Kokio tipo tarpininkavimo sąskaita jums tinka?

Brokeris, taip pat žinomas kaip tarpininkavimas, yra įmonė, jungianti investicinių priemonių, tokių kaip akcijos ir obligacijos, pirkėjus ir pardavėjus. A tarpininkavimo sąskaita dažnai investuotojas laiko turtą. Kokį tarpininkavimo būdą pasirinkti, priklauso nuo investuotojo poreikių ir pageidavimų.

Greita tarpininkavimo istorija

Iki XX amžiaus vidurio prieiga prie akcijų ir obligacijų rinkų buvo prieinama tik tiems turtingiesiems, kurie turėjo pakankamai pinigų investuoti ir kas galėtų sau leisti tarpininko paslaugas, kad galėtų sudaryti sandorius ir veikti kaip investicija patarėjas.

Aštuntajame ir devintajame dešimtmečiuose įvairios vadinamosios nuolaidų maklerio įmonės, tokios kaip „Vanguard“ ir Charlesas Schwabas, iššoko. Jie norėjo prisiimti mažiau pasiturinčių klientų, nes jų verslo modeliai siekė sukaupti daug mažų klientų.

Dešimtojo dešimtmečio pabaigoje ir 2000 -ųjų pradžioje išaugo internetas, o internetiniai tarpininkai, tokie kaip E*PREKYBA, FOREX.comir Ameritrade (dabar TD Ameritrade, vadovaujant Charlesui Schwabui) klestėjo, nes jie pasinaudojo nauja technologija. Jie išplėtė tarpininkavimo tarp nuolaidų modelį, sumažindami komisinius ir minimalius likučius. Taip yra todėl, kad jie turėjo daug mažiau pridėtinių išlaidų, susijusių su fizine erdve ir žmonių brokeriais, atliekančiais sandorius, todėl jie galėtų sutaupyti pinigų vartotojams.

Savarankiško investavimo augimas

Esant mažesnėms prekybos išlaidoms, tarpininkavimo internetu sąskaita taip pat atnešė savarankišką investuotoją investuotojas, kuris pats atlieka investicinius tyrimus ir pasirenka, kurias akcijas ir obligacijas pirkti portfelį.

Šiandien yra daugybė tradicinių, nuolaidų ir internetinių savarankiško tarpininkavimo platformų, kurių kiekviena turi savo privalumų ir trūkumų.

Be to, per pastaruosius kelerius metus atsirado naujas įvykis-robo patarėjo atsiradimas. Tai yra automatinės programinės įrangos platformos, dažnai pasiekiamos kaip programos mobiliesiems, kurios rūpinasi beveik visomis jūsų programomis investicinius sprendimus už labai mažą kainą.

Tikriausiai pirmasis „robo“ patarėjas „Betterment“ pradėjo veikti 2010 m. Po Didžiosios recesijos.Nuo to laiko robo konsultavimas sparčiai augo, o tiek pradedančiųjų, tiek esamų maklerių šurmulys pridėjo robo patarėjo grupę.

Pasirinkę visus šiuos pasirinkimus, pažiūrėkime, kokio tipo tarpininkavimas geriausiai tinka kokio tipo investuotojui.

Žmonių brokeriai ir finansiniai patarėjai

Kai kurie žmonės nori, kad žmogus tvarkytų savo finansus. Jei tai jūs, tada tradicinis patarėjas žmogui jums gali tikti geriau nei robo patarėjas. Žmonių brokeriai ir finansų patarėjai egzistuoja nuo šiuolaikinių vertybinių popierių rinkų pradžios ir šiandien išlaisvino erdvę. konkurencingas kraštovaizdis, aptarnaujant turtingesnį investuotoją (paprastai investuojantį 100 000 USD ar daugiau) arba tuos, kurie nori žmonių sąveika.

Efektyvūs finansų patarėjai ne tik kuria ir stebi investicinius portfelius, bet ir teikia finansines konsultacijas visose savo klientų gyvenimo srityse ir teikia papildomas paslaugas, tokias kaip draudimas, turto planavimas, apskaitos paslaugos ir kredito linijos, arba patys, arba nukreipdami tinklas.

Šių brokerių klientai gali tikėtis sumokėti patarėjui apie 1% per metus ar daugiau valdomo turto arba iki 50 USD už kiekvieną sandorį už atskiras operacijas. Daugelis patarėjų teigia, kad šie mokesčiai yra verti papildomos vertės, kurią jie atneša, nesvarbu, ar tai būtų jų galimybė pasirinkti atsargų, atitinkančių jų klientų portfelius, prieigą prie unikalių produktų ir pasiūlymų, arba išsamią finansinę informaciją planą.

Daugelis patarėjų yra pasiekiami telefonu arba el. Paštu ir yra gana jautrūs. Jie taip pat paprastai nusprendžia susitikti su savo klientais, kai tinkama.

Lygindami šį tarpininkavimo priemonių rinkinį, atkreipkite dėmesį į nepriklausomybę. Paklauskite, ar jūsų patarėjas yra priverstas parduoti tam tikrą produktą ar paslaugą (pavyzdžiui, tą, kurią siūlo jų patarėjas) konkrečiai įmonei) arba jei jie gali jums pasiūlyti geriausius produktus, neatsižvelgiant į tai, kuri fondo šeima buvo sukurta nuo.

Taip pat atkreipkite dėmesį į mokesčius. Jei jie ima mokestį daugiau nei 1%, paklauskite kodėl ir patys nuspręskite, ar verta papildomų išlaidų. Profesionalūs sertifikatai, tokie kaip BŽP arba CFA, rodo, kad jūsų brokeris buvo apmokytas ir išlaikė griežtus egzaminus, susijusius su finansų rinkomis ir planavimu.

Klientai turėtų naudoti FINRA „BrokerCheck“ įrankis norėdami sužinoti, ar jų brokeris nebuvo skundžiamas reguliavimo ar etikos pažeidimų.

Internetinės savarankiškai valdomos brokerių sąskaitos

Internetinės savarankiškai valdomos platformos apima tokias kaip „E*TRADE“, TD Ameritrade, ir Robinas Hudas, tarp daugelio kitų. Šiandien dauguma finansų institucijų ir net daugelis bankų siūlo savo klientams savarankišką veiklą internetinė tarpininkavimo sąskaita.

Pavyzdžiui, „Citibank“ ir „Wells Fargo“ siūlo investavimo platformas. Dabar, praėjus 21 metui iki XXI amžiaus, didžioji dalis tarpininkavimo tarp nuolaidų erdvės buvo sujungta į investavimą internetu.

Daugeliu atvejų šios platformos palieka jums išsiaiškinti, kurios investicijos yra geriausios, bet paprastai pasiūlyti tyrimų ir analizės priemonių rinkinį, taip pat ekspertų rekomendacijas ir įžvalgas, kurios padės jums būti informuotiems sprendimus. Tada jūs patys atliksite sandorius, kad sukurtumėte savo portfelį per jų svetainę ar programą mobiliesiems.

Šios platformos ima komisinį mokestį už sandorį, paprastai svyruojantį nuo 4,95 USD iki 9,95 USD už prekybą akcijomis, ir papildomą 0,50 USD iki 1,00 USD už pasirinkimo sandorį. Jie leidžia prekiauti su marža, kurti pasirinkimo sandorių strategijas ir tiesiogiai investuoti į investicinius fondus, taip pat į atskiras akcijas, užsienio valiutą (forex) ir biržoje parduodamus fondus (ETF).

Internetinis makleris geriausiai tinka savarankiškai investuojančiam investuotojui, žinančiam apie rinkas arba žinančiam, kaip atlikti savo tyrimus, kad būtų galima pasirinkti portfelį, geriausiai atitinkantį jų tikslus. Jei ketinate atlikti tik keletą sandorių per metus, galbūt norėsite sumokėti šiek tiek daugiau už kiekvieną prekybą, kad gautumėte prieigą prie kokybiškesnių tyrimų ir analizės. Jei esate dienos prekybininkas, tikriausiai norėsite apsvarstyti svetainę, kuri aktyviausiems vartotojams išdalija nemokamus sandorius.

Kiekvienas internetinis tarpininkavimas turi savo stipriąsias ir silpnąsias puses. Kas esate ir ką vertinate, nukreips jus į tą, kuris jums geriausias. Pavyzdžiui, kai kurie žmonės gali vertinti patogumą turėti visas savo finansines sąskaitas po vienu stogu. Kiti gali vertinti interaktyvią diagramų sudarymą. Vis dėlto kiti gali vertinti prieigą prie IPO.

Robo patarėjai

„Robo“ patarėjai automatizuoja investavimą ir naudoja technologijas jūsų portfeliui valdyti. Nuo to laiko, kai „Betterment“ buvo paleistas 2010 m., Daugėjo ir pradedančiųjų įmonių, ir esamų finansinių bendrovių, siūlančių tokią algoritminės prekybos paslaugą.

Skirtingai nuo prekybos algoritmų, kurie maitina aukšto dažnio prekyba (HFT) rizikos draudimo fondų ir bankų stalai, robo konsultantai greičiausiai įdės jūsų pinigus į darbą naudodami pigius indeksuotus ETF. Tiesą sakant, tai yra itin mažo mokesčio ETF konvergencija su pigių technologijų sprendimais, prieinamais mobiliosiose platformose, kurios padeda patarti galima.

Dabar kai kuriose platformose galite investuoti vos 1 USD už 0,15% mokesčių per metus. Kai kurios platformos visai nemoka patariamojo mokesčio, tačiau ima mokestį už papildomas papildomas paslaugas.

Prieš turėdami robo patarėjus, jei turėtumėte investuoti tik kelis šimtus dolerių ar net kelis tūkstančius dolerių, turėsite prisijungti prie savarankiškai valdomos platformos. Dabar galite panaudoti savo 200 ar 2 000 USD, neatlikdami jokių investicinių tyrimų, nesirinkdami atskirų akcijų ar nesijaudindami dėl savo portfelio subalansavimo.

Algoritmu pagrįsti robo patarėjai siekia įtraukti jus į efektyvų ir įvairų pasyvų portfelį. Daugelis šių platformų netgi optimizuos mokesčius jūsų portfeliams, surinkdami mokesčių nuostolius-tai procesas kuriuo investuotojas parduoda prarastas pozicijas, kad kompensuotų laimėjimą gautą kapitalo prieaugį pozicijas. Patys algoritmai yra patentuota robo patarėjų įmonės paslaptis.

„Robo“ patarėjai yra idealus pasirinkimas naujiems ar jauniems investuotojams, kurie mažai investuoja. Minimalūs „robo-advisor“ paskyrų likučiai yra gana maži, o kai kurie leis jums pradėti nuo 1 USD. Šios platformos taip pat tinka žmonėms, kurie yra pasyvių investavimo strategijų gerbėjai, nes dažniausiai jūsų robo patarėjas jūsų vardu sukuria indeksuotų ETF portfelį.

Robo patarėjai taip pat spindi tiems ilgalaikiams investuotojams, kurie tiesiog yra per daug užsiėmę (arba nemotyvuoti), kad galėtų padaryti savo tyrimas, kuris ETF turi geriausias rizikos ir grąžos charakteristikas kartu su susijusiais mokesčiais, sąnaudomis ir mokesčiais pasekmes.

Tačiau robo patarėjai tikrai netinka visiems. Jei esate aktyvus prekybininkas, jie gali pasirodyti nuobodūs ar nesudėtingi. Nors „robos“ prie to prisitaiko, leisdami labiau pritaikyti portfelio pasirinkimą (pavyzdžiui, dauguma „robos“ dabar leis jums koreguoti paskirstymą nuo jų pradinės rekomendacijos), tai nepaiso šių produktų tikslo pradėti spekuliuoti dėl karštų akcijų ar nepastovių bendrovių platformos. Panašiai, jei esate sudėtingas investuotojas, kuriam reikia maržos, prekybos opcionais ir techninių diagramų, robotų patarėjas tikriausiai ne jums.

Jei pasirinksite robo patarėją, pirmiausia reikia atsižvelgti į išlaidas, reputaciją ir papildomas paslaugas. Stebėkite papildomų paslaugų kainą: kai kurios yra nemokamos, tačiau kitos papildomai kainuoja.