4 Nesąžininga brokerių taktika ir kaip jų išvengti

The Saugumo ir Keitimo Komisija (SEC) ir Finansų pramonės reguliavimo institucija (FINRA) atlieka gana gerą darbą reguliuojant ir prižiūrint brokerius. Nepaisant to, geriausias būdas išvengti nesąžiningų brokerių yra atlikti namų darbus. Nepaisant to, nuodugniausias įmonės patikrinimas, brokeris, arba planuotojas ne visada trukdo investuotojams tapti aukomis sukčiavimas.

Čia apžvelgiame labiausiai nesąžiningą praktiką, kurią brokeriai naudojo savo veiklai sustiprinti komisinių ir nukreipti prastos kokybės investicijas į nieko neįtariančius investuotojus.

1. Plakimas

Plakimas yra veiksmas, per daug prekiaujantis kliento sąskaita. Kai kurie tarpininkai, turintys savo nuožiūra įgaliojimus sąskaitai, naudoja šią neetišką praktiką, kad padidintų savo komisinius. Sumušimas yra naudingas brokeriui, o ne investuotojui, nes vienintelis sandorio tikslas yra didinti komisinius, o ne kliento turtą.

Tiesą sakant, net ir viena prekyba gali būti laikoma nesėkminga, jei ji neturi teisėto tikslo. Įspėjamasis susilpnėjimo ženklas gali būti neįprastas sandorių padidėjimas nepadidėjus portfelio vertei.

Jei tikrai nerimaujate, kad jūsų paskyra gali būti pakeista, apsvarstykite a apvynioti sąskaitą. Tai sąskaita, kuria brokeris valdo portfelį mainais už fiksuotą mokestį. Apvyniojimo privalumas yra tas, kad jis apsaugo jus nuo perkaitimo. Kadangi brokeris gauna fiksuotą metinį mokestį, jie prekiauja tik tada, kai tai naudinga jūsų portfeliui.

Net jei leidote brokeriui prekiauti už jus, visada protinga nuolat sekti tai, kas vyksta portfelyje.

2. Dividendų pardavimas

Kai brokeriai bando įtikinti klientą, kad perkant tam tikrą investiciją, pvz akcijų arba Bendri draugai bus pelningas dėl artėjančio dividendas, tai vadinama dividendų pardavimu. Tiesą sakant, brokeris stengiasi uždirbti komisinius, greitai ir lengvai parduodamas klientą pelnas.

Tarkime, pavyzdžiui, įmonė, prekiaujanti 50 USD už akciją, ketina mokėti 2,50 USD už akciją metinius dividendus. Brokeris „parduotų dividendus“, jei lieptų klientui greitai nusipirkti akcijų, kad gautų 5% grąžą. Tiesą sakant, klientas visiškai negrąžins šios grąžos.

Akcijų kaina prekiaujant sumažės 2,50 USD (dividendai) buvęs dividendas. Iš esmės investuotojas per trumpą laiką gauna mažai naudos. Be to, sandoris taip pat gali sukelti investuotojui mokestinę prievolę.

Ši praktika taip pat vykdoma investiciniuose fonduose: patarėjas lieps klientui nusipirkti fondą, nes dividendus moka fondo įmonės. Kaip ir aukščiau nurodyta akcijų kaina, investicinių fondų grynoji turto vertė yra diskontuojama pagal dividendų vertę, todėl pelną gauna tik brokeris - komisinių forma. Tiesą sakant, investuotojui geriau laukti, kol bus pateiktas dividendų pasiūlymas: akcijos bus pigesnės ir investuotojas gali išvengti santykinai didesnių pajamų mokesčio už dividendus.

3. Rekomendacija atsisakyti investuoti į lūžio tašką

Daug tarpininkavimo o investicinių fondų bendrovės turi tam tikrų investicijų pardavimo mokestį. Nėra taip, kad šie pardavimo mokesčiai yra neteisėti, tačiau kartais dėl pardavimo mokesčių investuotojai moka daugiau nei turėtų.

Pvz., Tarkime, kad investicinių fondų bendrovė ima 5% investicijų iki 25 000 USD, bet tik 4% - už 25 000 USD ar daugiau. A lūžio taško išpardavimas tai įvyktų, jei investuotumėte 25 000 USD, nes esant tokiai sumai jūsų investicijos yra mažesnėje pardavimo mokesčių grupėje.

Tačiau, norėdami išsaugoti savo pardavimus, nesąžiningi patarėjai gali rekomenduoti į fondą investuoti 24 750 USD, nors investuodami 25 000 USD sutaupytumėte 250 USD arba 1%pardavimo mokesčio. Patarėjai taip pat gali neleisti jums pasinaudoti lūžio taškų pranašumais, padalydami pinigus į skirtingas investicines bendroves, nors kiekviena įmonė siūlo panašias paslaugas.

Dėl to konsultantui atsiranda daugiau komisinių ir sutaupoma mažiau išlaidų, nes jūs negalite pasinaudoti mažesniais komisinių tarifais, kai pasiekiate aukštesnius ribinius taškus.

4. Netinkamos operacijos

Apibendrindami visų šių praktikų pobūdį, norime pabrėžti „netinkamo“ reikšmę sandorius “, bendras terminas investicijoms, padarytoms neatitinkančiomis kliento aplinkybes arba investicijų tikslus. Turėtumėte žinoti, kad jūsų brokeris privalo žinoti jūsų finansinius poreikius (ir apribojimus) ir atitinkamai pateikti investavimo rekomendacijas.

Netinkamo sandorio pavyzdys yra dvigubo mokesčio lengvatos. Štai kaip jie veikia: an investicijų patarėjas pinigus, kurių pelnas jau yra apsaugotas nuo pajamų mokesčio, pvz., pinigus į IRA, į neapmokestinamas obligacijas ar kitus vertybinius popierius. Paprastai tai yra netinkama, nes investuotojui nereikia investicijų, neapmokestinamų, ir tokios investicijos paprastai neduoda tiek daug pajamų, kiek kitos investicijos. Sandoris netinkamas, nes neatitinka kliento poreikių.

Kiti sandoriai, kuriuos galima apibūdinti kaip netinkamus, yra šie:

• Didelės rizikos investicijos, jei turite mažairizikos tolerancija.
• Didelės pinigų sumos įdėjimas į vieną akciją ar vertybinį popierių.
• Nelikvidi investicijos tiems, kuriems reikia lengvos galimybės gauti lėšų.

Esmė

Visiems investuotojams, nepaisant jų finansinės padėties, svarbu ir toliau sutelkti dėmesį į savo sąskaitas. Tai nereiškia, kad turite kiekvieną dieną peržiūrėti savo paskyrą, tačiau turėtumėte reguliariai registruotis, kad būtumėte informuoti apie tai, kas vyksta. Jei tai daroma nuodugniai išnagrinėjus brokerio investicinius pasiūlymus, turėtumėte vengti daugelio brokerio sukčiavimo rūšių.