajamas, išlaidas ir pelną.