Vergelijk de beste hypotheektarieven van vandaag

Bijgewerkt: 11 augustus 2021.

Vanaf vandaag, 11 augustus 2021, is de benchmark 30 jaar vast hypotheekrente 3,13%, FHA 30 jaar vast 3,00%, Jumbo 30 jaar vast 3,18%; 15 jaar vast is 2,38% en 5/1 ARM is 2,69%. Deze tarieven zijn niet de teasertarieven die u mogelijk online ziet geadverteerd en gebaseerd op onze methodologie moet meer representatief zijn voor wat klanten kunnen verwachten te worden geciteerd, afhankelijk van hun kwalificaties. U kunt meer leren over wat onze tarieven anders maakt in het gedeelte Methodologie van deze pagina.

Omdat hypotheekrentes kunnen verschillen, is het belangrijk om de tarieven te vergelijken voordat u een hypotheek afsluit. We hebben de beste tarieven voor de verschillende soorten hypotheken samengesteld, en veelgestelde vragen die u mogelijk heeft om u te helpen begrijpen wat van invloed kan zijn op de uiteindelijke rente die u ontvangt.

Hypotheekrentes van vandaag

instagram viewer

Soort lening	Aankoop	herfinancieren
30 jaar vast	3.13%	3.22%
FHA 30 jaar vast	3.00%	3.21%
VA 30 jaar vast	3.04%	3.32%
Jumbo 30 jaar vast	3.18%	3.45%
20 jaar vast	2.97%	3.13%
15 jaar vast	2.38%	2.49%
Jumbo 15 jaar vast	2.88%	3.06%
10 jaar vast	2.31%	2.45%
10/1 ARM	3.74%	4.17%
10/6 ARM	3.37%	3.73%
7/1 ARM	3.96%	4.22%
Jumbo 7/1 ARM	2.18%	2.41%
7/6 ARM	3.51%	4.25%
Jumbo 7/6 ARM	2.41%	2.78%
5/1 ARM	2.69%	2.88%
Jumbo 5/1 ARM	2.04%	2.26%
5/6 ARM	4.05%	4.47%
Jumbo 5/6 ARM	2.44%	2.71%

Hoe u onze hypotheekrentetabel gebruikt?

Onze hypotheekrentetabel is ontworpen om u te helpen de tarieven te vergelijken die u door kredietverstrekkers wordt aangeboden om te weten of het beter of slechter is. Deze tarieven zijn referentietarieven voor mensen met een goede kredietwaardigheid en niet de teasertarieven waardoor iedereen denkt dat ze de laagste beschikbare prijs zullen krijgen. Natuurlijk zal uw persoonlijke kredietprofiel een belangrijke factor zijn in het tarief dat u daadwerkelijk krijgt geciteerd van een geldschieter, maar u kunt winkelen voor nieuwe aankoop- of herfinancieringstarieven met vertrouwen.

Hoe te winkelen voor hypotheektarieven

Geschreven door: Sarah Li Cain

Er zijn een paar dingen om in gedachten te houden bij het winkelen voor hypotheekrentes:

• Zorg ervoor dat u nationale en lokale kredietverstrekkers bekijkt om de best mogelijke tarieven te vinden.
• Vermijd het aanvragen van hypotheken op meerdere plaatsen, omdat dit uw credit score kan schaden. Trek in plaats daarvan uw kredietrapport op en krijg een scherp beeld van uw kredietgeschiedenis die u kunt delen met potentiële kredietverstrekkers. Vraag hen om u de tarieven te geven op basis van die informatie. Op deze manier behoudt u uw kredietscore terwijl u de meest nauwkeurige informatie voor uw kredietprofiel krijgt.
• Gebruik onze tarieventabel om u te helpen bepalen of kredietverstrekkers u een concurrerend tarief aanbieden op basis van uw kredietprofiel.

Wat is een goede hypotheekrenteaftrek?

Een goede hypotheekrente hangt af van de kredietnemer. Kredietverstrekkers adverteren met het laagste tarief dat wordt aangeboden, maar dat van u hangt af van factoren zoals uw kredietgeschiedenis, inkomen, andere schulden en uw aanbetaling. Een goede hypotheekrente voor iemand met een lage credit score is bijvoorbeeld meestal hoger dan voor iemand met een hogere credit score.

Het is belangrijk om te begrijpen wat van invloed is op uw individuele tarief en te werken aan het optimaliseren van uw financiën, zodat u het meest concurrerende tarief kunt ontvangen op basis van uw financiële situatie.

Hoe kom ik in aanmerking voor betere hypotheekrentes?

Als u in aanmerking komt voor betere hypotheekrentes, kunt u tijdens de looptijd van de lening tienduizenden dollars besparen. Hier zijn een paar manieren waarop u ervoor kunt zorgen dat u het meest concurrerende tarief vindt:

• Verhoog uw kredietscore: De kredietscore van een lener is een belangrijke factor bij het bepalen van de hypotheekrente. Hoe hoger de credit score, hoe groter de kans dat een lener een lager tarief kan krijgen. Het is een goed idee om uw kredietscore te bekijken om te zien hoe u deze kunt verbeteren, of dat nu is door op tijd te betalen of door fouten in uw kredietrapport te betwisten.
• Verhoog uw aanbetaling: De meeste kredietverstrekkers bieden lagere hypotheekrentes voor degenen die een grotere aanbetaling doen. Dit hangt af van het type hypotheek dat u aanvraagt, maar soms kan het neerleggen van ten minste 20 procent u aantrekkelijkere tarieven opleveren.
• Verlaag uw schuld-inkomensratio: Ook wel DTI genoemd, uw schuld / inkomensratio kijkt naar het totaal van uw maandelijkse schuldverplichtingen en deelt dit door uw bruto-inkomen. Meestal willen kredietverstrekkers geen DTI van 43% of hoger, omdat dat erop kan wijzen dat u als kredietnemer misschien problemen heeft om aan uw maandelijkse verplichtingen te voldoen. Hoe lager uw DTI, hoe minder risicovol u voor de geldschieter overkomt, wat tot uiting komt in een lagere rente.

Hoe hoog een hypotheek kan ik me veroorloven?

Huiseigenaren kunnen over het algemeen een hypotheek betalen dat is twee tot tweeënhalf keer hun jaarlijkse bruto-inkomen. Als u bijvoorbeeld $ 80.000 per jaar verdient, kunt u zich een hypotheek veroorloven van $ 160.000 tot $ 200.000. Houd er rekening mee dat dit een algemene richtlijn is en dat u naar aanvullende factoren moet kijken bij het bepalen van hoeveel u zich kunt veroorloven, zoals uw levensstijl.

Ten eerste zal uw geldschieter bepalen wat hij denkt dat u zich kunt veroorloven op basis van uw inkomen, schulden, activa en passiva. U moet echter bepalen hoeveel u bereid bent te besteden, uw huidige uitgaven - raden de meeste experts aan niet meer dan 28 procent van uw bruto inkomen uitgeven op woonlasten. Lenders zullen ook naar uw DTI kijken, wat betekent dat hoe hoger uw DTI, hoe kleiner de kans dat u een grotere hypotheek kunt betalen.

Vergeet niet om naast uw hypotheek ook andere kosten op te nemen, waaronder alle toepasselijke VvE-kosten, huiseigenarenverzekeringen, onroerendgoedbelasting en onderhoudskosten van het huis. Gebruik maken van een hypotheekberekening kan in deze situatie nuttig zijn om u te helpen erachter te komen hoe u comfortabel een hypotheekbetaling kunt betalen.

Veel Gestelde Vragen

Geschreven door: Sarah Li Cain

Wat is een hypotheekrente?

Een hypotheekrente is het bedrag van de rente bepaald door een geldschieter te rekenen op een hypotheek. Deze tarieven kunnen vast zijn - wat inhoudt dat het tarief wordt vastgesteld op basis van een benchmarktarief - voor de duur van de hypotheektermijn van de lener of variabel op basis van de hypotheekvoorwaarden en de huidige tarieven. Het tarief is een van de belangrijkste factoren voor leners bij het zoeken naar opties voor huisfinanciering, omdat het van invloed is op hun maandelijkse betalingen en hoeveel ze zullen betalen gedurende de looptijd van de lening.

Hoe worden hypotheekrentes bepaald?

Hypotheekrentes worden bepaald op basis van een aantal factoren, waaronder economische krachten. Kredietverstrekkers kijken bijvoorbeeld naar de prime rate-de laagste rente die banken bieden voor leningen - die doorgaans trends volgt die worden bepaald door de federale fondsenrente van de Federal Reserve. Meestal gaat het om een ​​paar procentpunten.

Het rendement op tienjarige staatsobligaties kan ook markttendensen onthullen. Als de rente op obligaties stijgt, stijgt de hypotheekrente meestal en vice versa. De 10-jaarsrente op staatsobligaties is meestal de beste maatstaf om de hypotheekrente te beoordelen. Dat komt omdat veel hypotheken na 10 jaar worden geherfinancierd of afgelost, zelfs als de norm een ​​lening van 30 jaar is.

Factoren die de lener kan controleren, is hun kredietscore en aanbetalingsbedrag. Aangezien kredietverstrekkers tarieven bepalen op basis van het risico dat ze kunnen nemen, kunnen kredietnemers die minder kredietwaardig zijn of een lager aanbetalingsbedrag hebben, hogere tarieven krijgen. Met andere woorden, hoe lager het risico, hoe lager het tarief voor de kredietnemer.

Bepaalt de Federal Reserve de hypotheekrente?

Hoewel de Federal Reserve de hypotheekrente niet bepaalt, heeft ze wel indirect invloed op de rente. De Federal Reserve helpt de economie te sturen door de inflatie onder controle te houden en de groei aan te moedigen. Dat betekent dat de beslissingen die het Federal Open Market Committee neemt bij het verhogen of verlagen van de korte rente, kredietverstrekkers kunnen beïnvloeden om hun rente te verhogen of te verlagen.

Hebben verschillende hypotheekvormen verschillende tarieven?

De hypotheekrente kan per type verschillen. Hypotheken met een vaste rente zijn bijvoorbeeld meestal hoger dan die met een variabele rente. Hypotheken met aanpasbare rente hebben echter de neiging om gedurende een vooraf bepaalde tijd lagere tarieven te hebben, en fluctueren vervolgens naarmate het zich aanpast aan de huidige marktomstandigheden.

Zijn rentetarieven en APR hetzelfde?

Rentetarieven en APR zijn niet hetzelfde. Een jaarlijks percentage (JKP) weerspiegelt extra kosten in verband met uw hypotheek, inclusief de rente. De rentevoet weerspiegelt de kosten die huiseigenaren betalen om geld te lenen. Deze vergoedingen omvatten kosten zoals originatievergoedingen en kortingspunten, daarom is de APR doorgaans hoger dan de rentevoet.

Wat zijn hypotheekpunten?

Ook gekend als kortingspunten, dit is een eenmalige vergoeding of vooruitbetaalde rente die kredietnemers kopen om de rente voor hun hypotheek te verlagen. Elk kortingspunt kost één procent van uw hypotheekbedrag, of $ 1.000 voor elke $ 100.000 en verlaagt het tarief met een kwart procent of 0,25. Als de rente bijvoorbeeld 4 procent is, verlaagt de aankoop van één hypotheekpunt het tarief naar 3,75 procent.

Hoeveel heb ik nodig voor een aanbetaling?

Het minimum dat u moet neerleggen, is afhankelijk van het type hypotheek. Veel kredietverstrekkers vereisen een minimum van 5% tot 20%, terwijl andere, zoals door de overheid gesteunde, minstens 3,5% vereisen. De VA-lening is de uitzondering zonder aanbetalingsvereisten.

Over het algemeen geldt: hoe hoger uw aanbetaling, hoe lager uw tarief kan zijn. Huiseigenaren die minimaal 20 procent neerleggen, kunnen het meeste sparen.

Methodologie

Om de hypotheekrente te beoordelen, moesten we eerst een kredietprofiel maken. Dit profiel omvatte een kredietscore variërend van 700 tot 760 met een property loan-to-value ratio (LTV) van 80%. Met dit profiel hebben we het gemiddelde genomen van de laagste tarieven die worden aangeboden door meer dan 200 van de beste kredietverstrekkers van het land. Als zodanig zijn deze tarieven representatief voor wat echte consumenten zullen zien bij het winkelen voor een hypotheek.

Hetzelfde kredietprofiel werd gebruikt voor de kaart met de beste staatstarieven. We vonden toen het laagste tarief dat momenteel wordt aangeboden door een ondervraagde geldschieter in die staat.

Houd er rekening mee dat hypotheekrentes dagelijks kunnen veranderen en dat deze gegevens alleen voor informatieve doeleinden zijn bedoeld. Het persoonlijke krediet- en inkomensprofiel van een persoon zullen de beslissende factoren zijn in de leentarieven en voorwaarden die ze kunnen krijgen. De tarieven voor leningen zijn exclusief belastingen of verzekeringspremies en de voorwaarden van de individuele geldschieter zijn van toepassing.