High Yield Investment Program (HYIP) Definitie
Wat is een High Yield Investment Program (HYIP)?
Een high-yield investeringsprogramma (HYIP) is een frauduleus investeringsprogramma dat een buitengewoon hoog investeringsrendement beoogt.
HYIP's adverteren vaak opbrengsten van meer dan 100% per jaar om slachtoffers te lokken en regelmatig geld van nieuwe investeerders te gebruiken om oudere investeerders af te betalen. Ze moeten niet worden verward met een legitieme hoogrentende obligaties beleggingen, die hogere rentetarieven bieden dan investment-grade.
Belangrijkste leerpunten
- Een high-yield investeringsprogramma (HYIP) is een frauduleus investeringsprogramma dat beweert buitengewoon hoge rendementen op investeringen te behalen, van meer dan 100%.
- De meeste HYIP's zijn Ponzi-regelingen waarbij de organisatoren geld aannemen van nieuwe investeerders om rendement te betalen aan gevestigde investeerders.
- HYIP's, vaak bekend als 'prime bank scams', hebben meestal betrekking op de vermeende handel in of uitgifte van 'prime' financiële instrumenten van banken en kunnen verwijzingen bevatten naar een vooraanstaande Europese of vooraanstaande wereldbank instrumenten.
- Waarschuwingssignalen van een HYIP zijn onder meer buitensporig gegarandeerd rendement, fictieve financiële instrumenten, extreme geheimhouding, beweert dat de investeringen een exclusieve kans zijn, en buitensporige complexiteit rond de investeringen.
Een high-yield investeringsprogramma (HYIP) begrijpen
HYIP's zijn: Ponzi-schema's, en de organisatoren streven ernaar het geïnvesteerde geld te stelen. In een Ponzi-regeling wordt geld van nieuwe investeerders genomen om rendementen te betalen aan gevestigde investeerders. Er wordt geen geld belegd en er wordt geen daadwerkelijk onderliggend rendement behaald; nieuw geld wordt alleen gebruikt om mensen te betalen die eerder aan de zwendel zijn begonnen dan zij.
Hoewel dit merk van Ponzi-schema al sinds het begin van de 20e eeuw bestaat, heeft de verspreiding van digitale communicatietechnologie het voor oplichters veel gemakkelijker gemaakt om dergelijke oplichting te plegen. Gewoonlijk zal een exploitant een website maken om nietsvermoedende investeerders te lokken, waarbij een zeer hoog rendement wordt beloofd, maar blijft vaag over het onderliggende beheer van het beleggingsfonds, hoe het geld wordt belegd of waar het fonds zich bevindt gelegen.
Bij deze fondsen gaat het doorgaans om de vermeende handel in of uitgifte van “priemgetal” financiële instrumenten van banken en kunnen verwijzingen bevatten naar eersteklas Europese of prime-wereldbankinstrumenten. Om deze reden wordt deze zwendel ook wel de 'prime bankzwendel' genoemd.
HYIP-operators gebruiken doorgaans sociale media, waaronder Facebook, Twitter of YouTube, om slachtoffers aan te spreken en de illusie van sociale consensus te creëren over de legitimiteit van deze programma's.
Hoe herken je een HYIP
De Securities and Exchange Commission (SEC) adviseert dat er verschillende waarschuwingssignalen zijn die beleggers kunnen gebruiken om te voorkomen dat ze het slachtoffer worden van HYIP-zwendel. Deze omvatten buitensporige gegarandeerde rendementen, fictieve financiële instrumenten, extreme geheimhouding, beweert dat de investeringen een exclusieve kans zijn, en buitensporige complexiteit rond de investeringen.
Daders van HYIP's gebruiken geheimhouding en een gebrek aan transactietransparantie om te verbergen dat er geen legitieme onderliggende investeringen zijn. Het beste wapen om te voorkomen dat je in een HYIP wordt gezogen, is door veel vragen te stellen en je gezond verstand te gebruiken. Als het rendement van een investering te mooi klinkt om waar te zijn, is dat waarschijnlijk ook zo.
Voorbeeld van high-yieldinvesteringsprogramma (HYIP)
Een voorbeeld van een HYIP was ZeekRewards, gerund door Paul Burks en gesloten door de SEC in augustus 2012.
ZeekRewards bood beleggers de mogelijkheid om te delen in de winst van een centveilingwebsite, Zeekler, tegen een rendement van 125%. Beleggers werden aangemoedigd om hun rendement te laten blijken verbinding en hun rendement te verhogen door nieuwe leden te werven. Beleggers moesten een maandelijks abonnementsgeld van $ 10 tot $ 99 betalen en een initiële investering doen van maximaal $ 10.000.
De SEC ontdekte dat ongeveer 98% van het uitbetaalde geld uit de zakken van nieuwe investeerders werd betaald en dat ZeekRewards een Ponzi-regeling van $ 900 miljoen was. Burks kreeg een boete van $ 244 miljoen en een gevangenisstraf van 176 maanden.