Yield Spread Premium (YSP) Definitie
Wat is een Yield Spread Premium (YSP)?
Een yield spread premium (YSP) is een vorm van compensatie die a hypotheek makelaar, die optreedt als tussenpersoon, ontvangt van de oorspronkelijke kredietgever voor het verkopen van een rentetarief aan een kredietnemer die hoger is dan de kredietverstrekker par rate waarvoor de kredietnemer in aanmerking komt. De YSP kan soms worden toegepast om de kosten in verband met de lening te dekken, dus de lener zit niet vast aan extra kosten.
Als gevolg van wetgeving die in 1999 is aangenomen, moet de rendementsspreidingspremie nu redelijk in verband worden gebracht met de daadwerkelijke dienstverlening die de hypotheekbemiddelaar voor de woningkoper verricht. De rendementsspreadpremie moet ook wettelijk openbaar worden gemaakt op de HUD-1-formulier wanneer de lening is afgesloten.
Belangrijkste leerpunten
- Een yield spread premium (YSP) is een aanvullende vergoeding die aan een hypotheekbemiddelaar wordt betaald als vergoeding voor het plaatsen van een lening met een hogere rente bij een kredietnemer.
- Elke YSP wordt vermeld op het HUD-1-formulier dat bij sluiting wordt gepresenteerd.
- De rendementsspreidingspremie is een van de vele vergoedingen die gepaard gaan met de aankoop van een stuk onroerend goed of huis.
- In 1999 werd wetgeving aangenomen die bedoeld was om huizenkopers te beschermen tegen exorbitante premies voor gespreide rendementen.
Hoe Yield Spread Premium (YSP) werkt
Hypotheekbemiddelaars worden rechtstreeks door leners gecompenseerd wanneer de lener een originatievergoeding betaalt wanneer de geldschieter de makelaar een rendementspreadpremie betaalt of een combinatie hiervan. Als er geen originatievergoeding is, stemt de lener er waarschijnlijk mee in een rentetarief te betalen dat hoger is dan de marktrente.
Het betalen van een rentetarief dat hoger is dan de marktrente om een hypotheekbemiddelaar/geldschieter te compenseren is niet per se een slechte zaak voor de lener, omdat het de initiële kosten van de hypotheek kan verlagen.
Er bestaat niet zoiets als een 100% hypotheek zonder kosten voor de lener. Als een lener geen afsluitkosten of commissies betaalt, betaalt hij die vergoedingen gespreid over de looptijd van de lening in de vorm van iets hogere maandelijkse betalingen.
Houd er rekening mee dat als een lener verwacht de hypotheek voor een korte tijd vast te houden, het betalen van een relatief hoge rente voordeliger kan zijn dan het vooraf betalen van hoge kosten. Voordat contracten worden ondertekend, moet een grondige kosten-batenanalyse worden uitgevoerd.
Par Rates en Hypotheekbemiddelaars
Het pari-tarief is de standaardrente die een hypotheekverstrekker aanbiedt op basis van de voorwaarden van de lening en de kredietwaardigheid van de lener. Dit tarief is vrij van aanpassingen zoals sluitingsmomenten, korting (hypotheek)punten, vergoedingen of commissies.
Wanneer een huizenkoper besluit om samen te werken met een onafhankelijke hypotheek makelaar, zal de makelaar leningen van verschillende banken en hypotheekmaatschappijen kunnen vergelijken. Voor hun werk krijgt de makelaar een commissie. In plaats van een commissie in contanten te ontvangen, ontvangen veel makelaars in plaats daarvan een vergoeding in de vorm van de rentespreadpremie, wat een opwaartse aanpassing van de nominale rente is. Alle aanpassingen aan het nominale tarief moeten worden vermeld in de leningsovereenkomst en worden overeengekomen bij het sluiten van de schikkingsverklaringen (het HUD-1-formulier).