Ken uw klant (KYC)-definitie

Wat is Ken uw klant (KYC)?

De Know Your Client of Know Your Customer is een standaard in de beleggingssector die ervoor zorgt dat beleggingsadviseurs gedetailleerde informatie over hun klanten kennen. risicotolerantie, investeringskennis en financiële positie. KYC beschermt zowel klanten als beleggingsadviseurs. Klanten worden beschermd doordat hun beleggingsadviseur weet welke beleggingen het beste bij hun persoonlijke situatie passen. Beleggingsadviseurs worden beschermd door te weten wat ze wel en niet kunnen opnemen in de portefeuille van hun klant. KYC-compliance omvat doorgaans vereisten en beleid, zoals risicobeheer, klantacceptatiebeleid en transactiemonitoring.

Inzicht in Ken uw klant (KYC)

De Know Your Client (KYC)-regel is een ethische vereiste voor degenen in de effectensector die te maken hebben met klanten tijdens het openen en onderhouden van rekeningen. Er zijn twee regels die in juli 2012 zijn ingevoerd en die dit onderwerp samen behandelen: Regelgevende instantie voor de financiële sector (FINRA) Rule 2090 (Ken uw klant) en FINRA Rule 2111 (geschiktheid). Deze regels zijn er om zowel de makelaar-dealer als de klant te beschermen en zodat makelaars en bedrijven eerlijk met klanten omgaan.

De Know Your Customer Rule 2090 stelt in wezen dat elke broker-dealer redelijke inspanningen moet leveren bij het openen en onderhouden van klantaccounts. Het is een vereiste om de essentiële feiten van elke klant te kennen en bij te houden, evenals elke persoon te identificeren die bevoegd is om namens de klant op te treden.

De KYC-regel is belangrijk aan het begin van een klant-makelaar-relatie om de essentiële feiten van elke klant vast te stellen voordat er aanbevelingen worden gedaan. De essentiële feiten zijn die welke nodig zijn om het account van de klant effectief te onderhouden en om op de hoogte te zijn van eventuele speciale verwerkingsinstructies voor het account. Ook de makelaar-dealer moet bekend zijn met elke persoon die de bevoegdheid heeft om namens de klant te handelen en moet voldoen aan alle wetten, voorschriften en regels van de effectenindustrie.

Geschiktheidsregel

Zoals te vinden is in de FINRA Rules of Fair Practices, gaat Rule 2111 samen met de KYC-regel en behandelt het onderwerp van het doen van aanbevelingen. De geschiktheidsregel 2111 merkt op dat een makelaar-dealer redelijke gronden moet hebben bij het doen van een aanbeveling die geschikt is voor een klant op basis van de financiële situatie en behoeften van de klant. Deze verantwoordelijkheid houdt in dat de makelaar-dealer de huidige feiten en het profiel van de klant, met inbegrip van de andere effecten van de klant, alvorens enige aankoop, verkoop of ruil van een veiligheid.

Vereisten voor KYC-naleving

Het Amerikaanse Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) heeft basisvereisten voor KYC vastgesteld in combinatie met de kernvereisten voor het due diligence-programma. Om het witwassen van geld te voorkomen, zijn financiële instellingen verplicht om dieper in te gaan op het risicoprofiel van hun klanten.

FinCEN vereist dat financiële instellingen de identiteit van hun klanten en hun respectieve uiteindelijke eigenaren — eigenaren met ten minste 25% eigendom⁠ verifiëren. Voor entiteiten met een hoog risico tegen witwassen en terrorismefinanciering (AML) is aanvullend toezicht vereist en wordt de drempel voor eigendom verlaagd.

FinCEN vereist dat financiële instellingen het type en het doel van de klantrelatie begrijpen bij het ontwikkelen van het klantrisicoprofiel. Dit risicoprofiel wordt aangemaakt wanneer de klantrelatie tot stand komt en wordt gebruikt als basis voor het detecteren van verdachte activiteiten.

Bij het gebruik van derde partijen om klantprofielen te verzamelen en te verifiëren, moeten financiële instellingen verifiëren dat de derde partij specifieke risicobeheersing toepast en een passende governance-structuur heeft. Om hieraan te blijven voldoen, moeten ze elk jaar AML- en klantidentificatieprogramma (CIP)-certificaten van een derde partij beveiligen.

Ten slotte moeten financiële instellingen ook actuele en nauwkeurige klantinformatie bijhouden en hun rekeningen blijven controleren op verdachte en illegale activiteiten. Als ze worden gedetecteerd, moeten ze hun bevindingen onmiddellijk melden.

Een klantprofiel opstellen

Beleggingsadviseurs en bedrijven zijn verantwoordelijk voor het kennen van de financiële situatie van elke klant door de gegevens van de klant te verkennen en te verzamelen leeftijd, overige beleggingen, belastingstatus, financiële behoeften, beleggingservaring, beleggingshorizon, liquiditeitsbehoeften en risico tolerantie. De SEC vereist dat een nieuwe klant gedetailleerde financiële informatie verstrekt, waaronder naam, geboortedatum, adres, arbeidsstatus, jaarinkomen, vermogenssaldo, beleggingsdoelstellingen en identificatienummers voor het openen van een rekening.

KYC en cryptovaluta

Cryptocurrency wordt alom geprezen omdat het gedecentraliseerd is en een ruilmiddel is dat vertrouwelijkheid bevordert; deze voordelen bieden echter ook uitdagingen bij het voorkomen van het witwassen van geld. Criminelen zien cryptocurrency als een middel om hun illegale activiteiten te bevorderen en als een middel om geld wit te wassen; als gevolg daarvan zoeken bestuursorganen naar manieren om KYC op te leggen aan cryptocurrency-markten, waardoor cryptocurrency-platforms moeten hun klanten verifiëren net als financiële instellingen. Hoewel nog niet vereist, hebben veel platforms KYC-praktijken geïmplementeerd.

Uitwisselingen worden geclassificeerd als crypto-naar-crypto of fiat-naar-crypto. Omdat crypto-naar-crypto-uitwisselingen niet omgaan met traditionele valuta, hebben ze niet dezelfde druk om KYC-normen te gebruiken als bij beurzen die met fiat-valuta's omgaan.

Fiat-naar-crypto-uitwisselingen vergemakkelijken transacties met fiat-valuta's en cryptocurrencies. Aangezien fiat-valuta de officiële valuta van een land is, gebruiken de meeste van deze beurzen een zekere mate van KYC. Gelukkig hadden financiële instellingen hun klanten al moeten doorlichten volgens de KYC-vereisten.

Begin 2021 stelde FinCEN voor dat marktdeelnemers voor cryptocurrency en digitale activa de identiteit van klanten indienen, onderhouden en verifiëren. Dit voorstel zou bepaalde cryptocurrencies classificeren als monetaire instrumenten en ze onderwerpen aan KYC-vereisten.

Veelgestelde vragen over KYC

Wat is KYC-verificatie?

De verificatie Know Your Client of Know Your Customer (KYC) is een reeks normen en vereisten die worden gebruikt bij de investering en financiële dienstverleners om ervoor te zorgen dat ze voldoende informatie hebben over hun klanten, hun risicoprofielen en financiële positie.

Wat is KYC in de banksector?

KYC in de banksector houdt in dat bankiers en adviseurs hun klanten, uiteindelijke eigenaren van bedrijven en de aard en het doel van klantrelaties, evenals het beoordelen van klantaccounts op verdachte en illegale werkzaamheid. Banken moeten ook de juistheid van klantrekeningen bijhouden en waarborgen.

Wat zijn KYC-documenten?

Vereisten verschillen in verschillende rechtsgebieden. Accounteigenaren moeten echter over het algemeen een door de overheid uitgegeven identiteitsbewijs overleggen als identiteitsbewijs. Sommige instellingen hebben twee vormen van identiteitsbewijs nodig, zoals een rijbewijs, geboorteakte, socialezekerheidskaart of paspoort. Naast het bevestigen van de identiteit, moet het adres worden bevestigd. Dit kan met een legitimatiebewijs of met een begeleidend document dat het adres van het record bevestigt.

Het komt neer op

Know Your Customer (KYC) zijn een reeks normen en vereisten voor investeringen en financiële diensten bedrijven gebruiken om de identiteit van hun klanten en eventuele bijbehorende risico's bij de klant te verifiëren relatie. KYC zorgt er ook voor dat beleggingsadviseurs gedetailleerde informatie hebben over de risicotolerantie en financiële positie van hun klanten. Het Amerikaanse Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) heeft regels voorgeschreven die financiële instellingen moeten volgen bij het verifiëren van de identiteit van klanten en hun eventuele uiteindelijke begunstigden. Ze moeten de omstandigheden rond de klantrelatie verifiëren en elke verdachte of illegale activiteit monitoren en rapporteren. De focus verschuift naar cryptocurrency-markten naarmate de druk om te voldoen aan de KYC-normen toeneemt.