Hoe geldmarktrekeningen werken

Banken bieden een verscheidenheid aan opties voor onze dagelijkse bankbehoeften en om ons te helpen sparen. Terwijl één optie - de betaalrekening - ons de mogelijkheid geeft om stortingen te doen, meerdere geldopnames te maken, aankopen te doen, te schrijven cheques, en overschrijvingen doen, geeft de spaarrekening ons een risicovrije plaats om ons geld te plaatsen terwijl het saldo rente int. Maar is er een gulden middenweg? Er is één type rekening dat het beste van twee werelden biedt: de geldmarktrekening. Maar wat is dit type account precies en hoe werkt het?

Een korte geschiedenis van geldmarktrekeningen

Banken aangemaakt geldmarkt rekeningen (MMA's) om concurrerendere rentetarieven te bieden dan die van traditionele spaarrekening. Maar dat komt niet zonder kosten. De afweging voor hogere tarieven is vaak een hogere minimale stortingsvereiste. Bij veel MMA's moet de rekening een minimaal dagelijks saldo aanhouden om de hoogste beschikbare rente te ontvangen. Veel MMA's hebben getrapte spaarniveaus die hogere rentetarieven bieden voor hogere spaarniveaus.

MMA's werden populair in de jaren tachtig, toen de rentetarieven tot in de dubbele cijfers stegen, waardoor deposanten een hoog, risicovrij rendement konden genereren. Beleggingsdeposito's voor MMA's worden vaak aangehouden in voertuigen zoals: stortingsbewijzen (cd's), overheidspapier, en reclameblad die een hoger rendement bieden dan doorgaans op spaarrekeningen wordt aangetroffen.

Controleren of sparen?

Er is nogal wat verwarring over wat een geldmarktrekening eigenlijk is. Een MMA is geen betaal- of spaarrekening. Maar het heeft bepaalde kenmerken die vergelijkbaar zijn met beide. Geldmarktrekeningen bieden doorgaans hogere opbrengsten dan spaarrekeningen. Ze kunnen een aantrekkelijker rentetarief door hogere minimumsaldovereisten vast te stellen en door beperkingen op het aantal opnames dat over een bepaalde periode kan worden gedaan.

Overeenkomsten met het controleren van rekeningen

MMA's zijn depositorekeningen verzekerd door de Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Ze worden aangeboden door banken, kredietverenigingen en andere financiële instellingen zoals die welke online actief zijn. Een MMA heeft verschillende voordelen die voordelen bieden die lijken op een betaalrekening.

Ten eerste bieden sommige geldmarktrekeningen: debetkaarten. Hierdoor kunnen rekeninghouders met de kaart geld opnemen of aankopen doen bij winkeliers. Als de instelling privileges voor internetbankieren aanbiedt, kunnen klanten ook overschrijvingen doen en rekeningen betalen op dezelfde manier als met een betaalrekening.

Besparingselement

Hoewel het enkele elementen van een betaalrekening heeft, is het belangrijkste punt van een MMA het spaargedeelte. Dit betekent dat het saldo op de rekening rente oplevert. In tegenstelling tot een traditionele spaarrekening genieten rekeninghouders over het algemeen een hoger tarief. Veel MMA's bieden rente op basis van een gelaagd saldo— lagere saldi krijgen een lager tarief, terwijl hogere saldi worden beloond met meer rente.

Instellingen kunnen de hogere rente verantwoorden door een minimum balans vereiste. Als het saldo van de rekeninghouder onder dit bedrag komt, kan de bank mogelijk de hoge rente verlagen. Banken kunnen ook kosten in rekening brengen voor het niet voldoen aan het minimumsaldo.

Net als andere spaarinstrumenten hebben geldmarktrekeningen opnamelimieten. Rekeninghouders zijn beperkt tot zes opnames per maand door de Verordening D. van de Federal Reserve. Als er in een maand meer dan zes opnames plaatsvinden, kan de bank kosten in rekening brengen of de rekeningstatus wijzigen in een niet-rentedragende betaalrekening.