7 tips om uw 401 (k) te beheren

Tegenwoordig gebruiken veel bedrijven 401 (k) -plannen voor het maken van pensioenrekeningen voor hun werknemers. Een deel van uw salaris - vaak samen met een beetje matching-fund incentive van uw bedrijf—gaat naar een rekening en u bent belast met het beheer van de toewijzing van die fondsen aan een aanbod van beleggingsproducten.

Een greep krijgen op enkele van de 401 (k) plan foundations zal u helpen uw fonds met meer gezag en gemak te beheren. Met de juiste basisprincipes bent u beter in staat om de beslissingen te nemen die betrekking hebben op uw individuele financiële situatie.

1. Overweeg om te betalen voor accountbeheer

Er zijn genoeg van financiële adviseurs die graag uw pensioenrekening willen beheren, op voorwaarde dat u aan hun minimale saldovereisten voldoet. Er zijn ook online diensten die u kunnen helpen bij het maken van goede financiële keuzes, zelfs als uw saldo klein is. Onnodig te zeggen dat beide opties een prijs hebben.

Echter, een 2014-rapport gepubliceerd door de pensioenbeleggingsonderneming Financial Engines, Inc., ontdekte dat activa beheerd door professionals gemiddeld 3,32% meer rendement opleverden dan accounts zonder professioneel beheer.Interessant is dat professionele managers een vergoeding van bijna 3% - in sommige gevallen meer - van het totale rekeningsaldo van een belegger in rekening kunnen brengen. Er zijn ook online diensten die mogelijk minder kosten.

Als u weinig beleggingskennis heeft, is het over het algemeen de moeite waard om hulp te krijgen van een professional die u kunt vertrouwen. Sommige 401 (k) -plannen bieden ook gratis advies van een professional of kunnen u een model geven portfolio's die je kunt volgen. Als u enige kennis van beleggen heeft, kunt u ook proberen uw beleggingsportefeuille zelf te beheren.

U kunt ook kiezen voor een combinatie van een professionele manager en een doe-het-zelf-aanpak en er zijn ook adviseurs die op basis daarvan met u samenwerken.

2. Draag de Max bij voor de wedstrijd

Als uw bedrijf is overeenkomen met uw bijdragen tot een bepaald punt, draag zoveel mogelijk bij totdat ze stoppen met het matchen van de fondsen. Ongeacht de kwaliteit van uw 401(k)-investeringsopties, uw bedrijf geeft u gratis geld om deel te nemen aan het programma. Zeg nooit nee tegen gratis geld.

Zodra je de maximale bijdrage voor de wedstrijd hebt bereikt, kun je overwegen: bijdragen aan een IRA om uw spaargeld te diversifiëren en meer investeringskeuzes te hebben. Mis de wedstrijd gewoon niet.

3. Leer de basisprincipes van beleggen

Om verschillende fondsen in uw 401(k) te evalueren - of om te begrijpen wat uw financiële professional zegt - heeft u basiskennis van beleggen nodig. Het helpt ook om termen als: 12B-1 vergoedingen, kostenratio en risicotolerantie.

Lees de informatie door die u door uw plan is toegestuurd. Als er termen zijn die u niet kent, zoek ze dan op. (Je kunt hier beginnen - Investopedia heeft meer dan 14.000 termen in zijn woordenboek).

4. Zorg ervoor dat u opnieuw in evenwicht brengt

Het leven zit vol met routineonderhoud en uw 401(k) heeft ook onderhoud nodig. In de beleggingswereld opnieuw in evenwicht brengen is een andere term voor onderhoud. als anders activa stijgen of dalen in waarde, worden ze een kleiner of groter percentage van uw totale portefeuille.

Financiële adviseurs stellen voor om een ​​specifieke toewijzing van aandelen en obligaties. Als u bijvoorbeeld 40 jaar oud bent, heeft u mogelijk 80% van uw geld in aandelen en 20% in obligaties. Als die toewijzing uit balans raakt, moet u mogelijk activa kopen of verkopen.

5. Leer om van het Indexfonds te houden

Sommige mensen houden van de aantrekkingskracht van aandelenselectie. De volgende Google of Tesla vinden die honderden procentpunten zal opleveren over een relatief korte tijd is spannend, maar volgens onderzoek werkt de gok over het algemeen niet zo goed.

Een indexfonds volgt gewoon een marktindex. Een fonds dat de S&P 500 stijgt en daalt met die index. Het is niet te raden welk aandeel het beter zal doen dan de markt, en de vergoedingen die u betaalt voor indexfondsen zijn bijna altijd veel goedkoper dan die voor fondsen die proberen het volgende geweldige aandeel te kiezen. Er is genoeg onderzoek waaruit blijkt dat indexfondsen beter presteren actief beheerd geld ook op de lange termijn.

Een plan gericht op het bouwen van een nestje is beter geschikt om grote bedragen aan indexfondsen toe te kennen.

6. Wees op uw hoede voor doeldatumfondsen

Denk goed na voordat u uw 401(k) eenvoudigweg investeert in een streefdatumfonds. Het idee van deze fondsen is dat ze zijn aangepast om te evolueren naarmate u dichter bij uw pensioen komt. Als u bijvoorbeeld van plan bent in 2035 met pensioen te gaan, belegt u in een streefdatumfonds dat in dat jaar afloopt. De beheerders van het fonds zullen het fonds voortdurend opnieuw in evenwicht brengen om een ​​passende toewijzing te behouden naarmate de streefdatum dichterbij komt.

Dit is waarom dit type fonds is misschien niet de beste keuze. Om te beginnen gebruiken fondsen verschillende allocatiestrategieën, die al dan niet goed aansluiten bij uw doelen. Zoals experts aangeven, zijn de prestaties van een streefdatumfonds grotendeels gebaseerd op de fondsbeheerders. Aangezien u de goede beheerders waarschijnlijk niet van de slechte kunt onderscheiden, is het kiezen van een fonds moeilijk.

Even belangrijk is dat de vergoedingen voor deze fondsen vaak hoog zijn en dat beginnende beleggers de gouden regel van fondsen met een streefdatum niet begrijpen. Als u in één belegging belegt, moet u deze niet mengen met andere beleggingen. De meeste financiële adviseurs zijn het erover eens dat het bijna een alles-of-niets-investering is. Als u uw 401 (k) ook in andere fondsen belegt, wordt de toewijzing weggegooid.

One-stop-shopping is aantrekkelijk, maar alleen omdat deze voertuigen een eenvoudige manier zijn om te beleggen, betekent niet dat ze gemakkelijk te begrijpen zijn of de juiste plek zijn om uw pensioenfondsen te parkeren.

7. Ga verder dan je 401 (k)

Uw 401 (k) moet een van de vele pensioenvoertuigen zijn die u heeft. Uw huis, een bijzaak, verzamelobjectenen andere beleggingsrekeningen zoals een IRA kan ook deel uitmaken van je mix.

Wanneer u van baan verandert, overweeg dan of het logischer is om de 401 (k) van uw vorige bedrijf over te dragen naar het plan van uw nieuwe werkgever of naar een IRA. De IRA kan u meer investeringskeuzes geven. Verspreid uw vermogen over meerdere inkomstenstromen en u zult waarschijnlijk een beter rendement behalen.

Het komt neer op

Ongeacht uw leeftijd, u moet een actieve rol spelen in uw pensioen planning. Soms is dat net zo eenvoudig als het monitoren van uw beleggingen nadat u uw opties grondig heeft onderzocht. Andere keren kan het betekenen dat u moet samenwerken met een vertrouwde financieel adviseur om langetermijndoelen te stellen.

Het pensioen zal je sneller besluipen dan je denkt. Of u nu net aan uw carrière begint of binnenkort de pensioengerechtigde leeftijd bereikt, maak van pensioenplanning een topprioriteit - en houd dit uw hele leven zo.