Kai geri žmonės rašo blogus čekius

Jei kada nors perviršėte savo atsiskaitomąją sąskaitą, žinote, kokie skausmingi gali būti tie overdrafto mokesčiai. Kaip galite išvengti pernelyg didelių mokesčių, kai išleidžiate per daug? Bankai siūlo kelias apsaugos nuo overdrafto rūšis, kurios gali būti nemokamos, tačiau nemano, kad visos jos yra lygios. Štai ką turite žinoti, kad įsitikintumėte, jog jūsų overdrafto planas nėra perpildytas.

Apsisaugok

Atsiranda overdraftai. Nereikia būti tinginiu, kad išrašytumėte čekį ar ką nors nusipirktumėte su a debeto kortelę kad sužinotumėte, jog naudojate neteisingą sąskaitą, jūsų indėlis dar nebuvo atliktas arba tiesiog neteisingai įvertinote pinigų sumą jūsų tikrinimo sąskaitoje.

Geriausias būdas išvengti overdrafto mokesčiai paprasta: venkite persikraustyti į savo sąskaitą. Šiomis dienomis, Elektroninė bankininkystė leido išvengti overdrafto lengviau nei bet kada. Galite gauti įspėjimą el. Paštu ar telefonu, kai tik peržengsite žemo balanso slenkstį. Tada galite pervesti lėšas, kol laukianti operacija nukreips jus žemiau 0 USD ženklo. Jei nesate išmanantis technologijas, senas čekis Registruotis padeda sekti išlaidas.

Jei perviršysite savo sąskaitą, turite imtis priemonių, kad nekontroliuotumėte dalykų.

Kas yra apsauga nuo overdrafto?

Apsauga nuo perviršio yra jūsų banko teikiama paslauga, kuri moka už viską, kai jūsų sąskaita nukrenta žemiau 0 USD. Bet kokie čekiai, kuriuos parašysite prieš savo sąskaitą, nebus atšokti ir jūsų debeto operacijos vis tiek bus vykdomos. Apsauga nuo overdrafto prasidėjo nuo to, kai bankai savo nuožiūra suteikė pirmenybę pageidaujamiems klientams, kai jie neturėjo pakankamai lėšų padengti savo sandorių. Ši paslauga ilgainiui peraugo į pelningą finansinę paslaugą, siūlomą beveik visiems.

Apsaugos nuo overdrafto rūšys

Dažniausia apsaugos nuo overdrafto forma yra pagrįsta jūsų kredito Taškai. Bankas atlieka kredito patikrinimą, kad nustatytų tinkamą kredito limitas. Kaip ir kredito kortelė, kredito linija keičiasi. Iki ribos galite naudoti bet kokią sumą. Iš esmės priemonė yra trumpalaikė paskola. Jei nukrisite žemiau 0 USD, jums nereikės nerimauti dėl hipotekos paskolos grąžinimo, nes parašėte didelį čekį, kad padengtumėte netikėtą indaplovės remontą.

Banko nuožiūra, kaip ir bet kuris kredito produktas, apsauga nuo overdrafto priklauso. Tai reiškia, kad bankas bet kuriuo metu gali patvirtinti ir atšaukti paslaugą. Jei nepavyks grąžinti likučio ir nuolat išlaikyti neigiamą sąskaitą, bankas gali nuspręsti uždaryti kredito liniją ir surinkti likutį. Daugeliu atvejų palūkanos toliau kaupiamos.

Nors apsauga nuo overdrafto gali suteikti ramybės ekstremalios situacijos atveju, svarbu nepamiršti, kad tai yra mokama paslauga. Dauguma bankų ima jums įprastą mėnesinį mokestį ir, kadangi tai laikoma trumpalaike paskola, jie paprastai ima mokestį palūkanų. Atminkite, kad esate atsakingi už bet kokį neigiamą balansą, o tai reiškia, kad turite pervesti sąskaitą.

Susietos taupomosios sąskaitos

Yra būdas išvengti overdrafto mokesčių ir vis tiek pasirūpinti bankininkyste. Pasitarkite su banku, kaip susieti savo kasos ir taupomosios sąskaitos kartu. Kai perviršysite savo tikrinimo sąskaitą, bankas padengs jūsų susietos taupomosios sąskaitos trūkumą. Tai dažnai yra geriausia apsaugos nuo overdrafto rūšis, nes išvengiate didelių mokesčių ir palūkanų.

Norint, kad jūsų taupomoji sąskaita veiktų, reikia tinkamo balanso. Ir nors nėra jokių overdrafto mokesčių, galite patirti pervedimo ar atsiėmimo mokestis kiekvieną kartą, kai įsijungia. Šie mokesčiai yra gana būdingi taupomosioms sąskaitoms. Tai gera idėja patikrinti su savo finansų įstaiga apie jo pervedimo procedūras ir mokesčius.

Overdrafto kredito linija

Panaši apsaugos rūšis yra overdraftas kredito linijos. Užuot turėjęs taupomąją sąskaitą, susietą su jūsų tikrinimo sąskaita, bankas susieja kredito liniją arba kredito kortele. Akivaizdus overdrafto kredito linijos naudojimo trūkumas yra tai, kad pirkiniams skatinti naudojate kreditą. Jei susietas kreditas yra kredito kortelė, taip pat galite tikėtis sumokėti grynųjų pinigų avansas normą už naudojamus pinigus. Tačiau šie įrenginiai nėra tokie populiarūs.

Kredito balo pasekmės

Apsauga nuo overdrafto gali turėti įtakos jūsų kredito balui. Jei turite apsaugą nuo atšokimo ir pakankamai greitai negrąžinsite savo paskyros geros būklės, galite lažintis, kad jūsų kredito balas bus sėkmingas. Jei naudojate overdrafto kredito liniją arba susietą kredito kortelę, atminkite galimą neigiamą rezultatą papildomų pinigų turėjimo kortelėje pasekmės, ypač jei jums sunku sumokėti pusiausvyra.

Apsaugos nuo overdrafto kritika

Apsauga nuo overdrafto yra labai prieštaringas finansinis produktas. Taip yra todėl, kad bankai dažnai gali apeiti lupikavimo įstatymus su mokesčiais už overdraftus, nors daugelis žmonių mano, kad apsauga nuo overdrafto yra paskola. Paskolas reglamentuoja Tiesa skolinimo įstatyme (TILA) 1968 m. Tačiau kadangi apsauga nuo sąskaitų viršijimo yra laikoma mokama paslauga, o ne paskola, ji neapima. Tai reiškia, kad galite sumokėti nemenką sumą premija už teisę pervesti savo sąskaitą. Pamatysite, kad kai kurios apsaugos nuo overdrafto paslaugos gali būti labai panašios paskolos iki atlyginimo. Taigi, nors kartais galite ja pasikliauti, ji turėtų būti naudojama kaip draudimo polisas tik kritiniais atvejais, o ne kasdieniam naudojimui.

Esmė

Jei už apsaugą nuo susietos sąskaitos ar atšokimo mokate sąskaitos pereikvojimo mokesčius, paprasčiausias būdas išvengti mokėjimo yra paskambinti į banką ir paklausti. Jei kurį laiką buvote geros reputacijos klientas ir tai pirmas ar antras kartas, kai tik perkelsite, tikėtina, kad jūsų bankas jus atleis.

Žinoma, geriausias pasirinkimas yra neperkraukti savo sąskaitos, tačiau akivaizdu, kad tai nėra lengviausias atsakymas daugeliui žmonių. Apsauga nuo overdrafto šiais laikais yra didžiulė pinigų bankai, ir jie tai žino. Jei ketinate pervesti savo sąskaitą, verta iš anksto nuspręsti, kokia apsauga nuo overdrafto jums yra naudingiausia.