Gemiddelde creditcardrente
19.49%
De mediane rentevoet voor alle creditcards in de Investopedia-kaartdatabase voor augustus 2021.
De mediane creditcardrente voor alle creditcards in de Investopedia-database staat momenteel op 19,49%, gebaseerd op gemiddelde geadverteerde tarieven van enkele honderden van de meest populaire kaartaanbiedingen in de markt. De gemiddelde rentegegevens van Investopedia wijken aanzienlijk af van het algemene creditcardrentegemiddelde dat wordt bijgehouden door de Federal Reserve (de Fed), die voor het laatst werd genoteerd op 14,61% voor mei 2021, een daling van 14,75% aan het einde van het eerste kwartaal van 2021, vanwege het feit dat de Fed een relatief beperkt aantal banken bemonstert en alleen rekening houdt met de onderkant van de rentemarge die wordt geadverteerd door kaartuitgevers. Aangezien het gemiddelde FICO-kredietscore in de VS 711 was in 2020, een stijging van 703 in 2019 volgens Experian, gelooft Investopedia dat het nauwkeuriger is om de mediane middelpuntwaarde van geadverteerde creditcardrentebereiken in plaats van de lage kant, aangezien een kredietscore van 711 niet in aanmerking zou komen voor de beste beschikbare tarieven, zoals geïmpliceerd door de Fed gemiddelde tarieven.
Belangrijkste leerpunten
- De mediaan beschikbare rente uit Investopedia's database van meer dan 300 kaarten is 19,49%
- Creditcardrentetarieven worden grotendeels bepaald door de kredietkwaliteit van de aanvrager
- De beste creditcardtarieven zijn gereserveerd voor mensen met een uitstekende kredietwaardigheid
De verwachting is dat de creditcardrentetarieven in de nabije toekomst grotendeels onveranderd zullen blijven, aangezien de meeste kaartuitgevers variabele rentetarieven hanteren die zijn geïndexeerd aan de Prime Rate van de Federal Reserve. De onder- en bovengrens van de beschikbare kaarttarieven kunnen echter van maand tot maand veranderen, afhankelijk van de concurrentiedruk en het risicobeleid van individuele banken. Na in 2019 twee keer de tarieven te hebben verlaagd om algemene economische redenen en vervolgens in maart 2020 in een poging om monetair beleid te gebruiken om de economische activiteit een boost te geven tijdens de eerste COVID-19-crisis, de Federale Reserve zal naar verwachting geen verdere wijzigingen aanbrengen in de rentevoet van de Federal Funds-benchmark en heeft een terughoudendheid gesignaleerd om de Fed Funds Rate in de nabije toekomst, mogelijk tot 2023, te verhogen. Aanhoudende economische impact van de pandemie en mogelijke oververhitting van de economie als gevolg van stimuleringsbetalingen zou de druk voor een renteverhoging op enig moment later in 2021 kunnen vergroten, mocht de inflatie weer opduiken, ondanks de recente Fed de begeleiding. Een breed scala aan consumentenleningen, waaronder creditcards, is gekoppeld aan bewegingen van de Fed-fondsrente die: is het mechanisme dat de Fed gebruikt om de omvang van de kredietverlening te stimuleren of te vertragen, afhankelijk van de economische conditie.
Verschillende factoren beïnvloeden hoe individuele creditcardtarieven worden vastgesteld, waarvan de belangrijkste kredietkwaliteit is, met degenen met een uitstekend krediet ontvangen de laagste tarieven en degenen zonder krediet of slecht krediet ontvangen de hoogste tarieven. Andere factoren zijn onder meer het type creditcard en het op risico gebaseerde prijsbeleid van de specifieke creditcarduitgever.
Investopedia houdt de gemiddelde geadverteerde tarieven bij voor nieuwe aanvragers, die doorgaans worden vermeld als een bereik voor elke kaart product, verdeeld over meer dan 300 kaartaanbiedingen, die hieronder worden weergegeven, uitgesplitst naar kredietkwaliteit, kaarttype en kaart uitgever.
Rentetarieven per kredietkwaliteitstype
Verschillende kredietkwaliteitsbereiken kunnen variëren, afhankelijk van het type score dat wordt gebruikt, maar de meest populaire kredietscore die wordt gebruikt door creditcardkredietverstrekkers is de FICO-score.
Verschillende kredietkwaliteitsbereiken kunnen variëren, afhankelijk van het type score dat wordt gebruikt, maar de meest populaire kredietscore die wordt gebruikt door creditcardkredietverstrekkers is de FICO-score. Kredietkwaliteit wordt gedefinieerd volgens de FICO-scorebereiken voor elk kredietkwaliteitsniveau:
| FICO-kredietscorebereiken | |
|---|---|
| Excellent | 740-850 |
| Mooi zo | 670-739 |
| Kermis | 580-669 |
| Slecht/geen krediet | 350-579 |
Voor degenen die hun krediet moeten opbouwen of opnieuw moeten opbouwen, is het van cruciaal belang om actief krediet op een verantwoorde manier te gebruiken - wat betekent dat u rekeningen altijd op tijd moet betalen en het gebruik onder 30% van de kredietlijnen moet houden. Een beveiligde creditcard kan een goed begin zijn als u nog geen tegoed op uw naam heeft staan. Het kan enige tijd duren, maar verantwoord kredietgebruik kan al na zes maanden positieve resultaten opleveren en in de loop van de tijd toenemen.
Rentetarieven per creditcardtype
- Beloningen: Creditcards die punten, mijlen of geld terug bieden bij aankopen
- Student: Creditcards ontworpen voor de beperkte kredietgeschiedenis en kredietonderwijsbehoeften van universiteitsstudenten
- Beveiligd: Creditcards die een borg vereisen die als initiële kredietlimiet dient
- Bedrijf: Creditcards ontworpen voor eigenaren van kleine bedrijven die een scheiding bieden tussen zakelijke uitgaven, werkkapitaal en vaak beloningen en kortingen op bedrijfsgerelateerde aankoopcategorieën.
Rentetarieven per uitgever
Creditcarduitgevers hebben verschillende op risico's gebaseerde prijsbeleidslijnen die variaties veroorzaken in het bereik van: rentetarieven die ze adverteren en uiteindelijk toewijzen aan klanten op basis van het krediet van goedgekeurde aanvragers scoort.
Toptarieftrend
Creditcardrentetarieven worden voornamelijk geïndexeerd aan de Prime Rate, samen met een marge die varieert op het niveau van het kaartproduct en de kredietkwaliteit van de individuele rekeninghouder. De Prime Rate staat momenteel op 3,25%, het laagste niveau sinds het vierde kwartaal van 2015 en is naar beneden bijgesteld vanaf zijn hoogste decennium van 5,50% bereikt in KW4 2018 na economische stimuleringsmaatregelen van de Federal Reserve in KW3 en KW4 2019 en opnieuw in maart 2020. Sinds de laatste wijziging in maart 2020 is de Prime Rate ongewijzigd gebleven.
Trend wanbetalingspercentage
Het percentage achterstallige betalingen van creditcards, gedefinieerd als rekeningen die 90 dagen of meer achterstallig zijn, was de afgelopen jaren lager dan 3% en was tussen Q1 en Q2 met bijna 30 basispunten gedaald. en met nog eens 38 basispunten tussen Q2 en Q3 2020, waarschijnlijk als gevolg van verminderde kaartuitgaven tijdens de pandemie en de positieve impact van stimuleringsbetalingen op het afbetalen van kaarten schuld. Het wanbetalingspercentage is in het vierde kwartaal van 2020 echter weer licht gestegen (met 10 basispunten), wat mogelijk wijst op een nieuw omslagpunt in de recente positieve trend.
Trends in creditcardschulden
De totale doorlopende kredietkaartschuld van consumenten daalde in het meest recente kwartaal voor het eerst tot onder $ 1 biljoen tijd sinds 2017, als gevolg van de impact van COVID-19 op de creditcarduitgaven van consumenten en uitstaande creditcards schuld. Uit de laatste maandelijkse gegevens van de Fed blijkt dat de totale uitstaande creditcardschuld in januari 2021 vanaf het einde van het vierde kwartaal met bijna $ 10 miljard is gedaald tot $ 965,1 miljard.
Methodologie
Investopedia volgt individuele creditcardtarieven op meer dan 300 kaarten die aan het publiek worden aangeboden door 32 van de grootste banken en uitgevers van het land. De meeste creditcardtarieven worden geadverteerd in de vorm van een bereik van laag tot hoog, afhankelijk van de kredietscore van de aanvrager. Bij het bepalen van gemiddelde tarieven op kredietkwaliteit, kaarttype, kaarttype of kaartuitgever, berekent Investopedia het gemiddelde middelpunt van geadverteerde rentebereiken en berekent ook het gemiddelde van de onder- en bovenkant van tarieven die worden uitgedrukt in bereiken.