Kan ik een Roth IRA financieren en bijdragen aan het pensioenplan van mijn werkgever?
U kunt bijdragen aan zowel a Roth IRA en een door de werkgever gesponsord pensioenplan, zoals een 401 (k), SEP of EENVOUDIGE IRA, onderhevig aan inkomensgrenzen.
Elk type pensioenrekening heeft echter jaarlijkse premielimieten.
Voor een Roth IRA of traditionele IRA is de maximale jaarlijkse bijdrage voor 2020 en 2021 $ 6.000 (plus $ 1.000 als je 50 jaar of ouder bent). Als u minder verdiende, is de limiet uw totale belastbare vergoeding voor het jaar.
U kunt op elke leeftijd bijdragen aan een Roth, zelfs na de pensioengerechtigde leeftijd, zolang u maar verdient belastbaar inkomen. Een werkende echtgenoot kan ook namens een niet-werkende echtgenoot bijdragen aan een Roth IRA.
Net als in 2020, voor een 401 (k), de contributielimiet voor 2021 was $ 19.500, plus $ 6.500 inhaalbijdrage als u 50 jaar of ouder was.
Belangrijkste leerpunten
- U kunt bijdragen aan zowel een Roth IRA als een door de werkgever gesponsord pensioenplan, zoals een 401 (k), SEP of EENVOUDIGE IRA, afhankelijk van inkomensgrenzen.
- Bijdragen aan zowel een Roth IRA als een door de werkgever gesponsord pensioenplan kan het mogelijk maken om zoveel mogelijk te sparen in fiscaal voordelige pensioenrekeningen als de wet toestaat.
- Voordat u bijdraagt aan een Roth, moet u ervoor zorgen dat u voldoende bijdraagt aan het pensioenplan van uw werkgever om volledig te kunnen profiteren van elke passende bijdrage die uw werkgever biedt.
- Begrijp de premiebedragen die in elk plan voor uw leeftijd zijn toegestaan, zodat u uw spaargeld kunt maximaliseren.
Bijdragen aan zowel een Roth IRA als een door de werkgever gesponsord pensioenplan kan het mogelijk maken om zoveel mogelijk te sparen fiscaal gunstig pensioenrekeningen zoals de wet toestaat. De belastingvoordelen van deze rekeningen helpen uw spaargeld sneller en groter te groeien dan op een niet-fiscaal voordelige rekening. Hoe meer u elk jaar bijdraagt aan uw pensioenspaarrekeningen, hoe eerder u de mogelijkheid heeft om met pensioen te gaan, zolang u verstandig investeert.
Ook, omdat het onmogelijk is om te weten welke belastingschijf u zich in verschillende fasen van uw pensionering bevindt - of wat de belastingtarieven op dat moment zullen zijn - is het geen slecht idee om wat pensioensparen waarover u al belasting hebt betaald, zoals de fondsen in een Roth IRA, en sommige die u niet hebt, zoals de fondsen in een 401 (k). Vervolgens kunt u uw distributies strategiseren om uw belastingschuld.
Als u niet het maximaal toegestane bedrag aan het pensioenplan van een werkgever kunt bijdragen, probeer dan voldoende bij te dragen tot het maximale niveau dat een werkgever de bijdragen zal evenaren.
U kunt ook bijdragen aan een traditionele IRA, zelfs als u deelneemt aan een door de werkgever gesponsord pensioenplan, maar in sommige gevallen zijn niet al uw traditionele IRA-bijdragen fiscaal aftrekbaar.
Uw gecombineerde totale bijdragen aan zowel een Roth als een traditionele IRA kunnen de jaarlijkse limieten niet overschrijden.
Inkomensgrenzen op Roths
Voordat u bijdraagt aan een Roth, moet u ervoor zorgen dat u voldoende bijdraagt aan het pensioenplan van uw werkgever om volledig te kunnen profiteren van eventuele bijpassende bijdrage uw werkgever biedt. Doe dat altijd eerst.
Ook als uw aangepast aangepast bruto-inkomen (MAGI) een bepaalde drempel bereikt, wordt het bedrag dat u kunt bijdragen aan een Roth verlaagd of geëlimineerd.
In 2020 wordt de geschiktheid voor personen met MAGI's geleidelijk afgebouwd van $ 124.000 tot $ 139.000 en paren met MAGI's van $ 196.000 tot $ 206.000.
In 2021 lopen deze bedragen op tot $ 125.000 tot $ 140.000 voor individuen en voor koppels met MAGI's van $ 198.000 tot $ 208.000.
Het komt neer op
U kunt bijdragen aan zowel een Roth IRA als een pensioenplan van een werkgever, en als u de premiebedragen en -beperkingen begrijpt, kunt u dienovereenkomstig plannen in uw toewijzingsproces. Nauwkeurig en nauwkeurig bijdragen, vooral om te voldoen aan de matchingsbijdrage van de werkgever niveaus, kunt u eerder met pensioen gaan, maar hoe dan ook, zorgt ervoor dat u genoeg geld heeft om u er doorheen te helpen uw pensioen jaar.