ETF's of beleggingsfondsen voor uw IRA?

Is vrijheid niet geweldig? Als u een bedrijf heeft gesponsord 401 (k) of 403(b), weet je dat je bedrijf je een vals gevoel van vrijheid heeft gegeven. Ze zeiden dat je "vrij" was om te kiezen uit een van de handvol beleggingsfondsen die ze voor je hadden uitgekozen. Kiezen uit hun keuzes lijkt niet veel vrijheid, maar misschien heb je de extra stap gezet en een IRA.

Dat is nou vrijheid. Met IRA's die buiten uw bedrijf zijn geopend, heeft u de keuze uit zowat elke investeringsoptie op de markt. Vierennegentig miljard dollar wordt geïnvesteerd in zelfgestuurde IRA-accounts, waar veel mensen ervoor kiezen om de vrijheid van deze pensioenrekening en zetten hun geld zelf in aandelen en obligaties in plaats van wederzijdse fondsen. Vrijheid brengt echter ook verantwoordelijkheid en risico's met zich mee. Uw keuzes zijn toegenomen van ongeveer een dozijn tot duizenden. U denkt misschien dat u het bij fondsen zult houden in plaats van individuele aandelen en obligaties, en dat is een verstandige keuze, vooral als u nieuw bent in beleggen. Maar wat voor soort fondsen moet u kiezen? Beleggingsfondsen of

op de beurs verhandelde fondsen (ETF's)?

Het verschil

Beleggingsfondsen zijn er in twee hoofdvarianten: actief en passief beheerde fondsen. Actief beheerde fondsen hebben een team van vermoedelijk deskundige managers in dienst die kopen en verkopen beleggingsproducten namens het fonds in een poging het beter te doen dan de markt als geheel. Passief beheerde fondsen gebruiken een laagbetaald team van computers om een ​​index te volgen en zijn ontworpen om de markt te weerspiegelen.

ETF's, zoals een passief beheerd beleggingsfonds, proberen een index te volgen, vaak door het gebruik van computers, en zijn ook bedoeld om de markt na te bootsen. Stel dat u bijvoorbeeld een ETF heeft zoals de SPDR S&P 500 en de S&P 500 daalt. Als dat gebeurt, daalt ook de waarde van uw ETF.

Beleggingsfondsen en ETF's hebben veel verschillen onder de motorkap, maar de meeste zijn niet van belang voor u als u net begint als belegger. U moet echter enkele van deze verschillen begrijpen.

de uitwisseling

Beleggingsfondsen worden gekocht en verkocht tegen hun intrinsieke waarde, of NAV, die aan het eind van de dag wordt berekend. ETF's handelen net als aandelen. U kunt op elk moment van de dag aandelen kopen en verkopen bij de huidige prijs, die zeer snel verandert. U kunt één aandeel van een ETF of miljoenen kopen, maar het moeten volledige aandelen zijn. Met beleggingsfondsen kunt u fracties van één aandeel kopen en kunt u zoveel aandelen kopen als u wilt.

Beleggingsfondsen hebben echter vaak hoge minimuminvesteringen als u uw eigen IRA probeert te beheren.

Geen lading

Er zijn nu zoveel beleggingsfondsen op de markt dat het betalen van laadkosten van welke aard dan ook vaak onverstandig en onnodig is. Een belasting is een vergoeding die u betaalt om een ​​belang in een beleggingsfonds te kopen of te verkopen. Deze ladingen gaan vaak naar de financieel adviseur die u het fonds heeft verkocht.

Er zijn tal van onbelaste beleggingsfondsen op de markt, maar er zijn geen ETF's met laadkosten. In plaats daarvan betaalt u een ander soort vergoeding om een ​​ETF te kopen.

Commissie

Wanneer u een koopt en verkoopt aandelen of ETF, moet u een commissie betalen aan uw makelaar. Voor de meesten is dit een vast bedrag, ongeacht hoeveel aandelen u koopt of verkoopt. Hoewel het belangrijk is om met deze kosten rekening te houden, geldt dat hoe meer aandelen van een ETF u koopt, hoe minder de commissie van belang is, aangezien het een kleiner percentage van de transactie wordt.

In toenemende mate voegen beursvennootschappen ETF's zonder commissie toe aan hun assortiment, wat deze bezorgdheid wegneemt.

De kostenratio

Zowel beleggingsfondsen als ETF's hebben: kostenratio's—het bedrag voor het beheer van het fonds.

Vaak hebben ETF's routinematig lagere kostenratio's dan actief beheerde beleggingsfondsen en kunnen ze in overeenstemming zijn met passief beheerde indexbeleggingsfondsen.

Het komt neer op

Omdat de meeste actief beheerde beleggingsfondsen de markt gedurende een lange periode niet zullen verslaan, is het betalen van de extra kosten in ladingen en kostenratio's mogelijk niet goed besteed geld. Overweeg in plaats daarvan passief beheerde beleggingsfondsen of ETF's. Beide hebben misschien een plaats in uw portefeuille, maar vanwege het gemak van kopen en verkopen, en mogelijk een gunstigere fiscale behandeling, vinden veel IRA-beleggers dat ETF's beter passen bij hun doelen en doelstellingen dan wederzijds fondsen.