Ik heb mijn IRA RMD niet nodig. Kan ik het in een Roth IRA plaatsen?

Als je je. niet nodig hebt vereiste minimale distributies (RMD) van uw traditionele IRA voor levensonderhoud, kan het opnieuw worden geïnvesteerd in een? Roth IRA? Ja, dat kan, ervan uitgaande dat u in aanmerking komt voor een Roth op basis van uw inkomen.

Dit komt omdat het geld om uw IRA te financieren afkomstig kan zijn van elke beschikbare hoeveelheid contant geld. Wel zijn er premiegrenzen en inkomenseisen.

Hoe de vereiste minimale distributies werken

Met een traditionele IRA worden bijdragen of stortingen gedaan met dollars vóór belasting, wat betekent dat u een belastingaftrek krijgt op die bijdrage in het belastingjaar waarin u deze hebt gedaan. In ruil daarvoor betaalt u inkomstenbelasting over de uitkeringsbedragen als het geld met pensioen wordt opgenomen. Op 72-jarige leeftijd moet u beginnen met het nemen van jaarlijkse vereiste minimumuitkeringen (RMD), die wordt berekend op basis van het totale bedrag dat is bespaard in al uw traditionele IRA's.

Omgekeerd zijn Roth IRA-bijdragen met dollars na belasting, wat betekent dat u geen belastingaftrek krijgt in het jaar van de bijdrage. U kunt het geld echter belastingvrij opnemen als u met pensioen gaat. Ook zijn er geen RMD's met Roths.

In 2020 was er echter een uitzondering voor RMD's. RMD's werden kwijtgescholden als gevolg van de ondertekening van de Coronavirus Aid, Relief, and Economic Security (CARES) Act in de wet op 27 maart 2020. De opschorting van de vereiste minimumuitkeringen van IRA-rekeningen was bedoeld om de IRA-besparingen van gepensioneerden te helpen herstellen van eventuele correcties of neergang op de aandelenmarkt in 2020.

Maar als je in 2021 72 bent, moet je RMD's hervatten en voor elk jaar daarna doorgaan.

Een RMD investeren in een Roth IRA

De Belastingdienst (IRS) vereist dat u genoeg heeft belastbare vergoeding om uw Roth IRA-bijdrage voor het jaar te dekken, maar de werkelijke bron van uw bijdrage hoeft niet rechtstreeks van uw salaris te zijn.

Ook heeft de IRS een jaarlijkse bijdragelimiet van $ 7.000 voor mensen van 50 jaar en ouder in 2020 en 2021. De contributielimiet omvat het totale bedrag van de gecombineerde jaarlijkse bijdragen voor zowel traditionele IRA's als Roth IRA's.

Met andere woorden, als uw RMD minder dan $ 7.000 was, zou al het geld in een Roth IRA kunnen worden gestort. Als u echter in hetzelfde jaar $ 4.000 aan een IRA heeft bijgedragen, kan slechts $ 3.000 van uw RMD in een Roth IRA worden geplaatst.

Er zijn verschillende Roth IRA contributieregels. De bijdragebeperkingen zijn gebaseerd op uw inkomen en belastingaangiftestatus, zoals alleenstaande, gehuwde gezamenlijke aangifte, weduwe of gehuwde aangifte afzonderlijk.

Vereiste minimale distributies vermijden

Er is de mogelijkheid om uw traditionele IRA om te zetten in een Roth IRA, genaamd a Roth IRA-conversie. Aangezien Roths geen minimale uitkeringen hebben, hoeft u, zodra het geld in de Roth IRA is, geen RMD's meer te nemen.

De Roth IRA-conversie is echter een belastbare gebeurtenis. Aangezien u een belastingaftrek hebt ontvangen op de bijdragen aan uw traditionele IRA, moet u die uitgestelde belastingen op de geconverteerde fondsen betalen.

Neem contact op met een belastingprofessional om te bepalen of een conversie voor u een goede financiële zet zou zijn, aangezien er naast de RMD-kwestie nog andere factoren zijn waarmee u rekening moet houden. Als u bijvoorbeeld geld van een traditionele IRA naar een Roth omzet, kunt u in een hogere belastingschijf terechtkomen, wat betekent dat uw marginaal belastingtarief zou voor dat jaar hoger kunnen zijn.

Als u besluit om te converteren naar een Roth IRA, vergeet dan niet om voor het conversiejaar nog een laatste keer een RMD van de traditionele IRA te nemen. Dat is nodig omdat de traditionele IRA in dat jaar nog bestond.