Ja mans uzņēmums tiek slēgts, kas notiks ar manu 401(k)?

Kad uzņēmums pārtrauc darbību, darbiniekiem rodas jautājumi par to, kas notiks ar viņiem 401(k) konti. Labā ziņa ir tā noteiktu iemaksu plāniem, tostarp 401(k) s, ir aizsargāti saskaņā ar federālo likumu. Ja jūsu uzņēmums pārtrauc darbību, bankrotē, pārtrauc jūsu plānu vai apvieno to ar citu plānu, nauda, ko esat ietaupījusi pensijai, nepazūd. Tomēr, iespējams, jums būs jāveic neliels mājasdarbs, lai to izsekotu.

Key Takeaways

Kad uzņēmums tiek slēgts, apvienojas ar citu uzņēmumu vai iesniedz bankrota aizsardzību, darbinieku 401(k) konti joprojām tiek aizsargāti.
Ja jūsu uzņēmums tiek slēgts, jums var būt iespēja pārskaitīt 401 k) uzkrājumus pensijas plānam pie sava jaunā darba devēja vai individuālā pensijas kontā (IRA).
Tas, vai varat paturēt visas iemaksas, ko jūsu darba devējs veicis plānā, būs atkarīgs no plāna piešķiršanas grafika.
Ja esat jaunāks par 59½ gadiem, ja izņemat līdzekļus no 401(k) pēc jūsu uzņēmuma slēgšanas, var tikt piemērots 10% priekšlaicīgas izņemšanas sods.

Kas notiek ar 401 000 aktīviem, kad uzņēmums tiek slēgts?

instagram viewer

Uzņēmuma slēgšana var būt šoks darbiniekiem, īpaši tiem, kuri ir iemaksājuši dolārus pirms nodokļu nomaksas tradicionālajā 401(k) vai ietaupījuši Roth 401(k) konts. Jums var rasties jautājums, vai jūsu darba devējs varēs paturēt kontā daļu vai visu naudu un kā jūs varēsit piekļūt jums piederošajai naudai.

Federālais Darbinieku pensijas ienākumu drošības likums (ERISA) izprot šīs bažas un veic noteiktus noteikumus, lai aizsargātu noguldītājus. Konkrēti, ERISA neļauj darba devējiem sajaukt 401(k) līdzekļus ar saviem aktīviem. Tas nozīmē, ka, ja jūsu uzņēmums tiek slēgts, jo jūsu darba devējs iesniedz bankrota pieteikumu, kreditori nevar iesniegt prasību par ietaupījumiem darbinieka 401. (k) kontos.

Tomēr ne vienmēr tiek garantēts, ka saņemsiet visu naudu savā 401(k), ja jūsu uzņēmums pārtrauks darbību. Ir divi scenāriji, kuros jums var būt tiesības uz mazāku summu par jūsu konta atlikumu.

Ja jūsu darba devēja iemaksas nav pilnībā garantētas: Darba devēja iemaksas ir pakļautas a piešķiršana grafiks, kamēr darbinieks iemaksas pēc izvēles nav. Tas nozīmē, ka jāpaiet noteiktam laikam, pirms tiek uzskatīts, ka darba devēja iemaksas pieder jums. Parasti garantēšana notiek trīs līdz sešu gadu laikā, tādēļ, ja jūsu uzņēmums tiek slēgts, pirms tiek veiktas dažas no jūsu darba devēja atbilstošajām iemaksām. pilnībā apveltīts, jūs nevarētu savākt šo naudu.
Ja iemaksas nav iemaksātas: ERISA pieprasa, lai darba devēji noguldītu plānā 401. k) iemaksas pēc izvēles atlikšanas 15 darbadienu laikā pēc tā mēneša beigām, kurā nauda tika ieturēta no jūsu algas. Ja jūsu plānā ir mazāk nekā 100 dalībnieku, logs samazinās līdz septiņām darba dienām. Ja jūsu uzņēmums pārtrauc darbību pirms šo noguldījumu pabeigšanas, šī nauda var tikt apdraudēta atkarībā no apstākļiem, kādos uzņēmums tika slēgts.

Ir arī svarīgi paturēt prātā, kas var notikt ar jebkuru akciju vai akciju opcijas jums pieder uzņēmums, ja tas izbeigtu darbību. Ja uzņēmums pilnībā izslēgsies, visas jums piederošās iespējas varētu būt bezvērtīgas. Apvienošanās vai bankrota pieteikuma gadījumā jebkura no tām var būtiski ietekmēt jūsu uzņēmuma akciju vērtību.

Ja jūsu uzņēmums tiek slēgts kamēr jums ir 401(k) aizdevums neatmaksāts, atlikums būs atmaksājams pilnā apmērā. Ja nevarat to atmaksāt, visa summa kļūst par ar nodokli apliekamu sadali.

Kā pārvaldīt 401(k), ja jūsu uzņēmums tiek slēgts

Ja jūsu uzņēmums tiek slēgts, jums ir dažas iespējas, izlemjot, kā rīkoties ar savu 401(k) kontu. Ņemiet vērā: ja uzņēmums apvienojas ar citu uzņēmumu, jūsu ietaupījumi var tikt automātiski pārvietoti uz jaunā uzņēmuma 401(k) plānu. Jūs nezaudēsit savu naudu, taču, iespējams, jums būs atkārtoti jāiesniedz reģistrācijas dokumenti un/vai jāpārskata izvēles atliktās iemaksas un ieguldījumu izvēles plānam.

Pieņemot, ka uzņēmums tiek pilnībā slēgts, jums būs trīs iespējas pārvaldīt savus 401(k) aktīvus. Tu varētu:

Pārnesiet naudu uz sava jaunā darba devēja plānu: Ja jums ir iespēja iegūt darbu uzņēmumā, kas piedāvā a kvalificēts pensijas plāns, jūs varētu izpildīt a apgāšanās naudas no jūsu vecā 401(k) uz to. The Iekšējo ieņēmumu dienests (IRS) ļauj darbiniekiem pārvietot naudu no viena 401(k) uz citu 401(k); uz a 403(b) plāns; vai uz Roth kontu — 401(k), 403(b) vai 457 plāns.
Pārskaitīt naudu IRA: Ja jūsu jaunais darba devējs nepiedāvā kvalificētu plānu, varat pārskaitīt savu 401 (k) naudu IRA. Ja jums būtu tradicionālais 401(k), jūs varētu to pārvērst par tradicionālo vai Roth IRA. Izmantojot Roth 401(k) kontus, varat tos pārcelt tikai uz Roth IRA.
Veikt izplatīšanu: Trešā iespēja pārvaldīt veco 401(k) ir naudas izņemšana. Tomēr tas ir saistīts ar lielu brīdinājumu: par izņemšanu pirms 59½ gadu vecuma parasti tiek piemērots ienākuma nodoklis un 10% priekšlaicīga izstāšanās sods. IRS pieļauj dažus soda izņēmumus, taču tie ir ierobežoti.

Agrīna naudas izņemšana no 401(k) var samazināt jūsu naudas izaugsmes potenciālu, kas var rezultātā mazāka ligzdas ola pensijai.

Ja jums vēl nav IRA, jums tas būs jāatver vietnē a starpniecība lai pabeigtu 401. (k) apvēršanu. Salīdzinot IRA kontus, rūpīgi apskatiet piedāvātās ieguldījumu iespējas, kā arī iespējamo maksu klāstu. Izvēloties IRA, kas piedāvā dažādu veidu kombināciju kopfondu un biržā tirgotie fondi (ETF) ar zemu izdevumu attiecības var palīdzēt jums izveidot daudzveidīgu, rentablu portfolio.

Pieprasot a tieša apgāšanās 401(k) fonds ir labākais veids, kā izvairīties no nodokļu seku rašanās.

Kas notiks ar manu 401(k), ja mans uzņēmums tiks slēgts?

Ja jūsu uzņēmums tiek slēgts, nauda no 401(k) nepazūd. Nauda paliks jūsu darba devēja plānā, ja vien pats plāns netiks pārtraukts. Tādā gadījumā nauda jūsu kontā tiks pārskaitīta uz citu kontu jūsu vārdā vai tiks sadalīta tieši jums. Ņemiet vērā, ka priekšlaicīga izplatīšana var izraisīt nodokļu sankcijas.

Vai uzņēmums var slēgt jūsu 401(k)?

Uzņēmums var slēgt jūsu 401(k) kontu, ja pametat darbu, taču tikai noteiktās situācijās. IRS to atļauj, ja jūsu plāna atlikums ir mazāks par 5000 USD. Jūsu bijušajam darba devējam ir jāsniedz jums paziņojums, ka jūsu konts tiks slēgts un kur tiks nosūtīta nauda.

Kā atrast veco 401(k)?

Ja, mainot darbu, atstājāt 401(k), pirmā vieta, kur to meklēt, ir jūsu iepriekšējais darba devējs. Jūsu cilvēkresursu pārstāvis vai pabalstu koordinators var jums pastāstīt, kur atrodas jūsu nauda un kā tai piekļūt. Ja uzņēmums ir pilnībā slēgts, iespējams, varat sazināties ar plāna administratoru, lai jautātu par saviem ietaupījumiem. Ja tas neizdodas, varat izmēģināt ASV Darba departamenta pamesto plānu datubāzi, lai mēģinātu atrast savu veco 401(k).

Bottom Line

Jūsu uzņēmuma slēgšanas izredzes var destabilizēt, it īpaši, ja iepriekš neesat brīdinājis, taču ir svarīgi zināt, ka nauda, ko esat smagi strādājis, lai ietaupītu savā 401(k), nav izgaismojusies. Tas, kā jūs apstrādājat savu 401(k), var būt atkarīgs no apstākļiem, kādos uzņēmums tiek slēgts, taču ir labi zināt, ka jums ir iespējas turpināt palielināt savu pensijas bagātību.