10 vragen om uw financieel adviseur te vragen over pensioen

Of u nu net begint met sparen voor uw pensioen, of al jaren aan het beleggen bent, het kan een slimme zet zijn om een ​​professional in te schakelen voor begeleiding. Maar voordat u er een kiest, zijn hier 10 vragen die u aan een financieel adviseur kunt stellen over pensioen.

Voordat u beslist over een financieel adviseur, zorg ervoor dat u de diensten krijgt die u nodig heeft en het advies dat u nodig hebt. De beste manier om dat te doen is door de juiste vragen te stellen. Als de antwoorden onbevredigend of onvolledig zijn, kunt u verder zoeken. Uw pensioen is veel te belangrijk om aan het toeval over te laten.

1. Wat vind je leuk aan je baan?

Het maakt niet uit naar wat voor soort professional u op zoek bent, het helpt om iemand te vinden die van zijn werk houdt - en die niet zomaar een klok slaat.

In het ideale geval zal uw financieel adviseur het leuk vinden om mensen te helpen en een passie te hebben voor alles wat met financiën te maken heeft, of het nu gaat om budgetteren, schulden afbetalen, zorgkosten beheren, belastingstrategieën ontwikkelen, bouw rijkdom op en zorg ervoor dat u genoeg inkomen bij pensionering.

Lichaamstaal zegt veel. Maakt de adviseur oogcontact met u, lacht en gebruikt hij handgebaren tijdens het spreken (dat is goed)? Of zijn ze onderuitgezakt in een stoel, afgeleid en staren ze naar hun telefoon (dat is een rode vlag)?

2. Welke diensten levert u aan uw klanten?

Uw financieel adviseur diensten moeten aanbieden die u zal helpen de problemen op te lossen waarmee u te maken kunt krijgen als u met pensioen gaat. Dat houdt onder meer in dat u:

• Erachter te komen hoeveel moet je met pensioen?, en stel besparingsbenchmarks in om u daar te krijgen
• Kies beleggingen die passen bij uw risicotolerantie en tijdshorizon
• Ontwikkel een langetermijninvesteringsstrategie
• Herbalanceren uw beleggingsportefeuille
• Beheer uw uitgaven nu en met pensioen
• Plannen maken voor langdurige zorg
• Creëer een gunstige belastingstrategie

3. Wat zijn jouw kwalificaties?

Over het algemeen zoek je iemand met geavanceerde financiële en pensioenplanningseducatie. Aanduidingen om te overwegen omvatten Certified Financial Planner (CFP®), Chartered Financial Consultant (ChFC®) en Chartered Life Underwriter (CLU®).

Een andere referentie hoog op de lijst is: Pensioeninkomen Gecertificeerd Professional (RICP®), die training en opleiding op het gebied van pensioenspecifieke planning omvat. Verificatiesites zoals Benaming Controle kan u helpen bij het zoeken naar een gekwalificeerde professional, of controleren of de certificering die zij claimen juist is.

4. Bent u een vertrouwenspersoon?

"Fiduciaire plicht" is een juridische term die betekent dat de ene partij de verplichting heeft om in het belang van de andere partij te handelen. U wilt dat uw adviseur u wijst op: investeringen die in uw belang zijn- niet die van hen.

Het is geweldig als de twee samenvallen, maar de jouwe moet eerst komen. Een hint: adviseurs die alleen een vergoeding betalen, nemen eerder fiduciaire plichten op zich dan degenen die op commissies werken.

5. Hoe zal ik u compenseren?

Het is belangrijk om vooraf te weten hoe u een potentiële pensioenadviseur compenseren. Je moet vragen of je wilt betaal per uur, per transactie of per jaar, op basis van de waarde van uw vermogen. Andere adviseurs kunnen worden gecompenseerd via commissies op de producten die zij leveren.

Dit wil niet zeggen dat je iemand die meer rekent, per se moet vermijden. Een dure adviseur is misschien de prijs waard die u betaalt als de resultaten waardevol voor u zijn. Wees echter op uw hoede voor op commissie gebaseerde vergoedingen, omdat dit kan betekenen dat de adviseur u ertoe aanzet producten met hogere kosten te kopen.

6. Bezit uw bedrijf mijn geld en investeringen?

Uw financieel adviseurs mogen niet in contact komen met uw vermogen (behalve de vergoedingen die u voor hun diensten betaalt). In plaats daarvan moet de adviseur een contract afsluiten met een gerenommeerde bewaarder, die een derde partij kunnen zijn of eigendom kunnen zijn van hun bedrijf.

De bewaarder houdt uw activa vast en zal ook transacties verwerken, dividend- en rentebetalingen innen, uitkeringen doen en maandelijkse overzichten opstellen. Bekende derde-part custodians zijn onder meer: Charles Schwab, trouw Institutioneel, Pershing/BNY Mellon, TD Ameritrade, en LPL Financieel.

7. Wat is uw beleggingsfilosofie?

Dit zijn de meest elementaire vragen die elke pensioenadviseur zonder aarzeling moet kunnen beantwoorden. Je zou moeten horen over de discipline achter beleggingsstrategieën en hoe deze strategieën u zullen helpen een jaarlijks rendement te behalen dat is ontworpen om uw beleggingsdoelen te bereiken. Dit moet allemaal worden verstrekt in eenvoudige bewoordingen die u kunt begrijpen.

U moet ook informatie ontvangen die is ontworpen om ervoor te zorgen dat u de belastingwetten begrijpt en kunt navigeren en emotionele reacties op marktschommelingen kunt vermijden.

8. Hoe gaan we contact opnemen met Base over mijn investeringen?

U mag minimaal driemaandelijks contact verwachten. Maandelijks is nog beter. Uw adviseur moet elke koop- of verkooptransactie uitleggen en periodieke beoordelingen geven van de status van uw portfolio, inclusief leermiddelen indien van toepassing (of als u erom vraagt) hen).

9. Wat gebeurt er met mijn geld als u iets overkomt?

Uw adviseur zou deze vraag voldoende gedetailleerd moeten kunnen beantwoorden zodat u zeker weet dat er een exit-plan als ze met pensioen gaan, het bedrijf verlaten voor een andere baan of anderszins niet in staat zijn om in dienst te blijven jij. U moet weten hoe uw financiële zaken worden afgehandeld en wie ze afhandelt.

10. Is er iets dat ik je ben vergeten te vragen?

Een interview beëindigen met deze vraag kan heel onthullend zijn. Zelfs als u denkt dat het antwoord nee is, kan het een mate van betrokkenheid bij een potentiële financieel adviseur aantonen. Toch is er een kans dat je iets hebt gemist tijdens je gesprek, en dit is een goed moment voor de adviseur om iets belangrijks naar voren te brengen.

Het komt neer op

De juiste vragen stellen en goed luisteren naar de antwoorden die je krijgt helpt je beslissen of er een goede match is. Als u deel uitmaakt van een stel, moeten beide partners zich op hun gemak voelen bij de financieel adviseur. Filosofie, vergoedingen, kwalificaties en meer spelen allemaal een rol.

Vergeet niet dat het kiezen van een pensioenadviseur geen gemakkelijke taak is. Het kan zijn dat u meerdere kandidaten moet interviewen voordat u de juiste vindt.