Wat zijn de meest effectieve manieren om moreel gevaar te verminderen?

Moreel gevaaris in wezen het nemen van risico's. In het algemeen treedt moreel risico op wanneer een partij of persoon in een transactie risico's neemt in de wetenschap dat, als de dingen niet lukken, draagt ​​een andere partij of persoon de last van de nadelige gevolgen. De slechte service aan de tweede partij kan optreden in de loop van de transactie, om de transactie te laten plaatsvinden, en zelfs nadat de transactie heeft plaatsgevonden. Er zijn verschillende manieren om moreel risico te verminderen, waaronder prikkels, beleid om immoreel gedrag te voorkomen en regelmatige controle.

De wortel van moreel risico is onevenwichtig of asymmetrische informatie. De partij die risico's neemt bij een transactie heeft meer informatie over de situatie of bedoelingen dan de partij die de gevolgen ondervindt. Over het algemeen heeft de partij met extra informatie meer motivatie of is de kans groter dat hij zich ongepast gedraagt ​​om te profiteren van een transactie. Het voordeel van de asymmetrische informatie ontstaat vaak nadat de transactie is afgerond.

Voorbeelden van moreel gevaar

Moreel gevaar komt voor in verschillende soorten situaties en verschillende arena's. In de financiële sector kan een motivator zijn: reddingsoperaties. Kredietinstellingen hebben de neiging om hun hoogste rendement te behalen op leningen die als risicovol worden beschouwd. Ze zijn eerder geneigd om dergelijke leningen te verstrekken als ze de zekerheid of verwachting hebben van een soort overheidssteun in het geval van een lening standaardinstellingen.

Hypotheek beveiliging kan leiden tot moreel risico - en deed dat ook tijdens de subprime-meltdown en de financiële crisis van 2008.Initiators van hypotheken kunnen de leningen bundelen en vervolgens delen van deze hypotheekpool verkopen aan investeerders, waardoor het risico van wanbetaling op iemand anders wordt overgedragen.In een dergelijke situatie is het gunstig voor de koper of het aankoopbureau om ijverig te zijn in het controleren van de opstellers van de leningen en bij het verifiëren van de kwaliteit van de lening.

In de zorgverzekeringsmarkt, wanneer de verzekerde of het individu zich zodanig gedraagt ​​dat de kosten voor de verzekeraar oplopen, moreel risico is opgetreden. Personen die niet hoeven te betalen voor medische diensten hebben een prikkel om duurdere en zelfs riskantere diensten te zoeken die ze anders niet nodig zouden hebben. Om deze redenen, ziektekostenverzekering providers stellen over het algemeen een eigen bijdrage en eigen risico in, waarbij individuen moeten betalen voor ten minste een deel van de diensten die ze ontvangen.Een dergelijk beleid en het gebruik van aftrekbare bedragen is een stimulans voor de verzekerde om te bezuinigen op diensten en om claims te vermijden.

Moreel gevaar in een van de meest elementaire vormen doet zich voor wanneer werknemers de verantwoordelijkheid op hun werkplek ontlopen. Een werknemer heeft een basisprikkel om zo min mogelijk werk te doen voor hetzelfde loon. Het komt de werkgever ten goede om dit morele risico te verminderen. De werkgever kan prikkels instellen die werknemers stimuleren om een ​​bovengemiddelde werkdruk te realiseren. Bijvoorbeeld het aanbieden van bonussen (die contant geld of bedrijfsaandelen kunnen zijn) voor het voltooien van een bepaald aantal taken of voor het genereren van meer business kan dienen om medewerkers in de richting van gewenst gedrag te sturen en weg van ongewenst gedrag. Het betaamt werkgevers ook om langetermijnvoordelen aan te bieden die bedoeld zijn om werknemers te motiveren om productief en loyaal te zijn.