Bescherming tegen rood staan: voor- en nadelen
Cheques en andere debettransacties worden gewist wanneer u zich aanmeldt voor overdispositie bescherming, zelfs als uw account onvoldoende saldo heeft. In ruil voor deze service kan uw bank kosten in rekening brengen forse rekening-courantkosten. Is deze bescherming de moeite waard? Hier is een blik op de voor- en nadelen.
- Met bescherming tegen rood staan, als u niet genoeg geld op uw betaalrekening heeft, worden de cheques gewist en gaan ATM- en debetkaarttransacties nog steeds door.
- Als u niet over voldoende bescherming tegen rood staan beschikt om een tekort te dekken, gaan transacties niet door en kunnen de kosten hoog zijn.
- Zorg ervoor dat u de kleine lettertjes leest voordat u zich aanmeldt voor roodstandbescherming, aangezien de kosten en voorwaarden van bank tot bank verschillen.
Voor- en nadelen van roodstandbescherming
Wanneer u zich aanmeldt voor rood staan, gebruikt uw bank een gekoppelde back-upbron die u aanwijst: een besparing rekening, creditcard of kredietlijn - om transacties te betalen wanneer de betaalrekening niet voldoende is fondsen.
Pro: Uw transactie zal plaatsvinden
Zelfs als u niet genoeg geld op uw betaalrekening heeft, wordt de cheque gewist, krijgt u contant geld van de geldautomaat of gaat de pinpastransactie door. Niet meer teruggestuurde cheques, met het ongemak en de verlegenheid die daarmee gepaard kunnen gaan.
Nadeel: U betaalt kosten en rente
Een nadeel is dat de bank een overboekingskosten in rekening brengt, zelfs als uw eigen geld het tekort dekt. In het geval van een roodstand kredietlijn, betaalt u rente over het bedrag dat u leent totdat u het terugbetaalt. Consumenten die kiezen voor roodstandbescherming betalen volgens de Bureau voor financiële bescherming van consumenten (CFPB).
Con: Transacties worden mogelijk niet duidelijk als uw back-upbron bijna leeg of leeg is
Nog een nadeel: uw transacties worden nog steeds niet duidelijk als u niet genoeg geld op de gekoppelde rekening heeft om het tekort te dekken. Het is misschien niet erg als een transactie wordt geweigerd, maar in geval van nood is het fijn om een bron van back-upfondsen te hebben. Als uw back-upfinancieringsbron echter ook is afgetapt, kunt u de transactie nog steeds niet voltooien.
Bovendien, als u weet dat u in een noodgeval niet op roodstand kunt vertrouwen, moet u extra contant geld of een creditcard bij u hebben, voor het geval dat. Contant betalen voor noodgevallen is uw goedkoopste optie. Het gebruik van een creditcard kan duurder of goedkoper zijn dan bescherming tegen rood staan, afhankelijk van de overeenkomst en voorwaarden.
De eenvoudigste en goedkoopste manier om roodstand te beschermen, is door uw betaalrekening aan uw spaarrekening te koppelen, zodat u uw roodstand met uw eigen geld kunt afdekken.
Wat gebeurt er als u geen rekening-courantbescherming hebt?
Zonder bescherming tegen rood staan kan uw bank nog steeds een onvoldoende middelen (NSF) vergoeding die vergelijkbaar kan zijn met een rekening-couranttarief als er niet genoeg geld op uw rekening staat om de afschrijving te dekken. Bovendien kan de partij die de ongedekte cheque ontvangt, terugbetaling eisen van de kosten van de geretourneerde cheque en u rapporteren aan ChexSystems, wat vergelijkbaar is met een kredietrapport voor uw bankgeschiedenis.
Volgens een onderzoek van NerdWallet.com was vanaf september 2019 de gebruikelijke vergoeding voor rood staan $ 35 per item. Deze kosten kunnen snel oplopen als u meerdere transacties uitvoert voordat u beseft dat uw rekening in het rood staat. Als u een kleine aankoop doet - of als u een andere geldbron heeft - schrijf dan geen cheque uit of gebruik uw bankpas als u zelfs maar een beetje zeker weet of uw geld de aankoop dekt.
De voorwaarden voor rekening-courantkredieten verschillen aanzienlijk van bank tot bank. Als de rekening-courantkosten van uw bank hoog zijn, vindt u het wellicht goedkoper om met een creditcard te betalen. Dit is iets anders dan het rechtstreeks koppelen van uw rekening-courantbescherming aan een creditcard, wat prijzig kan zijn, omdat de creditcard de gekoppelde transactie behandelt als een voorschot in contanten met een hoge rente en geen genade periode.
Andere manieren om rood staan te vermijden
Hoewel het misschien de moeite waard is om u aan te melden als u niet wilt dat transacties worden geweigerd, is het een betere keuze om te tekenen op voor e-mail- of sms-waarschuwingen om lage saldo's op uw bankrekening te markeren, zodat u rekening-courantkredieten kunt vermijden allemaal samen. Deze waarschuwingen geven u de mogelijkheid om geld toe te voegen aan uw betaalrekening, te wachten om een aankoop te doen of een alternatieve betaalmethode te gebruiken.
U kunt ook rekening-courantkredieten vermijden met de gratis overboekingsservices van sommige banken, die automatisch worden overgeschreven geld in vooraf ingestelde stappen (zoals $ 100) van een gekoppelde spaarrekening naar uw betaalrekening wanneer het saldo is laag.