Beste Roth IRA-accounts

Roth IRA's en traditionele IRA's lijken erg op elkaar, maar verschillen in de manier waarop ze worden belast. Met een traditionele IRA worden bijdragen belast bij het opnemen van geld van de rekening. Met een Roth IRA betaalt u belasting over de bijdragen die u op de rekening plaatst en betaalt u geen belasting zodra u het geld opneemt op de leeftijd van 59½ of ouder. Als u zich vóór de leeftijd van 59 terugtrekt met een traditionele of Roth IRA, bent u onderworpen aan een extra belasting van 10% voor vervroegde opnames, tenzij u in aanmerking komt voor een uitzondering.

Zowel Roth IRA's als traditionele IRA's bieden belastingvrije groei van uw bijdragen tot u met pensioen gaat. Daarom is het van cruciaal belang om de juiste online makelaar te vinden om uw pensioenvermogen op te bouwen. De door ons geselecteerde makelaars en robo-adviseurs beschikken over uitstekende hulpmiddelen voor pensioenplanning en rapportage. We hebben ook gekeken naar lage of geen jaarlijkse vergoedingen voor het beheer van uw IRA, zodat u dat geld kunt laten groeien voor uw pensioen.

Beste Roth IRA-accounts:

• Fidelity-investeringen
• Charles Schwab
• Merrill Edge
• Rijkdom
• M1 Financiën
• Verbetering

Fidelity-investeringen

Fidelity verbetert zijn tools voor pensioenplanning die bedoeld zijn om millennials te betrekken bij een spel genaamd Five Money Musts, dat nieuwe investeerders aanmoedigt om de markten te betreden met behulp van exchange-traded fondsen.

Voor degenen die verder op weg zijn naar hun pensioen, zijn er hulpmiddelen om zich te helpen organiseren als een van hen pensioendatum nadert, inclusief een duidelijke uitleg over hoe en wanneer u sociale zekerheid moet nemen betalingen. Fidelity biedt alles, van beheerde accounts tot selfservice, en het robo-advies, Fidelity Go, kan worden gebruikt voor IRA's.

Het 401 (k) -saldo van een werkgever in een IRA rollen is een proces dat omslachtig en vol bochtige passages kan zijn, maar Fidelity beschrijft de noodzakelijke stappen duidelijk. De pensioencalculators en hulpmiddelen voor het stellen van doelen zijn in gewoon Engels geschreven en zijn gemakkelijk te gebruiken.

Charles Schwab

Schwab biedt een breed scala aan activa om in te beleggen en uitstekende tools voor het verhandelen van opties. Het gedeelte Pensioen en planning van het webplatform helpt klanten de beschikbare soorten accounts te begrijpen, inclusief hoe ze een oude 401 (k) kunnen overzetten naar een IRA. U kunt het alleen doen of u aanmelden met een professionele adviseur om u op uw reis te begeleiden.

Schwab's robo-advies, Intelligent Portfolios, kan worden gebruikt met elke vorm van IRA, als u liever de gratis geautomatiseerde service gebruikt. Nu het pensioen nadert, staat de site van Schwab vol met manieren om veilig inkomsten te genereren tot aan uw streefdatum en daarna. De Quiz over het pensioeninkomen is de moeite waard om te doen om te zien welke gebieden van financiële vrijheid u misschien verder wilt studeren.

Merrill Edge

Het educatieve aanbod van Merrill Edge is gebaseerd op beleggingservaring, levensfase, levensgebeurtenissen en pensionering, waarbij klanten worden begeleid met artikelen, video's en webinars en online cursussen. Bijna alle beschikbare tools kijken vooruit op de lange termijn met een enorme focus op pensioenplanning, dus het is logisch om hier een IRA te hebben.

De Portfolio Story-functie van Merrill is een geweldig hulpmiddel voor pensioenplanning en beleggen voor doelen. Het is gepersonaliseerd voor elke klant en toont uw activatoewijzing en uw voortgang naar uw doel in een uitnodigende lay-out. U kunt inzoomen op meer informatie over een bepaalde holding met behulp van Merrill's Stock Story-functie, die ook details geeft over de milieu-, sociale en governance-classificaties (ESG) van een bedrijf. Een hypothetische handelscalculator projecteert hoe een transactie uw hele portefeuille kan beïnvloeden.

Merrill heeft enorm geïnvesteerd in zijn mobiele apps, wat het aantal klanten weerspiegelt dat toegang heeft tot zijn diensten via smartphones en tablets. De mobiele apps bevatten ook een schat aan inhoud voor begeleiding en pensioenplanning.

Rijkdom

Met Wealthfront kunt u traditionele IRA's, Roth IRA's, SEP IRA's en 401 (k) rollovers openen, samen met een verscheidenheid aan belastbare rekeningen. Doelplanning en -tracking zijn waar Wealthfront uitblinkt. Uw dashboard toont al uw activa en passiva, zodat u snel visueel kunt zien of u uw doelen zult bereiken. Als u veranderingen in uw leven aanbrengt, zoals een nieuwe baan, een echtgenoot, een kind krijgen of adopteren, of een huis kopen, worden uw Wealthfront-plannen dienovereenkomstig aangepast.

Het gebruik van gegevens van derden door Wealthfront maakt het ongelooflijk nuttig voor allerlei soorten planning - niet alleen voor pensionering - en het kan zijn dat u scenario's uitvoert die veel verder gaan dan uw langetermijninvesteringsbehoeften. Je kunt zelfs uitzoeken hoe lang je een sabbatical kunt nemen van werk en reizen, terwijl je nog steeds je andere doelen kunt laten werken.

Wealthfont lijkt een sterke stap te zetten om al zijn gelddiensten in één enkel platform te integreren met het Self-Driving Money-concept, waarbij u uw salaris op het platform stort en uw financiën regelt voor jij. Deze service is nog niet operationeel, maar het is een primaire focus voor het bedrijf als onderdeel van de volgende grote lancering. Als een stap in deze richting lanceerde Wealthfront een Roth IRA-converter die het proces automatiseert om geld van een traditionele IRA naar een Roth IRA-account te verplaatsen.

M1 Financiën

M1 Finance biedt een unieke combinatie van geautomatiseerd beleggen met een hoge mate van maatwerk, waardoor klanten een portefeuille kunnen samenstellen die precies op hun specificaties is afgestemd. U kunt portefeuilles maken met goedkope ETF's of afzonderlijke aandelen gebruiken, of beide. De doelklant van M1 heeft een langetermijnfocus en ervaring met het gebruik van een traditionele online brokerage om te beleggen in aandelen en ETF's.

M1 biedt deze potentiële klanten een goedkoper alternatief dat fractionele aandelentransacties en een grote mate van controle over de portefeuille-inhoud mogelijk maakt. Dit is het belangrijkste verschil tussen M1 en vele andere aanbiedingen, omdat u vaak een groot deel van de controle opgeeft in ruil voor de portefeuillebeheerdiensten.

Met M1 kunt u een van de meer dan 80 expertportfolio's kiezen of uw eigen portfolio samenstellen. Je kunt ook taarten maken - de naam van M1 voor de cirkelvormige grafieken die activamixen in een portfolio laten zien - gemaakt van andere taarten en ze allemaal in evenwicht houden volgens uw specificaties. Over het algemeen biedt M1 een opmerkelijk flexibel platform met aandelen- en ETF-screeners om te helpen bij het selecteren van investeringen. Dit type tool en de aanpak erachter zijn nog steeds zeldzaam in de robo-advieswereld.

M1 profileert zichzelf niet als een adviesdienst; het is eerder een geautomatiseerd investeringsplatform dat is ontworpen om te zorgen voor het doorlopende beheer van de portefeuille die u creëert. Dit is een doe-het-zelf investeringsplatform en verwacht dat u weet wat u doet en waarom. Als zodanig heeft M1 niet veel tools om doelen te stellen die verder gaan dan enkele tientallen artikelen over pensioensparen. Dit kan schokkend zijn voor beleggers die meer grip verwachten, maar intermediaire beleggers kunnen blij zijn met het gebrek aan afleiding die de daadwerkelijke creatie van portefeuilles in de weg staat. Het aanbod vond echter weerklank bij veel beleggers - in februari 2020 kondigde M1 aan dat het de drempel van $ 1 miljard aan beheerd vermogen had overschreden.

Verbetering

Er zijn verschillende manieren om Verbetering te gebruiken: u kunt al uw financiële rekeningen synchroniseren om een ​​algemeen beeld van uw vermogen te krijgen zonder te investeren, kunt u beleggen in een van hun portefeuilles, of u kunt een flexibele portefeuille maken met een aantal van uw eigen specificaties. Portefeuilles worden indien nodig opnieuw in evenwicht gebracht in plaats van volgens een vast schema.

Verbetering is in hoge mate een op doelen gebaseerd platform en er zijn veel planningstools beschikbaar voor gebruikers, samen met veel advies. Aan elke portefeuille kunt u een specifiek beleggingsdoel koppelen, die in verschillende strategieën kan worden belegd. Fondsen voor doelen op de langere termijn, zoals sparen voor pensioen, kunnen worden toegewezen aan een van de risicovollere portefeuilles, terwijl doelen op kortere termijn, zoals het financieren van een aanbetaling op een huis, kunnen worden toegewezen aan de degenen met een lager risico.

Verbetering heeft zeer gemakkelijk te volgen stappen voor het stellen van een doel, en elke stap kan afzonderlijk worden gecontroleerd. De asset allocatie wordt weergegeven in een ring, met aandelen in groentinten en vastrentende waarden in blauwtinten. Als u achterloopt bij het behalen van uw pensioendoelen, zal Betterment u aanmoedigen om meer opzij te zetten. Dit kan een nuttige aanwijzing zijn, vooral voor jonge beleggers die misschien nog niet de urgentie voelen om te sparen voor hun pensioen.

Waarom u een Roth IRA zou moeten overwegen

Roth IRA's zijn fantastische investeringsvehikels. Dit komt omdat ze sterk worden bevoordeeld tegen belastingen. Hier zijn enkele redenen waarom een ​​Roth IRA een geweldige kans kan zijn:

Belastingvoordeel

Betaal nu belasting over uw bijdragen en niet wanneer u uw geld opneemt. Dit betekent ook dat niet alleen de inkomsten die uw account maakt belastingvrij worden terwijl ze op de rekening staan, u ook niet worden getroffen met vermogenswinstbelasting, maar dat wanneer u bij pensionering geld van uw rekening opneemt, u geen belasting betaalt over het. Als u denkt dat u in een hogere belastingschijf zult vallen als u met pensioen gaat, dan is dit een enorm voordeel.

Geen vereiste minimumverdelingen (RMD)

Er is geen leeftijd waarop u gedwongen bent geld op te nemen vanwege RMD's. Dit betekent dat u de volledige rekening aan een kind of kleinkind kunt nalaten, waardoor u jarenlang belastingvrij kunt uitkeren.

Mogelijkheid om bijdragen in te trekken

Met uw reeds betaalde belastingen kunt u uw inleg op elk moment belastingvrij en boetevrij intrekken. Bijdragen verwijzen naar het geld dat u inlegt en niet naar de beleggingsopbrengsten op die bijdragen. Hiermee kunt u uw Roth ook gebruiken als een back-up noodfonds, mocht je het nodig hebben.

Belastingdiversificatie bij pensionering

Wanneer u zich begint terug te trekken uit pensioenrekeningen, zoals uw 401 (k) en traditionele IRA, zal uw belastbaar inkomen stijgen. Hierdoor kan ook uw belastingschijf stijgen. Maar omdat het geld op de Roth-rekening geen belastbaar inkomen is, kunt u distributies schudden, zodat u uzelf niet in een hogere belastingschijf duwt. Dit is vooral handig in de jaren voordat je 70½ raakt, wanneer RMD's beginnen.

Voor wie zijn Roth IRA's het beste?

Roth IRA's zijn het beste voor degenen wiens aangepast aangepast bruto-inkomen (MAGI) is onder de limiet voor 2020 ($124.000 indien ongehuwd en $196.000 indien gehuwd), en voor degenen die denken dat ze in een hogere belastingschijf zullen vallen wanneer ze met pensioen gaan dan ze nu zijn.

Hoe dan ook, het is altijd gunstig om uw pensioensparen fiscaal gediversifieerd te hebben. Houd er rekening mee dat singles met MAGI's tussen $ 124.000 en $ 139.000 ($ 196.000 en $ 206.000 voor degenen die getrouwd zijn gezamenlijk) een lagere bijdrage kunnen leveren aan een Roth IRA.

Belastingdiversificatie betekent het hebben van een verscheidenheid aan pensioenrekeningen met als doel de opnames te maximaliseren zonder uzelf in een hogere belastingschijf te duwen.

Dit is hoe het werkt. Wanneer u vanaf 59 ½ boetevrij geld van uw pensioenrekeningen kunt opnemen, trekt u zich terug uit uw traditionele IRA-besparingen tot aan de limiet van de volgende belastingschijf.

U kunt dan extra spaargeld uit uw Roth IRA halen, omdat het niet bijdraagt ​​​​aan uw belastbaar inkomen omdat het al belast was toen het voor het eerst werd bijgedragen. Hierdoor kunt u uw belastbaar inkomen laag houden terwijl u een groter bedrag van uw pensioenrekeningen kunt halen.

Hoe kom je in aanmerking voor een Roth IRA?

• Als single, u moet een aangepast aangepast bruto-inkomen hebben van minder dan $ 139.000 om bij te dragen, maar de bijdragen worden verlaagd vanaf $ 124.000.
• Indien gehuwd gezamenlijk aangifte doet, uw gewijzigd aangepast bruto-inkomen moet minder zijn dan $ 206.000, met uitfasering vanaf $ 196.000.

Hoeveel kan ik bijdragen aan een Roth IRA?

Voor 2019 en 2020 kunt u maximaal $ 6.000 bijdragen ($ 7.000 als u aan het einde van het jaar 50 jaar of ouder bent) of uw belastbare vergoeding voor het jaar, als dit lager is dan het toegestane aantal.

Hoe groeit een Roth IRA?

Een pensioenrekening - of het nu een traditionele IRA, Roth IRA of 401 (k) is - wordt opgebouwd terwijl u bijdraagt ​​aan de rekening. Deze accounts groeien ook in de loop van de tijd als gevolg van: samengestelde rente. Compounding betekent dat elk jaar uw bijdragen rente opleveren, uw saldo stijgt. Het jaar daarop krijgt u rente over het verhoogde saldo. Als gevolg hiervan neemt het totale bedrag aan verdiende rente elk jaar toe, zelfs als u niet langer bijdraagt ​​aan uw account.

Naast rentedragende rekeningen kan pensioengeld, inclusief geld in uw Roth IRA, op de markten worden geïnvesteerd. Deze fondsen kunnen worden geplaatst in aandelen, ETF's, beleggingsfondsen en een aantal andere financiële activa. Wanneer deze activa in waarde stijgen, kunnen ze de waarde van uw pensioenrekening aanzienlijk laten groeien.